КАСКО

История страхования автомобилей

Раньше страхование автомобиля было разовой операцией, которую проводила конкретная страховая компания. С развитием средств электронной регистрации, история стала сохраняться в Бюро страховых историй. Это существенно изменило некоторые нюансы оформления страховок. Конечно, многим водителям это дало свои преимущества, но иногда они сталкиваются и с рядом проблем, связанных с проверкой страховой истории по ОСАГО. Обо всех этих нюансах стоит поговорить подробно.

Страховая история водителя по ОСАГО: что это?

Бюро страховых историй содержит все данные по закрытым ранее страховым полисам водителей. Таким образом, у каждого водителя есть страховая история, которая подтверждена документально. И когда водитель приходит за оформлением нового полиса на автомобиль, вне зависимости от фирмы-страховщика, важным фактором расчёта коэффициентов по ОСАГО будет его страховая история. Опытный водитель с хорошей историей получит скидки при оформлении новой страховки, а нарушитель, наоборот, получит повышенные коэффициенты. Так страховая компания снижает собственные риски.

Важно понимать, что страховая история водителя – это именно те случаи, в возникновении которых водитель виновен. Если авария произошла не по его вине, то на страховую историю данные инциденты не влияют. Такое разграничение сделано для выявления мошенников, которые будучи виновны в авариях или специально провоцируя их с целью незаконного заработка на потерпевших, скрывают данные случаи при оформлении страховок.История страхования автомобилей

Бюро страховых историй в России

На сегодняшний день (с 2015 года) вся история страховых случаев в России хранится в базе данных Бюро страховых историй. Но получить эти данные может только страховщик. Однако, есть ситуации, когда может узнать и сам автовладелец. Если он застрахован, но его КБМ был по каким-то причинам утерян, то авторизованный пользователь сайта Бюро страховых историй может получить информацию о предыдущих договорах по своим страховкам и произошедшим страховым случаям.

Как найти страховую историю по ОСАГО?

Получить свою страховую историю может любой водитель. Такая возможность появилась с 2015 года. Процедура довольно проста — нужно с официального сайта Бюро страховых историй скачать специальную анкету. Заполнив эту анкету, нужно заверить её в своей страховой компании (в которой автомобиль застрахован на данный момент). Далее заполненная анкета отправляется на электронную почту сотрудника Бюро страховых историй. Он выдаст заявителю всю информацию по его автомобильным страховкам. В присланной информации будет:

  • Данные об авариях с участием данного водителя или конкретного автомобиля;
  • Детали оформленных страховых случаев;
  • Срок страховки автомобиля и дата окончания страховки.

Анкету на получение этой информации можно оформить не только по Интернету, но и в офисе фирмы-страховщика.

Рекламный блок:

Где искать потерянную страховую историю?

Есть и другие способы проверки своей страховой истории. Для этого можно использовать базу АИС, где самостоятельно найти свои данные. А также можно искать на сайте Российского Союза Автостраховщиков. Там можно найти свой КБМ по следующим данным:

  • Категория собственника транспорта (юридическое или физическое лицо);
  • Наличие ограничений по количеству водителей, допущенных к управлению данным автомобилем;
  • ФИО и дата рождения владельца авто;
  • Данные водительского удостоверения.

После заполнения всех этих данных и введения кода безопасности (так называемой «капчи») появится информация о коэффициенте «бонус-малуса» (КБМ).возмещение ущерба

Преимущества и недостатки создания БСИ

Создание базы данных о страховых случаях имеет свои преимущества и недостатки. Среди преимуществ, главные:

  • Возможность для честных и опытных водителей получить скидку по страховому коэффициенту, благодаря хорошей истории предыдущих страховок автомобиля.
  • Выявление мошенников, которые оформляя страховки не сообщают о своей плохой страховой истории;
  • Сохранение всей информации в базе и простой доступ к ней со стороны водителей.

Среди недостатков стоит назвать возможность ошибок и потери данных во время их внесения в информационную базу по страховкам.

Почему коэффициент может быть ошибочным?

Водителю-новичку присваивается КБМ равный трём. По мере накопления безаварийной страховой истории, коэффициент меняется. Самый высокий – 0,5. При таком КБМ можно получить существенную скидку при оформлении страховки. Но бывают случаи, когда у опытного и ответственного водителя, не попадавшего в аварии, вдруг оказывается коэффициент значительно хуже реального. Есть несколько основных причин такой ошибки:

  • Замена водительского удостоверения, после которого страховщик не внёс новую информацию в АИС РСА;
  • Путаница из-за наличия нескольких страховых договоров с участием данного водителя среди других водителей, допущенных к управлению данным автомобилем;
  • Ошибка конкретного работника, вносившего данные;
  • Закрытие страховой компании, которая просто не внесла данные, прекратив своё существование.

Внести информацию в РСА или исправить неверную может только компания-страховщик, но не сам Союз автостраховщиков. Он может только выступить посредником и посодействовать решению спорной ситуации, но не самостоятельно её устранить.страхование КАСКО

Дорогие читатели! В статье мы говорим о типовых способах разрешения юридических вопросов, однако ваш случай может быть индивидуальным. Мы поможем вам решить конкретно Вашу проблему - просто обратитесь к нашему юристу:

+7 (499) 288-21-76 (Москва)

+7 (812) 407-34-78 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Как исправить неверно указанный КБМ в базе РСА?

При обнаружении ошибок в своём КБМ нужно скачать бланк обращения в РСА. Заполнив его нужно отправить по почте, отнести лично или выслать на электронный адрес. В случае электронного письма к нему необходимо приложить сканированные документы, удостоверяющие личность:

  • Паспорт;
  • Водительское удостоверение;
  • Договора ОСАГО за прошедшие периоды.

На рассмотрение данного заявления отводится месяц. В ответ заявителю придёт уведомление об изменении КБМ или об отказе в этом. Во втором случае, если отказ не подкреплён обоснованными объяснениями, заявитель может обратиться в суд.

Важно понимать, что прежде, чем подавать заявление, стоит попытаться решить проблему со страховщиком, потому что РСА вернёт заявление страховщику. Привлекать РСА к этому спору стоит лишь, если страховая компания отказывается исправлять ошибку в данных клиента.

Восстановление КБМ в базе РСА после ликвидации страховой компании

Страховая история автомобиля по ОСАГО может быть утеряна и в случае ликвидации страховой компании. Это происходит, когда компания лишена лицензии или прекратила существование (юридическое лицо упразднено) и не внесла данные в базу страховых случаев. В такой ситуации стоит:

  • Написать жалобы в РСА и ЦБ РФ;
  • Собрать все старые договора по страховкам или взять справку в каждой страховой компании, где водитель страховал автомобиль;
  • Дополнительно, если предыдущие действия не помогли, оформить жалобы на сайтах Роспотребнадзора, Общества защиты потребителей и ФАС.

Есть ещё один способ – обратиться в новую страховую компанию. Нередко, заинтересованные в новых клиентах компании, обещают взамен восстановить страховую историю водителя.

Таблица КБМ в 2018 году

На сегодняшний день действует следующая таблица расчёта коэффициента «бонус-малуса».

Класс водителя КБМ Класс на момент окончания страхового срока на год, с учётом случаев, которые произошли в период действия предыдущих договоров.
0 возмещений 1 возмещение 2 возмещения 3 возмещения 4 возмещения
М 2,45   М М М М
  2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

По этой таблице можно самостоятельно примерно рассчитать свой реальный КБМ.История страхования автомобилей

Что влияет на стоимость ОСАГО?

Стоимость страхового полиса компания-страховщик рассчитывает в пределах, установленных Центральным банком РФ. Но есть конкретные критерии, на основании которых стоимость и определяется. Вот они:

  • Мощность автомобиля: до 50 лошадиных сил – коэффициент 0,6; далее – 0,9, свыше 150 лошадиных сил – 1,6;
  • Регион регистрации;
  • Стаж вождения: до 2 лет – 1,8; более трёх лет – 1;
  • Количество аварий. При их отсутствии можно получить скидку 5%, но не более 50% за страховки в течение 10 лет;
  • Число водителей, допущенных к управлению данным автомобилем. Если количество не ограничено, коэффициент составит 1,8, в ином случае – 1;
  • Срок страхования. Если полис заключается на более долгий срок, коэффициент будет ниже.

Учитывая все эти критерии, можно продумать, как оформить свою страховку выгодно.

В целом использование истории страховых случаев даёт возможность использовать собственное поведение на дороге. Ответственный водитель такой системой поощряется. Важно следить за правильностью внесения данных о вашей страховой истории в РСА и правомерностью расчета конкретного КБМ.



  • Информация на сайте может быть не полной, т.к. законодательство регулярно меняется, вносятся поправки в законы.
  • В каждом отдельном случае могут быть особые условия.
  • Именно по этой причине обратитесь за консультацией бесплатно к нашим экспертам, мы выслушаем и окажем помощь в решении вашей проблемы! Задавайте вопрос сейчас!
Решите свою юридическую проблему сегодня, не выходя из дома!
300 рублей бесплатно

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

 

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

 
 
Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

 
Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
 

Заполняя форму, вы соглашаетесь с Согласием на обработку ПДн, Политикой обработки ПДн и Пользовательским соглашением.

Похожие статьи