Не все страховые компании добросовестно исполняют свои договорные обязательства. Некоторые из них отказывают своим клиентам в выплате денежных средств или намеренно занижают сумму страховки по полису КАСКО.
Причины для нарушения договора могут быть разными, ведь основная задача страховщика – сохранить свои денежные средства и не понести убытки.
Большинство автомобилистов не соглашаются с таким решением страховой компании и обращаются в суд для получения выплаты за причиненный транспортному средству ущерб.
Досудебное урегулирование спора по КАСКО
Если страховая компания отказывает своему клиенту в выплате страхового возмещения по полису КАСКО, страхователь может попробовать урегулировать данный вопрос в досудебном порядке. При отсутствии взаимопонимания, страхователь может обратиться в суд для защиты своих нарушенных прав.
Как правило, юристы страховой компании делают все, чтобы избежать судебного разбирательства. В этом случае к сумме страховой выплаты прибавятся разнообразные судебные издержки, штрафные санкции и пени. По этой причине страховщик часто идет навстречу клиенту и урегулирует разногласия в досудебном порядке.
Основания для подачи иска по КАСКО
Если страховая компания категорически отказывается выплачивать страховку по полису КАСКО, а переговоры не увенчались успехом, собственник транспортного средства может обратиться в суд.
Выделяют несколько оснований для написания искового заявления:
- Страховая компания задерживает сроки выплаты.
- Сумма страховой выплаты занижена и не покрывает весь причиненный ущерб.
- Страховая компания отказалась произвести выплату в полном объеме или не выдала направление на ремонт транспортного средства.
- Страховая компания не выполнила свои обязательства по договору из-за аннулирования лицензии на осуществление страховой деятельности.
Последняя ситуация – самая неприятная ситуация для автомобилиста. Для данных страховых компаний наложен запрет на заключение новых страховых договоров, однако аннулирование лицензии вовсе не означает, что страховщик избавляется от своих обязательств по старым договорам.
Если страхователь узнал, что его страховая компания потеряла свою лицензию, он должен сразу же обратиться с исковым заявлением в суд, так как данный факт, как правило, заканчивается банкротством страховщика.
Следовательно, для получения выплаты по КАСКО придется приложить намного больше усилий, даже если суд вынесет решение в пользу автомобилиста.
Срок исковой давности
Под сроком исковой давности подразумевается определенный промежуток времени, в течение которого клиент, неудовлетворенный действиями страховой компанией, имеет право обратиться в суд для удовлетворения своих требований и восстановления своих прав.
В соответствии с требованиями Гражданского кодекса, по договорам имущественного страхования установлен срок исковой давности в 2 года.
Большинство страховых компаний исчисляют срок исковой давности неправильно начиная считать с того дня, когда страхователь подал заявление о получении страховой выплаты.
По решению Верховного суда Российской Федерации, срок исковой давности исчисляется с даты, когда страхователь узнал о том, что его права были нарушены.
Существует несколько событий, с которых начинается исчисление исковой давности для подачи заявления в суд:
- С даты, когда страховая компания отказала в выплате страхового возмещения.
- С даты, когда страхователь получил выплату, если ее оказалось недостаточно для устранения всех полученных в результате страхового случая повреждений.
- С даты, когда должна была быть произведена выплата в соответствии с правилами страхования (в том случае, если страховая компания не только не исполнила возложенные договором обязательства, но и не направила страхователю мотивированный отказ).
Как правильно подать исковое заявление по КАСКО
Если автомобилист решает подать в суд на страховую компанию, предварительно он должен узнать о том, как правильно составить иск. Кроме того, страхователь должен позаботиться о сборе необходимой доказательной базы, подтверждающей, что страховщик нарушил требования законодательства и договора страхования КАСКО.
Автомобилист должен представить в суд следующий пакет документов:
- Договор страхования КАСКО и квитанцию, подтверждающую оплату услуг страховой компании.
- Документы на транспортное средство: свидетельство о постановке авто на учет, паспорт технического средства.
- Документы, подтверждающие, что автомобилю был причинен ущерб (справки, выданные МВД или ГИБДД).
- Постановление, полученное в результате проведения оценки независимым экспертом. В постановлении должна быть указана стоимость повреждений, которые были причинены транспортному средству. Для возмещения стоимости услуг эксперта, собственник авто должен приложить к документам квитанцию.
- Если страховая компания произвела выплату по КАСКО не в полном объеме, необходимо представить документ, где указана полная стоимость ремонта транспортного средства.
Доказательства, подтверждающие, что страховая компания отказалась производить выплаты по полису КАСКО.- Копию письма к страховой компании, в котором содержится требование произвести оплату с отметкой представителя страховщика о получении. Письменный отказ компании от выплаты возмещения.
- Платежный документ, подтверждающий оплату государственной пошлины.
Иск и все сопутствующие документы должны быть поданы по месту расположения страховой компании.
Если сумма требований к страховщику менее 50 тысяч рублей, исковое заявление передается в мировой суд. Если больше – дело будет рассматриваться в районном суде.
Если договор страхования КАСКО был составлен в филиале компании, исковое заявление подается по месту расположения филиала. Учитывается только фактическое расположение.
Правила составления искового заявления
Автомобилист должен внимательно подойти к составлению искового заявления по КАСКО. Если данный документ будет содержать ошибки, он не будет принять к рассмотрению.
В иске обязательно должна содержаться следующая информация:
- Точное наименование судебного органа и его адрес.
- ФИО заявителя, контактный номер телефона.
- Контактные данные ответчика (страховой компании).
- Текст искового заявления, в котором необходимо указать все претензии к страховщику, обстоятельства случившегося.
- Все прилагаемые к иску документы.
В основной части заявления страхователь должен обосновать свое право на получение страховой выплаты по КАСКО. Для этого необходимо ссылаться на нормы законодательства, которые были нарушены сотрудниками страховой компании.
Страхователь имеет право потребовать не только выплаты страховки, но и возмещения затрат на услуги независимого эксперта, юридические издержки. Данные претензии также должны быть указаны в заявлении.
Порядок рассмотрения дела в суде
После получения искового заявления, судья принимает решение о назначении судебного разбирательства. Как правило, первое заседание проводится через месяц после получения иска.
В ходе предварительного заседания у сторон есть право подавать дополнительные доказательства, ходатайствовать. Страхователь имеет право отказаться от иска, если в течение этого месяца фирма уже покрыла все расходы, затраченные на ремонт транспортного средства.
Во время проведения предварительного слушания, истец имеет право уменьшить или увеличить сумму требований, если у него есть на это веские основания. Ответчик должен обосновать свою позицию по данному вопросу.
Если в ходе предварительного слушания компания-страховщик соглашается добровольно возместить все расходы по КАСКО, дело может быть закрыто в связи с заключением мирового соглашения. Такой исход возможет только при согласии страхователя. Обязать его закончить дело мировым соглашением нельзя.
Если сторонам не удается прийти к мировому соглашению, судья начинает рассмотрение дела. Если представитель страховщика отказывается признать сумму иска справедливой, может быть проведена дополнительная экспертиза.
После проведения дополнительной экспертизы, у истца или его представителя есть время на написание возражения.
Результат судебного разбирательства
По результатам судебного разбирательства судья принимает решение, которое вступает в силу только после окончания срока для подачи апелляции (по истечении 30 дней).
Если в течение этого срока страховая компания не обжаловала судебного решения, автомобилист может получить в канцелярии исполнительный лист.
Данный документ может быть предан:
- В офис страховой компании, чтобы страховщик исполнил его добровольно.
- Судебному приставу, чтобы он заставил страховщика исполнить свои обязательства.
- В банк, где у компании открыт счет, с которого можно списать денежные средства.
По закону у страховщика есть 5 дней, чтобы добровольно исполнить решение суда. Судебные приставы имеют право взыскать денежные средства со счета страховой компании в течение 2 месяцев со дня получения исполнительного листа.
Самый оптимальный вариант получения денег по КАСКО – обратиться со всеми необходимыми документами в банк страховщика. В этом случае денежные средства перевозятся на счет клиента в течение 3 дней.
Если по результатам рассмотрения дела решение было вынесено не в пользу страхователя, он имеет право обжаловать его в апелляционном порядке в течение 30 дней с момента получения постановления.
При наличии уважительной причины данный срок может быть продлен.
