Что делать, если не согласен с выплатой по ОСАГО

Страхование автомобиля является обязательной процедурой для каждого собственника ТС. И на первый взгляд договор со страховой компанией не содержит никаких подводных камней. Но уже после первого ДТП водитель понимает, что добится соразмерной компенсации от страховщика непросто.

Страховые компании намеренно занижают суммы выплат или же ищут возможности не возмещать ущерб вообще. Потому практически у каждого автомобилиста возникают вопросы о том, как добиться компенсации, и стоит ли обращаться в суд.

Заниженная сумма выплаты по ОСАГО: что делать

Не секрет, что страховщики живут за счет взносов своих клиентов. Соответственно, такие компании неохотно расстаются с деньгами, ища всевозможные способы, чтобы занизить сумму страховой выплаты или и вовсе отказать в ней.

Есть как минимум два выхода из таких ситуаций. Рассмотрим их подробнее.

Составляем акт об оценке машины

Обратившись в страховую компанию, каждый автомобилист надеется на полное возмещение ущерба, полученного в результате ДТП. Однако на практике выплаченных средств часто не хватает на оплату ремонта машины. В таком случае следует запросить копию отчета об оценке ущерба автотранспортного средства.

Как правило, страховая компания пытается избежать предоставления данного акта. Но клиент может сослаться на действующее законодательство, которое позволяет ему ознакомиться с результатами экспертизы. Согласно закону, если у владельца авто есть действующий полис ОСАГО, то отказ страховщика предоставить копию акта об оценке ущерба является правонарушением.

Некоторые автомобилисты решают заказать независимую экспертизу транспортного средства. Но не стоит торопиться. Если клиент страховой компании захочет потребовать выплату через суд, то судья будет рассматривать акт об оценке ущерба, предоставленный именно страховщиком, а не независимым экспертом.

Обращение в суд: нюансы

Если клиент смог уличить страховщика в занижении суммы компенсации, то отстаивать свои права ему придется в суде. Страховые компании крайне редко соглашаются увеличить сумму выплат в добровольном порядке.

Планируя обратиться в суд, следует учитывать следующие нюансы:

1. Если страховщик недоплатил клиенту менее 20 тысяч рублей, то инициировать разбирательство нецелесообразно. В данном случае размер судебных издержек превысит сумму доплаты. Например, стоимость проведения судебной экспертизы составляет около 10 тысяч рублей.
2. Обращаться в суд следует в том случае, если гражданин планирует взыскать со страховщика более 20 тысяч рублей. Тогда судебные издержки будут покрыты, и истцу удастся выйти в плюс.

Страхование автомобилей, купленных в кредит

Чтобы банк выдал средства на покупку авто, будущий автомобилист обязательно должен застраховать свою жизнь и здоровье, а также саму машину. Как правило, ТС, купленные в рассрочку, страхуются по программе КАСКО.

Но даже такой полис не защищает владельца авто от мошеннических действий со стороны страховщика. Чаще всего лица сталкиваются с такими ситуациями:

1. Машина, взятая в рассрочку, попала в ДТП или была угнана. В таком случае страховая компания обязана возместить полную стоимость авто. Но на практике страховщик выплачивает банку остаток по кредиту, игнорируя ту часть средств, которые уже были выплачены автомобилистом.
2. Вторая проблемная ситуация касается кредитования с наложением залога на транспортное средство клиента. В таком случае, кредитор должен предоставить страховку на залоговое имущество. И здесь важно внимательно изучить текст договора.  Следует помнить, что полис страхования залога должен быть заключен на один год, а не на весь период. Иначе, если наступит страховой случай, страховая компания вычтет из суммы компенсации размер страховой премии.

Занижение страховой компенсации при уничтожении автомобиля

Нередко в результате аварии машина становится неремонтопригодной. И даже в этой ситуации страховщик может найти способы для снижения суммы компенсации.

Дело в том, что для таких случаев не существует единой системы оценки причиненного ущерба. Страховые компании используют собственные механизмы расчета. Некоторые страховщики будут считать автомобиль уничтоженным, когда ему нанесено 70% повреждений. Другие же признают тотальное уничтожение лишь в том случае, если данный показатель превысил 80%.

Если такое условие предусмотрено в страховом договоре, то собственник машины, которая не подлежит восстановлению, может отказаться от нее в пользу страховой компании. Для этого нужно написать соответствующее заявление. Затем страхователь получит выплату в размере стоимости авто за вычетом компенсации.

Но если владелец авто хочет оставить уничтоженный автомобиль, ему следует приготовиться к тому, что страховщик намеренно завысит стоимость оставшихся частей ТС, чтобы снизить размер страховой выплаты.

Когда страховщик не может признать машину уничтоженной

Довольно часто происходит следующая ситуация: машина получает серьезные повреждения в результате ДТП, однако их недостаточно для того, чтобы признать авто уничтоженным. Соответственно, страховщику приходится компенсировать потерпевшему понесенный ущерб.

В подобных ситуациях представители страховой компании могут намеренно искажать данные осмотра, чтобы в результате авто оказалось не подлежащим восстановлению. Объяснить причину такого обмана несложно – ремонт сильно поврежденной машины может превышать стоимость нового авто, купленного в салоне. Естественно, страховщику подобные издержки не выгодны.

Если владелец автомобиля посчитает, что сумма страховых выплат была занижена, он может добиться справедливости через суд. Чтобы выиграть такой иск, желательно привлечь к процессу опытного юриста.

Занижение выплат по полису ОСАГО

Законодатели сделали все возможное, чтобы разработать универсальные нормативы, использующиеся для расчета суммы страховых выплат. Однако страховщики и сегодня умудряются занижать размеры компенсаций.

Для снижения цифр чаще всего используются такие методики:

1. Привлечение заинтересованного эксперта. Такой специалист умышленно занижает стоимость ремонта, ссылаясь на естественный износ деталей и т. д. Автомобилисту предлагают поискать дешевые аналоги для замены оригинальных запчастей.
2. Страховщик отказывается компенсировать ущерб своему клиенту, мотивируя это тем, что машина получила повреждения в других авариях.

В обоих случаях автомобилист может добиться справедливости, заказав проведение независимой экспертизы. Данная процедура может быть инициирована даже после начала ремонта транспортного средства. Однако желательно не затягивать с независимой оценкой и заказать ее сразу же после получения отчета от эксперта страховой компании.

Как проводится экспертная оценка

Данная процедура должна осуществляться в присутствии сотрудника страховой компании. Поэтому страховщика обязательно нужно известить о дате и времени проведения осмотра авто. Уведомление подается в письменном виде в офис страховой компании.

Некоторые страховщики уверяют своих клиентов в том, что им достаточно и устного уведомления. Однако в ходе судебного разбирательства представитель страховой компании может заявить о том, что его никто не ставил в известность о проведении дополнительной экспертизы. Соответственно, процедуру признают незаконной, а истец рискует проиграть дело.

Что делать, если страховщик занизил выплаты по ОСАГО

Единственным правильным решением при занижении страховых выплат будет обращение в суд. К иску следует приложить следующие документы:

• копия страхового акта;
• платежные документы;
• акт о проведении независимой экспертизы;
• письменное уведомление страховщика о проведении независимой экспертизы.

Попытка снижения страховых выплат – это не единичный случай, а распространенная практика. Поэтому кроме обращения в суд, гражданин может уведомить об этом нарушении Российский союз автостраховщиков.

Чтобы гарантированно выиграть дело, истец может заручиться поддержкой опытного адвоката. Граждане, решившие защищать свои интересы самостоятельно, нередко оказываются ни с чем, ведь страховщики всегда нанимают хороших юристов.