Что делать, если страховая компания обанкротилась

Современный рынок представлен множеством страховых компаний. Из-за разнообразия предложений, у некоторых водителей возникают сложности в выборе страховщика. Иногда автомобилист заключает контракт не с проверенной компанией, а с той, которая предлагает страховку по заниженной стоимости.

Однако при таком подходе существует риск нарваться на фирму-однодневку. Такие компании существуют всего несколько месяцев, и их изначальная цель – собрать с клиентов побольше денег, ведь предоставлять им страховые услуги никто не собирается.

Современный рынок предполагает жесткую конкуренцию среди страховщиков. В таких условиях даже крупная компания может обанкротиться. И в таком случае ее клиентам следует знать, куда обращаться за получением компенсации.

Когда компания признается банкротом

Признание банкротства свидетельствует о том, что страховщик больше не может предоставлять услуги своим клиентам. Для этого у него просто не хватает денег, ведь стоимость всего имущества фирмы не позволяет покрыть все денежные обязательства перед застрахованными автомобилистами.

Федеральное законодательство различает следующие признаки банкротства. Рассмотрим их подробнее:

1. Задолженность на сумму более 100 тысяч рублей.
2. Организация не производит выплат в течение трех месяцев. Это является поводом для возбуждения дела о банкротстве в Арбитражном суде.

Банкротство предполагает закрытие финансового счета страховщика с последующим списанием всех денег. Эти средства используются для погашения долгов перед клиентами организации. Оплату следует производить в порядке очередности, установленной ГК РФ. В первую очередь выплачиваются компенсации ущерба, связанного с причинением вреда здоровью потерпевшего. Если пострадавший умер, то его родственники также имеют приоритет в получении средств.

Как получить выплаты по ОСАГО

Получить компенсацию от компании-банкрота можно следующими способами:

1. Обратившись в Российский союз автостраховщиков.
2. Подав иск в суд.
3. Обратившись в Арбитражный суд. Ходатайство рассматривается в рамках слушания дела о банкротстве юрлица.

Кроме того, потерпевший может взыскать полную сумму или часть средств с виновника аварии. Чаще всего подобные вопросы решаются в судебном порядке. Если дело дошло до суда, то истец может требовать от ответчика компенсацию не только материального, но и морального ущерба.

Получаем выплату через Российский союз автостраховщиков

Обращение в РСА – это наиболее распространенный способ получения страховой компенсации. Чтобы получить возмещение, гражданин должен сделать следующее:

1. Обратиться в РСА, сообщив о наступлении страхового случая. Это обязательный этап, и чем раньше заявитель подаст документы, тем лучше.
2. Заказать независимую экспертизу транспортного средства. В ходе этой процедуры профессиональный оценщик определит масштабы полученного ущерба и стоимость ремонта. Итоговая выплата проводится на основании отчета эксперта.
3. Собрать необходимые документы. Базовый список бумаг включает в себя постановление от сотрудников ГИБДД, справку об аварии, копию паспорта заявителя, копию СТС, копию квитанции об уплате услуг эксперта, копию ОСАГО и копию чека, подтверждающего оплату страховки.

В случае банкротства страховщика потерпевшему нужно действовать по стандартному алгоритму. Только обращаться следует не в офис страховой компании, а в отделение РСА.

Получаем возмещение через суд

Исковое заявление подается в суд общей юрисдикции. Чтобы получить выплату, автомобилисту нужно сделать следующее:

1. Инициировать проведение независимой экспертизы.
2. Подать документы в страховую компанию.
3. Получив отказ, следует составить досудебную претензию и передать ее страховщику. Для этого можно обратиться в офис или отправить документ заказным письмом с уведомлением о вручении.
4. Составить иск.
5. Подать ходатайство о наложении ареста на имущество и счета страховщика. Такой ход позволит в разы повысить шансы на получение страхового возмещения.

Обращаемся в Арбитражный суд РФ

Если Арбитражный суд признал страховщика банкротом, то это свидетельствует о том, что в отношении данной компании уже открыт реестр требований кредиторов. Речь идет о списке клиентов, которым фирма должна деньги.

Чтобы включить свои требования в реестр, гражданин должен обратиться в Арбитражный суд с соответствующим заявлением. Оно подается вместе с документами, подтверждающими факт задолженности перед автомобилистом. Если у автомобилиста имеется на руках решение суда общей юрисдикции о взыскании компенсации, то его следует приложить к иску.

При отсутствии данного документа, к исковому заявлению прикладывают следующие документы:

• акт о проведении экспертизы;
• справка об аварии;
• протокол, составленный сотрудником ГИБДД.

Сформировав реестр требований от кредиторов, суд закрывает дело. Далее то имущество, которое было изъято у страховщика, выставляется на торги. Вырученные средства распределяются между кредиторами.

Как получить компенсацию с виновника аварии

Если страховая компания оказалась банкротом, то пострадавший вправе требовать выплаты от виновника аварии. Для этого нужно придерживаться такого алгоритма:

1. Заказываем независимую экспертизу, чтобы определить масштабы урона, полученного транспортным средством.
2. Обращаемся к виновнику ДТП, требуя возместить понесенный ущерб.
3. Если виновник отказывается выплачивать компенсацию в добровольном порядке, необходимо обратиться в суд. Для этого составляем иск, оплачиваем госпошлину и подаем заявление в судебную канцелярию. Исковое заявление подается по месту жительства ответчика.
4. Принимаем участие в слушаниях.
5. Получаем судебное решение.

Как получить компенсацию по КАСКО

Если у автомобилиста был оформлен полис КАСКО, то ему нужно действовать как можно быстрее. Любое промедление может быть чревато отказом в получении страховки.

В данном случае алгоритм действий будет следующим:

1. Нужно связаться со страховщиком, сообщив ему о наступлении страхового случая.
2. Клиент передает в страховую компанию документы, подтверждающие факт аварии. Важно, чтобы протокол был составлен инспектором ГИБДД. Иначе получить страховую выплату не удастся.
3. Если офис страховой компании закрыт, а на звонки никто не отвечает, бумаги нужно направить ценным письмом с уведомлением о вручении.
4. Клиент составляет досудебную претензию. Она направляется страховщику заказным письмом.
5. Если клиенту известно, что страховщик обанкротился, то он может не дожидаться ответа на претензию, а начать составление иска.
6. Иск подается в суд вместе с ходатайством о наложении ареста на имущества и счета юрлица.

Истец должен сделать все возможное, чтобы ускорить вынесение вердикта. Для этого он может направлять телеграммы на юридический адрес ответчика с указанием даты и времени проведения судебных заседаний.

Получив судебное решение и исполнительный лист, гражданин обращается в тот банк, в котором хранятся средства страховщика. Если же компания уже была признана банкротом в Арбитражном суде, автомобилист может включить свои требования в общий реестр.

Как получить выплату по КАСКО, если страховщик уже признан банкротом

В подобных ситуациях страхователю нужно обращаться в Арбитражный суд РФ. Если же страховщика еще не признали банкротом, то иск подается в суд общей юрисдикции.

Важно понимать, что наличие у компании значительных финансовых трудностей не освобождает ее от ответственности перед клиентами. Поэтому гражданин может получить компенсацию, даже если страховщик был признан банкротом.

Существует несколько вариантов взыскания средств:

1. Получить компенсацию от страховщика в рамках дела о банкротстве.
2. Взыскать средства с виновника ДТП.
3. Обратиться в суд общей юрисдикции с требованием арестовать счета и имущество ответчика.

Распространенные ошибки

Пытаясь взыскать средства с компании-банкрота, автомобилисты нередко допускают досадные ошибки. Рассмотрим их подробнее:

1. Автолюбитель пытается отстоять свои интересы самостоятельно, без обращения к опытному юристу. При этом он задает вопросы на форумах, получая ответы от лиц, не имеющих никакого юридического образования.
2. Многие водители ошибочно полагают, что обратится в суд без официального отказа не представляется возможным. Однако это не так. Достаточно подождать ответа в течение месяца. Если страховщик проигнорирует заявление, можно смело обращаться в суд.
3. Автомобилист не знает, как передать страховщику досудебную претензию. Например, из-за начавшейся процедуры банкротства офисы компании оказываются закрыты. Дозвониться на горячую линию так же не представляется возможным. В таких случаях нужно отправить претензию по почте с уведомлением о вручении.

Таким образом, банкротство не снимает со страховщика ответственность перед его клиентами. В подобных ситуациях потерпевшему нужно действовать быстро, ведь имущества страховой компании может оказаться недостаточно для покрытия всех ее долгов. Соответственно, полную компенсацию получат лишь те клиенты, кто своевременно потребовал взыскания.