Электронный полис ОСАГО

В июле 2015 года россияне получили возможность приобретения электронного полиса ОСАГО, через интернет. Сейчас такую услугу предоставляют только несколько широко известных компаний.

В первое время после введения такой возможности водители испытывали затруднения с использованием электронного документа. Сейчас же сотрудники ГИБДД имеют возможность проверить такое ОСАГО, без предъявления его бумажного варианта.

Однако у такого электронного полиса есть и отрицательная сторона, которая портит жизнь нарушителям – теперь проверить наличие страховки можно и без проверки документов дорожными инспекторами, так как камеры фиксации могут установить эту информацию по номеру авто.

Что такое Е-ОСАГО

В конце 2015 года автовладельцы получили возможность оформить электронное ОСАГО. Неоспоримый плюс такого полиса – его можно получить без обращения в офис страховой компании, готовый документ можно посмотреть и распечатать прямо на сайте организации или отправить его на свою электронную почту.

 Еще одно удобство Е-ОСАГО заключается в отсутствии традиционных методов защиты, таких как использование только государственного бланка, печати организации и подписи уполномоченного лица.

Е-ОСАГО предполагает только наличие информации о договоре страхования автогражданской ответственности в базе данных, из которой сотрудник полиции может в любой момент получить всю необходимую информацию. Наличие бумажного варианта такого полиса не требуется. Однако для удобства клиентов и сохранения традиций, на данный момент используется электронный вариант ОСАГО, максимально приближенный к традиционному бумажному документу.

Процедура приобретения Е-ОСАГО

Владелец транспортного средства, желающий застраховать свою автогражданскую ответственность, может сделать это, не выходя из дома. При этом при оформлении документа учитываются все данные:

1. Коэффициент бонус-малус.
2. Регион, где проживает страхователь (в разных регионах разная стоимость страхового полиса).
3. Стандартные данные транспортного средства.
4. Данные водителя (нескольких водителей).

Проверка всех данных проводится в режиме онлайн по сведениям, содержащимся в единой базе данных. Водитель получает итоговую стоимость полиса Е-ОСАГО в течение нескольких секунд с момента заполнения заявки.

Оплатить полис можно при помощи банковской карты, поэтому перед тем, как заняться заполнением формы на сайте, нужно убедиться, что на счету есть достаточное количество средств для оплаты такой услуги. Стоимость электронного полиса равна стоимости обычного полиса ОСАГО, заключаемого в бумажном варианте.

После оплаты на электронный адрес собственника авто приходит электронный вариант ОСАГО, который он может распечатать, а может и нет.

Преимущества приобретения Е-ОСАГО

Электронный вариант полиса обязательного страхования имеет ряд преимуществ. Среди основных положительных моментов можно выделить:

1. Экономия времени. У водителя нет необходимости тратить свое личное время на посещение офиса и стоять в очередях. Оформить заявку на получение полиса можно прямо через Интернет и получить Е-ОСАГО спустя несколько минут.
2. Экономия денег. Не секрет, что офисы при страховании автогражданской ответственности навязывают клиентам ряд дополнительных услуг, таких как страхование жизни водителя. При оформлении Е-ОСАГО клиент не оплачивает никаких дополнительных услуг, так как стоимость полиса высчитывается согласно данным калькулятора ОСАГО.

Чтобы избежать мошенничества и подключения дополнительных услуг, лучше всего заранее просчитать стоимость полиса через онлайн-калькуляторы, которые есть на сайте у каждой страховой компании. Это позволит точно узнать, в какую именно сумму обойдется заключение договора.

Недостатки оформления Е-ОСАГО

Помимо положительных сторон, электронный полис страхования имеет и ряд отрицательных моментов:

1. Ограниченный выбор компаний. Предоставление возможности приобретения электронных полисов есть только у крупных компаний.
2. Ограниченные возможности. Оформить электронный документ можно только в том случае, если автомобилист продлевает его. Если же речь идет о страховании нового авто и оформлении полиса на новое водительское удостоверение, собственнику транспортного средства придется обращаться в офис, чтобы внести все свои данные в единую базу.
3. Наличие ошибок. Из-за большого количества ошибок, содержащихся в единой базе данных, собственник авто может и получить полис.
4. Отсутствие защиты. Е-ОСАГО рекомендуется иметь и в бумажном варианте. Однако так как застрахованное лицо делает это самостоятельно на обычном листе бумаге, документ не имеет никакой защиты. Следовательно, при остановке авто для проверки документов сотрудниками ГИБДД, процедура займет несколько больше времени из-за необходимости дополнительно проверить страховой полис через единую базу данных.

Какие документы необходимы для оформления Е-ОСАГО

Чтобы получить электронный вариант полиса ОСАГО, автовладельцу потребуется предоставить достаточно большой пакет документов. Он не будет отличаться от того перечня бумаг, который необходимо предоставлять в страховую компанию при получении бумажного варианта полиса.

Однако при получении Е-ОСАГО собственнику транспортного средства не нужно сканировать или фотографировать документы, чтобы в дальнейшем загрузить их на сайт. Система самостоятельно получить все необходимые сведения из единой базы данных.

Для оформления электронного ОСАГО потребуются данные из следующих документов:

1. Паспорт владельца транспортного средства.
2. Паспорт страхователя (иногда собственник авто не является страхователем).
3. Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению этим транспортов. Если владелец авто оформляет страховку на неограниченное количество лиц, достаточно представить только данные собственника транспортного средства.
4. Свидетельство о постановке автомобиля на учет.
5. Диагностическая карта авто.

Как сотрудники ГИБДД проверяют наличие Е-ОСАГО

Для проверки наличия у водителя электронного полиса ОСАГО, сотрудникам необходим вин-номер автомобиля и выход в интернет, так как все эти сведения содержатся в единой базе данных.

Получить номер можно из свидетельства о постановке авто на учет, которое должно быть у водителя при себе во время управления транспортным средством. Точный порядок проверки наличия у владельца автомобиля электронного полиса установлен письмом ОБДД в 2015 году.

Однако вопрос о том, можно ли ездить без полиса ОСАГО, если он оформлен в электронном виде, является спорным. В правилах дорожного движения, которые каждый автомобилист должен выполнять в первую очередь, содержится требование о том, что управление транспортным средством допускается только при наличии всех обязательных документов, где есть и полис страхования. При остановке авто сотрудниками ГИБДД для проверки документов, водитель обязан передать инспекторам на проверку документы, среди которых находится и полис.

Следовательно, по правилам дорожного движения, водитель обязан представить этот документ сотрудникам ГИБДД, в чем есть противоречие с письмом об Е-ОСАГО.

На практике водители не сталкиваются с проблемами из-за того, что у них нет бумажного варианта полиса страхования.

Но чтобы не оказаться в неприятной ситуации и не получит штраф за отсутствие этого документа, лучше перестраховаться и распечатать бумажный вариант Е-ОСАГО, который приходит на электронную почту сразу после оформления.

Как камеры фиксируют отсутствие страховки

С 2016 года обычные камеры фото и видеофиксации, могут вычислять водителей, управляющий авто без страховки или с просроченным документом. Нарушитель, попавший в объектив камеры, получает штраф. Даже если за рулем автомобиля сидел не его собственник, штраф по камерам направляется владельцу транспортного средства.

На данный момент штраф за отсутствие полиса ОСАГО составляет 800 рублей. Если на собственника авто оформлен страховой полис, однако за рулем сидел человек, не вписанный в страховку, сумма штрафа будет составлять 500 рублей.

Полезная информация для страхователей

Если собственник транспортного средства желает оформить электронный страховой полис, ему необходимо знать некоторые нюансы использования Е-ОСАГО.

1. При оформлении электронного полиса необходимо указывать все данные из ПТС буквально. То есть, если в паспорте есть ошибки, при заполнении заявки необходимо также указывать эти ошибки. В противном случае, если информация в заявке будет разниться с данными, содержащимися в единой базе, собственнику транспортного средства не удастся оформить страховку без посещения офиса.
2. В ближайшее время планируется полный отказ от бумажных полисов. Поэтому не стоит ждать, что в течение нескольких лет эта идея будет отвергнута и все будет по-старому. На данный момент Правительство занимается вопросами достаточного технического оснащения, так как в некоторых местах у сотрудников ГИБДД нет возможности выйти в интернет и проверить наличие полиса.
3. Если у собственника авто нет возможности распечатать полис в бумажном виде, он может воспользоваться своим смартфоном или планшетом. При остановке авто сотрудниками ГИБДД можно предъявить изображение полиса.

Некоторые компании предлагают своим клиентам оформить Е-ОСАГО и потом обратиться в офис для получения уже готового бумажного варианта полиса со всеми защитами. Однако это не является обязанностью страховых компаний.

Где купить ОСАГО через Интернет?

• 
  • Ингосстрах ^new!
  • Ссылка на покупку еОСАГО в Ингосстрахе: ingos.ru/ru/private/auto/osago/calc/.
  • Один из лидеров рынка ОСАГО начал продавать электронные страховки. Все регионы.
• 
  • Альфа Страхование ^{теперь не только продление, но и покупка нового полиса}
  • Ссылка на покупку еОСАГО в Альфе: http://www.alfastrah.ru/landing/eosago/.
  • Регистрируемся в личном кабинете и продляем полис онлайн. Только для тех, у кого кончается действующий полис ОСАГО от Альфы.
• 
  • Страховая компания Московия ^{не все регионы!}
  • Ссылка на покупку еОСАГО в Московии: http://eosago.mos.com.ru/.
  • Пошаговая инструкция: http://osagoonline.info/novosti/moskovia/.
  • Филиалы компании работают в Москве, Московской области, Брянской области, Калуге, Коломне, Обнинске, Рязани, Сочи, Тамбове, Новом Уренгое, п.г.т. Шаховская, Смоленской области, Ростове-на-Дону, Краснодаре, Крыму и Севастополе, Санкт-Петербурге .

• 

  • РЕСО-Гарантия
  • Ссылка на покупку еОСАГО в РЕСО: https://client.reso.ru/WarAgentResoRu/registrationCustomer.xhtml.
  • Пошаговая инструкция: Пошаговая инструкция по оформлению е-полиса на сайте РЕСО.
• 
  • Тинькофф Страхование ^{new! new!}
  • Ссылка на покупку еОСАГО: https://www.tinkoffinsurance.ru/.
  • Тиньков начал страховать по Интернету. Пока мало, что известно, кроме того, что интерфейс не конкретизирует ошибки. Могут вызвать машину на осмотр в Москву (не подтвержденные данные). По последним отзывам у многих получается купить полис у Тинькофф, в том числе из регионов.
• 
  • ЕВРОИНС ^{не все регионы!}
  • Ссылка на покупку еОСАГО на Euro-INS.ru: http://eosago.euro-ins.ru/webcustomer/.
  • Пошаговая инструкция: мини-инструкция.
  • Покупка еОСАГО также доступна в личном кабинете после регистрации. Филиалы компании есть в следующих регионах: Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область, Смоленск, Краснодарский край, Брянская область, Волгоградская область, Псковская область, а также в Чувашская Республика, Чеченская Республика и Республика Ингушетия.
• 
  • Зетта Страхование
  • Ссылка на покупку еОСАГО в Zetta: https://osago.zettains.ru/webclaimexpert/Auth.jasp.
  • Бывшая СК «Цюрих». Сервис работает только на «пролонгацию» страховок, то есть только для тех, у кого есть действующий полис в этой компании! Для этого надо пройти регистрацию и оформить продление в личном кабинете
• 
  • ВСК Снова работает!
  • Ссылка на покупку еОСАГО в ВСК: https://vskosago.vsk.ru/calculation/.
  • Пошаговая инструкция: оформляем полис на сайте osago.vsk.ru шаг за шагом.
  • Страховой Дом ВСК. В феврале-марте наблюдается недоступность раздела еОСАГО у многих пользователей. Возможно, раздел специально закрыт для посетителей из регионов.
• 
  • МАКС ^{только продление}
  • Ссылка на покупку еОСАГО в МАКС: тут.
  • На данный моментк купить полис можно только на машины, зарегистрированные в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской область.
• 
  • Росгосстрах Временно не работает
  • Ссылка на покупку еОСАГО у РГС: https://www.rgs.ru/products/private_person/auto/osago/calc/index.wbp.
  • Пошаговая инструкция: пошаговая инструкция тут.
  • Лидер российского рынка ОСАГО. Как в целом, так и в сегменте е-полисов.
• 
  • Ренессанс Страхование ^{по сообщениям пользователей снова работает для регионов}
  • Ссылка на покупку еОСАГО у Ренессанса: http://www.renins.com/buy/auto#edit/new/data.
  • Оформление онлайн-ОСАГО «прячется» внутри личного кабинета, надо пройти регистрацию
• 
  • ЭРГО-Русь
  • Ссылка на покупку еОСАГО в Эрго-Русь: http://online.ergo.ru/osago/policy/.
  • Российския «дочка» немецкой страховой компании.
• 
  • ХОСКА
  • Ссылка на покупку еОСАГО в ХОСКА: https://xocka.ru/osago/policy/.
  • Только следующие регионы: Алтайский, Хабаровский, Приморский, Забайкальский края; Еврейская Автономная Область; Сахалинская, Иркутская, Новосибирская, Томская (кроме самого города Томска), Амурская обалсти; Республика Якутия.
• 
  • Либерти Страхование ^{не все регионы!}
  • Ссылка на покупку еОСАГО в Liberty: https://online.liberty24.ru/products/direct/osago-calc.xhtml.
  • Только для следующих регионов: Москва, Санкт-Петербург, Ленинградская область, Иркутская область, Красноярский край, Нижегородская область, Новосибирская область, Орловская область, Пермский край. Алгоритм покупки е-полиса у Либерти: проходим по ссылке, делаем расчет, в конце нажимаем «Оформить полис» и регистрируемся в личном кабинете, там можно будет ещё раз проверить данные и нажать «Купить», после чего произойдет проверка информации по базе РСА. Если все ок — то вам предложат оплатить полис.
• 
  • ИНТАЧ Страхование ^{только продление!}
  • Ссылка на покупку еОСАГО в Intouch: https://www.in-touch.ru/calc/osago/renew_step1.php.
  • Переходим по ссылке, вводим свои данные, по ним найдется ваш текущий полис, который можно будет продлить.
• 
  • Паритет-СК ^{только продление!}
  • Ссылка на покупку еОСАГО: https://osago2.paritet-sk.com/Client-Web/.
  • Сервис, похоже работает только в Интернет Эксплорере от 8 версии. В остальных браузерах требует установить какой-то плагин, чтобы сайт работал.
• 
  • Энергогарант ^{new! только продление!}
  • Ссылка на покупку еОСАГО: https://eosago.energogarant.ru/.
  • Требуется разрешить всплывающие окна в браузере (иначе — не работает). Оформление еОСАГО доступно после регистрации и активации личного кабинета.
• 
  • Уралсиб Страхование ^{Пока перестал работать}
  • Ссылка на покупку еОСАГО в Уралсибе: https://uralsibins.ru/osago/kalkulyator/.
  • На первом шаге выбираем способ покупки «онлайн», регистрируемся и входим в личный кабинет, где оформляем еОСАГО. * Часто пользователи встречаются с ошибкой «недоступна платежная система» в самом конце, но судя по всему Уралсиб просто не обрабатывает корректно ошибки РСА и при любом неправильном поле пишет ошибку платежной системы.