Бесплатная помощь юриста по автомобильным спорам

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц

Приобретая автомобиль на вторичном рынке или в автосалоне, можно столкнуться с таким предложением, как приобретение транспорта в лизинг. Такой вид покупки чаще всего используется юридическими фирмами. Однако в последнее время ему удается завоевать любовь простых граждан. Что же представляет собой договор лизинга, и в чем его отличие от обычного договора купли-продажи?

Под договором лизинга подразумевается договор долгосрочной аренды, с последующей возможностью приобретения авто в свою собственность.

chto-takoe-lizing-avtomobilya-dlya-fizicheskix-lic1Оформление данного документа осуществляется через специальные лизинг-компании, которые выступают посредниками между продавцом и покупателем.

Использование такого вида договора удобно в тех случаях, когда покупателю необходимо приобрести дорогостоящее транспортное средство или оборудование, но имеющихся у него денежных средств на такую покупку не достаточно.

Если ранее договор лизинг оформлялся только с юридическими лицами, сейчас он пользуется популярностью и у частных лиц.

Условия приобретения авто в лизинг

Компании, осуществляющие продажу автомобилей по договору лизинга, действуют следующим образом:

  1. Рассмотрение поступившего предложения о приобретении авто по договору лизинга.
  2. Приобретение авто на свои средства.
  3. Передача транспорта лизингополучателю, с обязательным соблюдением некоторых условий.

Среди условий, которые обязательно должен соблюсти лизингополучатель:

  1. Определенный правилами компании первоначальный взнос.
  2. Наличие залогового депозита.
  3. Автомобиль должен быть застрахован по двум программам: КАСКО и ОСАГО.
  4. Лизингополучатель должен за свой счет установить на автомобиль противоугонную систему.
  5. Лизингополучатель должен производить ежемесячные платежи, представленные в виде платы за пользование авто и маржи лизингодателя.
  6. По истечении определенного промежутка времени у лизингополучателя появляется возможность выкупить автомобиль по цене, указанной в договоре. Выкуп производится путем внесения остаточной стоимости транспортного средства.
  7. До того момента, пока лизингополучатель не выплатит полную стоимость автомобиля, фактическим собственником транспортного средства будет являться лизингодатель. До достижения определенного договором срока пользования авто, автомобилист имеет право управлять им только на основании доверенности.

По договору лизинга может быть приобретен как новый, так и подержанный автомобиль.

Как работает лизинг автомобилей для физических лиц

Лизинг – финансовая аренда имущества, в которой принимают участие три стороны: лицо, приобретающее транспорт, лицо, поставляющее авто и компания, принимающая на себя роль долговременного сотрудника.

Суть приобретения авто по договору лизинга очень проста: покупатель авто обращается в компанию, оказывающую лизинговые услуги, где ему предоставляется автомобиль на правах долгосрочной аренды.

Лизинговая компания предварительно приобретает авто у поставщика.

По истечении установленного договором лизинга срока, автомобилист выкупает транспорт по остаточной стоимости.

На первый взгляд, лизинговая компания получает от такой сделки мало прибыли. На самом деле это не так. Полученные по договору аренды ежемесячные платежи и остаточная выплата позволяют не только погасить затраченную на приобретение авто стоимость, но и получить выгоду в размере 20-30 процентов от общей суммы сделки.

Лизинг автомобиля проводится в несколько важных операций:

  1. Сделка по купле транспортного средства.
  2. Финансовая аренда.
  3. Кредит на долгосрочный период.
  4. Оформление страховки на долгосрочный промежуток времени.

В течение всего этого промежутка времени транспортное средство находится в собственности лизинговой компании.

Формы лизинга

chto-takoe-lizing-avtomobilya-dlya-fizicheskix-lic2Сейчас действует три формы лизинга:

  1. Финансовый лизинг – самый распространенный вариант заключения сделки. В такой ситуации лизингодатель по заказу клиента ищет подходящее транспортное средство, приобретает его за свои денежные средства, после чего передает в пользование по договору лизингодателю.
  2. Оперативный – лизинг, который представляет собой вид аренды. При заключении этого договора лизингополучатель не может выкупить автомобиль, а может пользоваться им только до истечения срока действия договора аренды. По окончании действия, транспортное средство передается лизингодателю.
  3. Обратный лизинг – чаще всего применяется в сфере недвижимого имущества, но периодически встречается и при приобретении транспорта. При таком виде сделки компания приобретает активы, продает их в собственность второй стороне, после чего передает эти активы в лизинг. При помощи такого способа можно существенно сэкономить на налогообложении.

Популярные программы лизинга

На данный момент у лиц, желающих приобрести автомобиль, нет недостатка в фирмах, желающих оказать такую услугу. Чтобы привлечь как можно больше клиентов, лизингодатели используют специальные льготные программы, воспользовавшись которыми каждый желающий сможет стать собственником авто, полученного на выгодных условиях.

Приобретение транспорта без первоначального взноса

Как правило, заключение договора лизинга происходит только при условии внесения клиентом первоначального взноса за автомобиль. Это является страховкой компании от недобросовестных покупателей, которым нечем будет оплачивать стоимость аренды.

Размер первоначального взноса устанавливается лизинговыми компаниями самостоятельно и, как правило, составляет 10-15 процентов от общей стоимости автомобиля.

Клиенты, которые имеют положительную кредитную историю, а также постоянные клиенты могут приобрести автомобиль без внесения первоначального взноса.

Лизинг автомобиль при условии его нулевого удорожания

При заключении договора лизинга чаще всего устанавливается рыночная стоимость автомобиля. Именно по этой стоимости устанавливается сумма первоначального взноса и ежемесячные платежи по аренде.

Размер остаточной стоимость авто рассчитывается исходя из той цены, которая будет установлена на автомобиль на момент его выкупа. Следовательно, с годами стоимость выкупа авто растет.

Некоторые компании, занимающиеся оформлением договоров лизинга, прописывают точную стоимость выкупа транспортного средства в момент заключения сделки. Однако в той ситуации размеры арендных платежей значительно выше, чем при обычном договоре.

Заключение сделки без оценки финансового состояния клиента

Лизинг – это форма получения кредита на приобретение автомобиля. Для оформления такой сделки клиенту необходимо предоставить в организацию большой пакет документов. Среди таких документов – бумага, которая устанавливает финансовое состояние лизингополучателя.

Получить такой документ не просто. Для этого потенциальному лизингополучателю потребуется пригласить эксперта по оценке, услуги которого обойдутся в достаточно большую сумму.

Некоторые лизинговые компания предлагают своим клиентам заключить сделку без предоставления таких документов. Договор может быть заключен только в том случае, если лизингополучатель внесет аванс и приобретет новый автомобиль.

Куда обращаться за заключением договора лизинга?

Приобретение автомобиля через договор лизинга – выгодное предложение для тех, кто не хочет связываться с банками. Если автомобилист уже определился с желаемой моделью авто, он может напрямую обратиться в лизинговую компанию.

  1. Первый вид компаний – это предприятие, которое было создано финансовыми структурами (банками или организациями, занимающимися оформлением страховки).
  2. Компании, которые напрямую работают с официальными дилерами автомобилей.

chto-takoe-lizing-avtomobilya-dlya-fizicheskix-licВыбор подходящего вида лизинга также может быть осуществлен несколькими способами:

  1. Клиент может обратиться в салон, занимающийся продажей авто. Менеджеры обладают всей необходимой информацией, касающейся лизинговых компаний, по которым работает автосалон.
  2. Второй вариант – обратиться в банк или в страховую компанию. В такой ситуации изучать программы придется самостоятельно: через сайт организации в Интернете. Специалисты учреждений работают только с конкретным запросом, а не консультируют по всем возможным вариантам оформления данного договора.

По договору лизинга может приобрести не только новые автомобили, но и арестованный транспорт.

Порядок оформления авто в лизинг

Оформление договора лизинга на автомобиль проходит в несколько этапов. В первую очередь, необходимо выбрать компанию, с которой можно будет заключить договор на покупку авто.

При выборе лизинговой компании необходимо особое внимание уделить ее репутации на этом рынке и предлагаемым программам. Лучше всего ознакомиться с отзывами, узнать мнение знакомых, воспользовавшихся такой услугой.

Выбор условий для лизинга авто

От правильного выбора программ зависит полученная от такой сделки выгода. Клиент, желающий заключить такую сделку с компанией, должен обратить внимание на некоторые ключевые условия программы:

  1. Общий срок финансовой аренды автомобиля.
  2. Размер вносимого аванса или первоначального взноса.
  3. Порядок, по которому будет осуществлена регистрации авто.
  4. Важно узнать, кто именно является поставщиком транспортного средства, убедиться в его репутации.

Сбор всех необходимых для оформления сделки документов

Перед обращением в компанию со всеми необходимыми документами, клиент должен позаботиться о том, чтобы они соответствовали всем требованиям. Желательно предварительно обратиться к нотариусу и заверить копии основных документов: паспорта, справки о доходах.

Некоторым лизинговым организациям могут потребоваться и дополнительные документы.

Заключение договора лизинга автомобиля

После сдачи всех документов, рассмотрением заявки занимается комиссия, специально созданная в каждой лизинговой компании. Если по результатам рассмотрения было принято положительное решение, стороны подписывают два договора:

  1. Контракт о купле-продаже транспортного средства по остаточной стоимости.
  2. Договор лизинга.

Оба этих документа должны содержать права и обязанности сторон. В том числе в договоре должно быть прописано обязательство поставщика транспортного средства в установленные соглашением сроки обеспечивать техническое обслуживание авто и его ремонт.

chto-takoe-lizing-avtomobilya-dlya-fizicheskix-lic3Уплата первоначального взноса по договору

Первый взнос может быть уплачен только после того, как стороны подпишут договор, а также после того, как автомобиль будет застрахован. В договоре указывается, за чей счет страхуется транспортное средство: за счет лизингодателя или за счет лизингополучателя.

Получение авто

После выполнения всех условий, автомобилист получает в пользование транспортное средство. С этого момента на него переходят все риски по утрате авто и причинению ему ущерба.

По договору лизинга, лизингополучатель обязан следить за сохранностью транспортного средства и поддерживать его в рабочем состоянии.

В большинстве случаев транспортное средство регистрируется на лизинговую компанию, а автомобилист получает право управлять авто на основании доверенности.

Выкуп авто

В течение всего предусмотренного договором лизинга срока лизингополучатель должен уплачивать все арендные платежи и следит за состоянием автомобиля.

После истечения указанного в документе срока, у водителя появляется право выкупить автомобиль по остаточной стоимости. Автомобилист становится законным собственником транспорта только после выкупа авто.

Если лизингополучатель не исполняет свои обязательства, предусмотренные договором, компания имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, изъяв при этом автомобиль у пользователя.

Если лизингополучатель соблюдает все условия договора и вовремя вносит платежи, по истечении определенного договором срока он может стать полноправным собственником автомобиля. Приобретение авто через договор лизинга может оказаться гораздо удобнее, чем прямая покупка транспорта.

  • Информация на сайте может быть не полной, т.к. законодательство регулярно меняется, вносятся поправки в законы.
  • В каждом отдельном случае могут быть особые условия.
  • Именно по этой причине обратитесь за консультацией бесплатно к нашим экспертам, мы выслушаем и окажем помощь в решении вашей проблемы! Задавайте вопрос сейчас!
Решите свою юридическую проблему сегодня, не выходя из дома!
300 рублей бесплатно

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

 

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

 
 
Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

 
Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
 

Заполняя форму, вы соглашаетесь с Согласием на обработку ПДн, Политикой обработки ПДн и Пользовательским соглашением.

Другие вопросы

Бесплатная горячая линия 24/7
Рейтинг юристов
Сергей Станкевич
Консультаций 302
Отзывов 43
Светлана Моисеева
Консультаций 188
Отзывов 32
Яков Уральский
Консультаций 152
Отзывов 28
Лидия Иванникова
Консультаций 112
Отзывов 24