Законодательство об обязательном страховании в России призвано защищать интересы всех сторон страховых сделок. Поэтому за нарушения договора предусмотрены штрафы. Они касаются не только водителей, но и самих страховщиков. Им они могут быть выписаны за отказ в выплате по страховому случаю без обоснованных причин.
Что это такое?
Финансовая санкция по ОСАГО – это штраф, который может быть выписан страховой компании за то, что она в отведённый законом срок не выплатила компенсацию или не дала обоснованный отказ в ней пострадавшей стороне.
Эта норма прописана в 27 пункте 12 статьи закона «Об ОСАГО». Важно учитывать, что страхователь может требовать взыскать такой штраф только в том случае, когда страховая компания не дала обоснованного отказа в выплате. Также стоит учитывать, что финансовая санкция и неустойка – разные меры воздействия на страховую компанию.
Как произвести расчет финансовой претензии по ОСАГО
Страховой компании отводится 20 рабочих дней на выплату возмещения клиенту или направления его машины на ремонт. Если же он этого не сделал, то должен будет платить неустойку в следующих случаях:
- Возмещение выплачено лишь частично;
- Отказ в выплате ничем не обоснован;
- Ремонт был проведён с опозданием по срокам или некачественно;
- Страховщик умышленно задерживает выплаты.
Сумма неустойки составляет 0,5% от суммы возмещения по страховке.
То есть неустойка назначается во всех случаях невыплаты или несвоевременной и неполной выплаты. А штрафная санкция будет применена, когда помимо невыплаты страховая компания ничем не обосновала своё решение или вовсе не поставила клиента в известность о нём.
В таком случае штраф составит 0,05% от максимально возможной суммы возмещения по данному страховому случаю.
Конкретный расчёт финансовой санкции по ОСАГО на калькуляторе сделать просто, зная сумму максимальной компенсации по конкретному случаю. Например:
- В случае нанесения вреда здоровью или жизни – 500 000 х 0,05% / 100 = 250 рублей за каждый день просрочки;
- Когда ущерб причинён имуществу — 400 000 х 0,05% / 100 = 200 рублей за каждый день.
Начисляться штраф начинает со следующего дня после последнего дня, когда можно было принять решение о выплате. И будет начисляться до тех пор, пока суд не установит сумму компенсации или пока страховая компания не направит клиенту обоснованный отказ в выплате.
Важно знать, что и неустойка и финансовая санкция не могут превысить максимальную сумму выплаты.
Пролонгация периода выплаты и ремонта по ОСАГО
Есть несколько ситуаций, когда страховая компания имеет право превысить срок ремонта или начисления выплаты. В таком случае клиент не может требовать неустойку или штрафную санкцию. Эти случаи касаются:
- В 11 статье закона об ОСАГО сказано, что на оценку повреждений автомобиля и принятия решения о ремонте отводится 5 дней. Но если клиент не предоставил в этот срок свой автомобиль для осмотра, страховая компания вправе превысить срок. Если же автомобиль не предоставлен в течение 20 дней, то в выплате клиенту будет отказано, о чём страховая компания должна уведомить его письменно;
- Если автосервис не успевает отремонтировать автомобиль в отведённый срок, то ответственность страховой компании зависит от того, кто выбрал данный сервис. Если это сделал сам клиент, то страховая компания ответственности не несёт. Если же автосервис выбран ею, но по согласованию с клиентом, и он не имеет претензий из-за задержки с ремонтом, то страховщик также освобождается от уплаты штрафа. Эта санкция будет применена к нему только в случае претензий клиента к выбранному компанией автосервису или самой задержке сроков;
- Когда клиент недоволен качеством ремонта, но страховая компания согласилась всё исправить за свой счёт в оговорённые с клиентом сроки.
Важно: любое общение со страховщиком нужно вести письменно, чтобы в случае судебных разбирательств у клиента были доказательства по делу.
Порядок действий при задержке выплат
Если клиент выполнил свои обязанности в срок, а именно предоставил автомобиль к осмотру и подал все необходимые документы, а страховая компания при этом не выплачивает ему компенсацию и не даёт обоснованного отказа в выплатах, клиент должен:
- Направить досудебную претензию страховщику;
- Подать жалобу в Центробанк РФ;
- Обратиться в суд по месту жительства.
Досудебная претензия к страховой по ОСАГО
Подача такой претензии является предупреждением для страховой компании о том, что если она не выплатит компенсацию, положенную клиенту, то он обратится в суд.
В претензии нужно указать ФИО заявителя, название организации, которой направлен документ, реквизиты и требования. Также нужно приложить документы:
- Копию личного паспорта;
- Подтверждение права собственности на застрахованный автомобиль;
- Независимое экспертное заключение;
- Копия протокола о правонарушении или отказе в возбуждении уголовного дела;
- В случае, когда интересы автовладельца представляет его доверенное лицо, нужны также паспорт (копия) и доверенность.
Подавать такую претензию нужно лично, посетив офис страховой компании. На ней должны поставить отметку о принятии, с датой.
Когда страховая имеет право отказать
По закону компания-страховщик может отказать клиенту в следующих случаях:
- Претензию подал другой человек, не сам клиент и не его доверенное лицо;
- В документе не указаны реквизиты банковского счёта и контакты клиента;
- Подан не весь необходимый пакет документов;
- Первое заявление о страховом случае было подано по истечении 5-дневного срока;
- Дело о ДТП рассматривается в суде;
- Случившееся не относится к страховым ситуациям;
- Страховая компания виновного в ДТП не имеет лицензии на такую деятельность;
- Неправильное составление претензии.
Если на каком-либо основании клиент получил отказ, ему остаётся лишь обратиться в суд. Срок исковой давности по таким делам равен 3 года.
Страховая компания не заинтересована в судебном разбирательстве, поэтому юридически грамотные претензии обычно удовлетворяются в досудебном порядке.
Судебная практика
Применение финансовой санкции по ОСАГО в судебной практике встречается не так часто, потому что обычно всё удаётся решить на этапе подачи досудебной претензии в страховую компанию. Она должна рассмотреть обращение клиента и дать ответ письменно не позднее, чем через 10 дней. Если за это время ничего не произошло, нужно обращаться в суд.
Если суд выигран, то страховая компания будет обязана выплатить не только сумму возмещения, но и неустойку. Если же, неустойку она не выплатила, то нужно подавать второй иск.
