История страхования автомобилей

Став владельцем авто, гражданин обязан оформить ОСАГО. При этом стоимость автостраховки зависит от целого ряда коэффициентов. Такой подход позволяет аккуратным и опытным автомобилистам получать скидки. И напротив, водитель-лихач, периодически попадающий в аварии, купит полис по завышенной цене.

Данные о каждом водителе содержатся в Бюро страховых историй. Именно к этой базе данных обращается страховщик, оформляя полис на нового клиента. Ниже мы поговорим о том, как автомобилисту узнать историю страхования своего авто.

Что такое страховая история по ОСАГО

В Бюро страховых историй содержится ранее закрытая информация, касающаяся страховых полисов автомобилистов. У каждого отечественного водителя есть страховая история. Она учитывается при формировании стоимости полиса ОСАГО. Эти данные используют все отечественные страховые компании.

Используя страховую историю, страховщики защищают свои имущественные интересы, ведь ни одна компания не заинтересована в выплате компенсаций. Поэтому при формировании цены полиса учитывается как водительский стаж гражданина, так и длительность безаварийного периода. Соответственно, опытный водитель получает скидку при оформлении страховки. Нарушителя же ждут повышенные коэффициенты. Таким образом страховщик пытается снизить собственные риски.

При формировании страховой истории учитываются только те случаи, когда водитель виновен в возникновении аварийной ситуации. Если же он является пострадавшим в ДТП, то подобный инцидент не может повлиять на стоимость страховки.

Бюро страховых историй в РФ

Начиная с 2015 года, история страховых случаев хранится в единой базе данных. Доступ к этой информации имеют только страховщики. В некоторых ситуациях узнать историю страхования своего авто может и сам автомобилист. Например, в случае утраты КБМ, гражданин может зарегистрироваться на сайте Бюро страховых историй и запросить информацию о предыдущих страховых договорах.

Самостоятельный поиск страховой истории по ОСАГО

Возможность узнать страховую историю появилась у автомобилистов в 2015 году. Чтобы получить доступ к данным, автомобилисту нужно сделать следующее:

1. Заходим на официальный сайт Бюро страховых историй.
2. Скачиваем анкету.
3. Заполняем бланк.
4. Заверяем анкету в страховой компании.
5. Отправляем заверенный документ на электронный адрес Бюро страховых историй.
6. Получаем ответ.

Документ, присланный сотрудником Бюро страховых историй, будет содержать такие данные:

• информация о ДТП, в которых принимал участие конкретный автомобиль;
• дата окончания страховки;
• данные о страховых случаях.

Другие способы поиска страховой истории

Для получения данных автомобилист может использовать базу АИС или же посетить официальный сайт Российского Союза Автостраховщиков.

Чтобы узнать свой КБМ, водителю потребуются следующие данные:

• категория владельца (физическое лицо или организация);
• дата рождения;
• ФИО;
• наличие ограничений по количеству автомобилистов, допущенных к управлению ТС;
• информация из ВУ.

Введя вышеперечисленные данные на сайте РСА, пользователь получит информацию о собственном КБМ.

Плюсы и минусы истории страхования

Создание единой базы данных позволило систематизировать информацию о страховых случаях. При этом у БСИ имеются и свои недостатки.

Среди преимуществ Бюро страховых историй выделяют:

• возможность для опытных водителей получить скидку на оформление страхового полиса;
• предотвращение мошеннических действий со стороны автомобилистов (ранее водители скрывали от страховщиков информацию о количестве спровоцированных ДТП);
• вся информация хранится в общей базе, к которой имеют доступ как страховые компании, так и водители.

Основной недостаток БСИ заключается в возможной потере данных. Также иногда случаются ошибки, что приводит к неверному расчету стоимости страховых полисов.

Ошибочный КБМ: основные причины

По умолчанию КБМ равен 3. Именно такой коэффициент присваивается водителю-новичку. Если же гражданин в течение определенного времени не попадает в аварии, то его показатели меняются. На данный момент самый высокий коэффициент – 0,5. Он позволяет водителю получить существенную скидку при покупке ОСАГО.

В некоторых случаях у опытного водителя КБМ может быть хуже, чем у автомобилиста-новичка. Такие ошибки происходят по следующим причинам:

1. Водитель заменил права. При этом новая информация не была внесена в АИС РСА. После смены ВУ, гражданина зарегистрировали как водителя новичка. Чтобы восстановить справедливость, ему следует обратиться в Российский союз автостраховщиков.
2. Ошибка была допущена сотрудником страховой компании при внесении данных.
3. Данные водителя фигурируют в нескольких страховых договорах. По этой причине возникла путаница. Например, автомобилист может быть вписан в ОСАГО своей жены и брата.
4. Страховщик автомобилиста прекратил свое существование. При этом данные гражданина не были внесены в реестр.

Обновить данные о водителе может только страховая компания. Сотрудники Союза автостраховщиков не имеют подобных полномочий. Однако они могут помочь водителю устранить проблему, направив официальный запрос в страховую компанию.

Что делать, если КБМ был указан неверно

Если гражданин обнаружил ошибки в своей истории страхования, он должен обратиться в РСА, Для этого нужно скачать бланк обращения с официального сайта организации. Заполнив его, заявитель может посетить отделение РСА лично, отправить документ по почте или же отсканировать его и выслать на электронный адрес.

Отправляя электронное письмо, к заявке следует приложить отсканированные документы, удостоверяющие личности заявителя, а именно:

• паспорт;
• права;
• полисы ОСАГО за прошедшие периоды.

Заявление должно быть рассмотрено в течение 30 дней после получения. Затем водитель получит уведомление о принятом решении. Если во внесении изменений в КБМ было отказано, и заявитель считает его неправомерным, он может обратиться в суд.

Перед обращением в РСА гражданин должен попытаться решить возникшую проблему со страховщиком. Если же договориться не удалось, только в этом случае следует подавать заявку в Российский союз автостраховщиков.

Если страховая компания была ликвидирована

При ликвидации страховщика страховая история по ОСАГО может быть утеряна. Обычно подобное происходит в случае, если компанию лишили лицензии или же она прекратила свое существование. При этом сотрудники могли не внести в базу данных обновленную информацию.

В подобных ситуациях следует предпринять такие меры:

• обратиться с жалобой в ЦБ РФ и РСА;
• собрать старые договора по страховкам или взять справку в каждой страховой компании, клиентом которой был заявитель;
• оформить жалобы на сайтах ФАС, Общества защиты потребителей и Роспотребнадзора.

Также водитель может сменить страховщика. Если компания является клиентоориентированной, то ее сотрудники могут восстановить страховую историю водителя.

Какая информация оказывает влияние на стоимость ОСАГО

Каждый страховщик рассчитывает стоимость страхового полиса в рамках, установленных Центробанком РФ. Конечная цена зависит от следующих критериев:

1. Мощность авто. Например, для машин с двигателем до 50 л. с. используется коэффициент 0,6. Если же авто оснащено движком, мощность которого составляет более 150 л. с., то применяется коэффициент 1,6.
2. Стаж вождения.
3. Регион, в котором зарегистрировано авто.
4. Длительность безаварийного периода.
5. Количество водителей, допущенных к управлению ТС. Если полис не ограничивает число автомобилистов, то применяется коэффициент 1,8. При наличии ограничений используют коэффициент 1.
6. На какой срок была оформлена страховка. Чем дольше водитель сотрудничает со страховщиком, тем ниже будет коэффициент.

Каждый из вышеперечисленных критериев учитывается при формировании окончательной цены страхового полиса. Ответственные и опытные водители всегда будут иметь скидки на оформление ОСАГО. Таким образом законодатели стараются уменьшить число аварий на российских дорогах.