Покупка авто в лизинг

Планируя приобрести автомобиль, многие люди сталкиваются с нехваткой денег. Машина нужна уже сейчас, а накопить нужную сумму удастся только в будущем. Для решения этой проблемы есть два способа – взять кредит в банке или взять автомобиль в лизинг. Но выгодно ли брать авто в лизинг? Почему в России этот вариант приобретения автомобиля лишь сейчас постепенно находит своих сторонников? И что останавливает людей от покупки авто в лизинг – стереотипы или реальные недостатки такого варианта? Об этом поговорим в данной статье.

Виды автокредитования

Для начала нужно разобраться в отличиях между кредитом и лизингом. В случае покупки автомобиля в кредит, человек обращается в банк за кредитом. Для получения такой ссуды от банка нужно собрать ряд документов и иметь доказательства платёжеспособности. При этом оформление страховки на автомобиль, прохождение техосмотров и ремонт авто – задача самого владельца, а не банка. Банк лишь ждёт от заёмщика регулярных выплат по кредиту, с учётом процентов. И в случае проблем с выплатами, банк может просто забрать автомобиль в счёт долга. Также до погашения кредита человек не вправе продать автомобиль, подарить или обменять его на другой.водитель перед переходом

В общем, недостатки у такого способа есть:

  • Сложность получения кредита;
  • Необходимость самостоятельной покупки и оформления автомобиля;
  • Ограничения владения до погашения кредита (с риском потерять авто в случае проблем с выплатами).

Есть у автокредитования и свои плюсы:

  • Возможность выбора автомобиля;
  • Разнообразие видов кредита;
  • Возможность получить автомобиль в собственность, не имея достаточной суммы.

Так или иначе, не стоит сразу уповать лишь на кредит. Автолизинг также имеет право на существование и находит своих приверженцев. Недаром в Европе на сегодняшний день до 30% автомобилей покупаются в лизинг.

Механизм автокредитования

Механизм оформления автомобильного кредита достаточно прост, и не требует затрат времени. Первым делом нужно обратиться в банк или к кредитному брокеру. Это организация, выступающая посредником между банком и заёмщиком. Она помогает оформить кредит и добиться одобрения со стороны банка.

Рекламный блок:

Далее нужно выбрать банк и конкретную кредитную программу, после чего собрать и подать в банк необходимые документы и заявление на получение кредита. В течение нескольких дней банк будет их рассматривать, оценивая платёжеспособность потенциального заёмщика, и решит – выдать кредит на автомобиль или нет.

При утвердительном решении банка, заключается договор, в котором прописаны все обязательства сторон. После этого заёмщик получает требуемую сумму денег и может заняться покупкой автомобиля. Выбор автомобиля, все затраты по его оформлению, страхованию и обслуживанию становятся обязанностью заёмщика. Банк к этому уже не имеет отношения.авто

Автолизинг

Лизинг, в отличие от кредита, является видом аренды собственности. В этом и заключается ключевое отличие – арендодатель не получает автомобиль в собственность при оформлении услуги автолизинга. Он лишь может им пользоваться в течение времени действия договора. В лизинг можно брать любую непотребляемую вещь, кроме земельных участков. Но именно автолизинг – одно из самых популярных направлений этого вида аренды.

Механизм автолизинга

Процесс получения автомобиля в лизинг значительно проще получения кредита в банке. Нужно обратиться в лизинговую компанию, где объяснить свои предпочтения относительно марки и модели автомобиля, его основных характеристик. По этим параметрам компания подбирает автомобиль. Далее заключается договор о покупке машины в лизинг на организацию или для физического лица. При этом для оформления договора нужен минимум документов:

  • Паспорт;
  • Водительское удостоверение;
  • Заявление.

После оформления всех документов лизингополучатель может пользоваться автомобилем.

До 2013 года, когда в закон о лизинге были внесены изменения, брать в аренду можно было только авто для коммерческого использования. Но теперь можно брать и легковые автомобили для личных нужд.

Виды автолизинга

Существует два вида автолизинга:

  • С правом выкупа автомобиля в собственность;
  • Без права выкупа.

В первом случае по окончании срока лизинга, лизингополучатель может выплатить остаток стоимость автомобиля и стать его полноправным владельцем. Во втором случае он должен вернуть автомобиль лизинговой компании. Если же ему нужен автомобиль, то он может заключить новый договор и выбрать другой автомобиль.

Плюсы и минусы автолизинга

Ответ на вопрос в чём выгода лизинга автомобиля кажется очевидным:

  • Быстрое и простое оформление аренды авто;
  • Минимум сбора документов;
  • Оформление страховки и обслуживание автомобиля компанией лизингодателем;
  • Более низкие выплаты, чем выплаты по кредиту;
  • Возможность раз в пару лет получать новый автомобиль.

Конечно, нужно понимать, что расходы на страховку, техосмотр и иное обслуживание автомобиля лизинговая компания включит в стоимость аренды.

Недостатка лизинга всего четыре:

  • Машина остаётся собственностью лизинговой компании;
  • Её нельзя передать в субаренду;
  • Машину может забрать лизинговая компания в случае не выплат взносов по аренде;
  • Для физических лиц нет налоговых льгот на лизинг автомобиля.

Но и это в некоторых случаях не существенные минусы лизинга, так как использования такого автомобиля обходится дешевле его покупки в кредит. Вообще соотношение этих двух форм получения автомобиля зависит от многих факторов.

Дорогие читатели! В статье мы говорим о типовых способах разрешения юридических вопросов, однако ваш случай может быть индивидуальным. Мы поможем вам решить конкретно Вашу проблему - просто обратитесь к нашему юристу:

+7 (499) 288-21-76 (Москва)

+7 (812) 407-34-78 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

В частности, условий по кредиту и лизингу и типа автомобиля. Дорогие автомобили в среднем дешевле выходит брать в лизинг, так как их ремонт и обслуживания также не дешёвые, и когда их на себя берёт лизинговая компания, получатель лизинга снижает свои риски и расходы. Но для дешёвых авто лизинг выгоден только без выкупа автомобиля в конце срока действия договора. С учётом выплаты остаточной суммы этот путь может выйти дороже, чем банковский кредит. Поэтому рассчитывать варианты стоит для конкретно автомобиля и в конкретной ситуации.Покупка авто в лизинг

Чем выгоден лизинг автомобиля для организаций и ИП?

Выгода лизинга автомобиля для юридических лиц касается снижения налоговой базы и ускорения амортизации имущества. Особенно удобно это при общей системе налогообложения.

Но нужно учитывать, что в налоговой инспекции приходится доказывать свои права на преференции в случае использования авто в лизинге. Правда, лизинговые компании активно помогают в этом своим клиентам.

Помимо налоговых преференций лизинг даёт возможность создать гибкую систему платежей, в том числе сезонную. Это важно для некоторых видов бизнеса, доходы от которых распределяются неравномерно в течение года.

Есть четыре основных графика платежей по лизингу:

  • Равномерный;
  • Убывающий;
  • Сезонный;
  • Индивидуальный.

Некоторые лизинговые компании дают отсрочку платежей на 6 месяцев. Также длительный срок лизинга (на 2-3 года) позволяет уменьшить платежи. Сдавая автомобиль по истечении срока аренды, позволяет не тратить время на его продажу и быстро обновлять автопарк компании.

Ещё одно преимущество касается отсутствия рисков по страховым случаям и в случае ДТП. Все риски, связанные с повреждением автомобиля несёт лизинговая компания.

Основные требования к лизингополучателям

Основные требования схожи с требованиями по кредитам. Лизингополучатель должен быть платёжеспособен. Для доказательства этого он предоставляет документы, которые подтверждают наличие у него постоянного дохода и сумму этого дохода.

Учитывая ограничения, связанные с отсутствием у пользователя автомобилем прав собственности на него, он не может менять транспортное средство по своему усмотрению. То есть любителям «тюнинговать» и совершенствовать свои автомобили лизинг не подойдёт. Помимо этого в договоре могут быть указаны ограничения по пробегу автомобиля (как вариант, по ежегодному пробегу) и иные специальные условия.

Документы для лизинга юридических лиц

Набор документов оформления автолизинга для юридических лиц мало чем отличается от такового для физического лица. Нужно предоставить:

  • Заполненную анкету и заявление на оказание услуг;
  • Паспорт и водительское удостоверение;
  • Документы, подтверждающие источник и сумму дохода.

Последний тип документов будет отличаться для юридических лиц. С них потребуют документы о доходе компании, на которую покупается авто в лизинг. Как правило, требования не такие жёсткие, как при получении банковского кредита, но, тем не менее, доходы также будут оценивать, чтобы понять платёжеспособность заявителя.Покупка авто в лизинг

Особенности договора на лизинг автомобиля

Оценивая выгоден ли лизинг автомобиля для юридических и физических лиц нужно учитывать особенности заключения конкретного договора. Помимо уже указанных достоинств и недостатков лизинга, могут быть дополнительные нюансы конкретного договора. Среди них:

  • Оформление и оплата КАСКО самим лизингополучателем. Если же компания берёт это на себя, то стоимость будет включена в платежи по лизингу, с учётом процентов;
  • Запрет на переделку автомобиля. Все ремонтные работы осуществляет сама компания. Это плюс, но для некоторых автолюбителей и минус;
  • Ограничение возможного автопробега на протяжении срока лизинга. Это важный момент для компаний, которые используют автомобиль в коммерческих целях, да и для некоторых физических лиц.

Всё это стоит детально изучить прежде, чем заключать договор на покупку авто в лизинг.

Подытоживая, стоит сказать, что выгода лизинга зависит от конкретных целей приобретения автомобиля, стоимости автомобиля и условий договора (а также вида лизинга). Это не всегда замена автокредитованию, но достаточно мощный его конкурент. Оба варианта стоит рассматривать и выбирать наиболее выгодный в сложившихся условиях.



  • Информация на сайте может быть не полной, т.к. законодательство регулярно меняется, вносятся поправки в законы.
  • В каждом отдельном случае могут быть особые условия.
  • Именно по этой причине обратитесь за консультацией бесплатно к нашим экспертам, мы выслушаем и окажем помощь в решении вашей проблемы! Задавайте вопрос сейчас!
Решите свою юридическую проблему сегодня, не выходя из дома!
300 рублей бесплатно

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

 

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

 
 
Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

 
Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
 

Заполняя форму, вы соглашаетесь с Согласием на обработку ПДн, Политикой обработки ПДн и Пользовательским соглашением.

Похожие статьи