После наступления дорожно-транспортного происшествия каждый страхователь может обратиться в страховую компанию для получения выплаты по договору КАСКО. Однако на практике выплату по полису получает только половина заявителей.
Получение выплаты по полису КАСКО может сопровождаться стопкой различных поправок и необходимости предоставления документов, которые могут даже и не иметь отношения к произошедшему.
Как страхователь может обезопасить себя от манипуляций страховщика и гарантированно получить выплаты по договору?
Типы возмещения по полису КАСКО
В зависимости от видов возмещения, договор КАСКО может быть двух видов:
- Полное возмещение убытков за угон транспортного средства или полученные в результате дорожно-транспортного происшествия повреждения, стихийного бедствия или противоправных действий, совершенных третьими лицами.
- При частичном возмещении страховщик выплачивает своему клиенту средства только за часть понесенных убытков.
Полис КАСКО может быть заключен на срок от 1 месяца до 5 лет.
Если собственник авто желает дополнительно застраховать оборудование, которое установлено в автомобиле и соответствует комплектации, заявленной производителем, данные условия оговариваются отдельно.
В том случае, когда в результате дорожно-транспортного происшествия автомобиль нельзя восстановить, автомобилист может воспользоваться своим правом на абандон.
Документы, необходимые для получения страховой выплаты
Для получения выплаты по договору страхования КАСКО, собственник транспортного средства должен представить страховщику следующий пакет документов:
- Заявление о наступлении случая, оговоренного в договоре.
- Копия полиса КАСКО и квитанцию об оплате его стоимости.
- Копию паспорта владельца транспортного средства.
- Документы, которые подтверждают право собственности на автомобиль: паспорт технического средства, свидетельство о регистрации.
- Справку, полученную от представителя компетентного органа.
Представители страховщика формируют страховое дело только после получения всех документов.
Случаи, когда автомобилисту может быть отказано в выплате
Существует множество ситуаций, когда автомобилисту может быть отказано в получении страховой выплаты по договору КАСКО.
Одна из таких ситуаций – серьезное нарушение правил дорожного движения. Договор КАСКО наверняка содержит пункт, где страховщик предусмотрительно указал, что выплата не производится в следующих случаях:
- Серьезное нарушение водителем правил дорожного движения.
- Превышение скорости.
- При проезде авто на красный сигнал светофора.
- Если водитель управлял транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения.
Если у автомобилиста отсутствуют претензии. Если в протоколе об административном правонарушении застрахованное лицо пишет, что оно не имеет никаких претензий, страховая выплата также не производится. Даже если к страхователю обращается виновник аварии или сотрудник ГИБДД с просьбой проставить такую отметку в протоколе, не стоит этого делать.
Страховая выплата по КАСКО не производится в том случае, если автомобилист не сразу вызвал сотрудников ГИБДД. По правилам дорожного движения, сотрудников дорожной инспекции необходимо вызывать сразу же после происшествия.
Если автомобиль будет перемещен с места происшествия, страховая компания откажет собственнику в выплате, даже если владелец предварительно зафиксировал все повреждения и первоначальное положение авто относительно крупных стационарных объектов.
В некоторых случаях такие действия могут быть рассмотрены страховой в качестве мошенничества, и юристы компании могут подать на водителя в суд.
Уже был произведен полный или частичный ремонт транспортного средства. В таком случае страховщик отправит своего штатного эксперта для осмотра автомобиля, который отметит в документах, что точно определить ущерб, причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП), невозможно.
В договоре страхования КАСКО есть спорные трактования. Каждый гражданин хотя бы раз в своей жизни встречался с двоякими условиями в договорах. В таком случае оспорить отказ страховой компании можно только в суде, с помощью опытного адвоката.
Это – лишь незначительная часть причин, по которым страховая компания может отказать своему клиенту в выплате страховки.
Сроки ремонта по полису КАСКО
Сроки, в течение которых страховщик выплачивает своему клиенту компенсирующую сумму страховки, должны быть прописаны в договоре страхования или в перечне правил для страхового агента.
Отсчет данного срока начинается с того момента, как автомобилист предоставляет в страховую компанию последний документ, необходимый для получения выплаты по КАСКО. В некоторых случаях исчисление срока начинается с момента, когда страховщик признает дорожно-транспортное происшествие страховым случаем.
Как правило, срок выплаты варьируется от 2 недель до 1 месяца. Единого срока, который применяется ко всем страховым организациям, не существует.
Условия для получения выплаты по страховке
Полный перечень страховых случаев должен быть предусмотрен в страховом договоре КАСКО. Если собственник авто при наступлении страхового случая действует правильно, он гарантировано получает свою выплату:
- При дорожно-транспортном происшествии автомобилист должен незамедлительно вызвать ГИБДД.
- До приезда экстренных служб нельзя передвигать автомобиль с места происшествия.
- В протоколе необходимо проверить, правильно ли записаны все обстоятельства произошедшего.
- Собственник авто должен в установленные договором КАСКО сроки уведомить страховщика о наступлении страхового случая.
- Важно своевременное предоставление пакета документов, которые необходимы страховщику для осуществления выплаты. В том числе автомобилист должен предоставить справку из полиции и прочих уполномоченных государственных учреждений. Данный документ является подтверждением факта наступления страхового случая.
- Страхователь должен сохранить все документы, с копией отметкой о получении.
- При сдаче документов в страховую компанию, страхователь должен уточнить номер своего дела, дату регистрации, а также примерные сроки рассмотрения.
- По требованию страховой клиент должен показать свое транспортное средство эксперту и получить копию его заключения.
Причины затягивания сроков выплаты
В некоторых случаях страховая компания затягивает с выплатой страховки по КАСКО. Для этого может быть несколько причин:
- Страховщик не желает расставаться со своими деньгами. К примеру, страховая компания может запустить их в оборот (держать в банке и получать за это проценты).
- Задержка документов, передаваемых из периферийного филиала компании в головной офис фирмы. В таком случае специалисты компании должны представить клиенту письменное уведомление, с которым он впоследствии может обратиться в суд.
- Затягивание ремонта автосервисом. Для этого также может быть несколько причин: если сервис не получил денежные средства на ремонт от страховой компании, или если ремонт транспортного средства требует длительного согласования.
- Необходимость проведения дополнительных экспертиз (в спорных ситуациях). В частности, проведение дополнительной экспертизы необходимо в том случае, когда страхователь требует от компании суммы, которая кажется страховщику завышенной.
- Если страховщик отказывается признать страховой случай, по решению суда допускается проведение трасологической экспертизы.
- Если одна из сторон отказывается признать решение суда, она может обжаловать его в судебном органе вышестоящей инстанции.
Если страховая компания затягивает с выплатой по КАСКО без каких-либо оснований, скорее всего сотрудники стараются найти способ отказать клиенту в перечислении ему полагающихся денежных средств.
В таком случае автомобилист может оформить претензию с требованием осуществить выплату в установленные договором сроки, после чего обратиться с исковым заявлением в суд
Для обращения в суд также потребуется собрать документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, документы от независимого эксперта с точной суммой полученного в результате дорожно-транспортного происшествия ущерба.
Кроме того, собственник авто должен представить копию заявления с просьбой произвести выплату в страховую компанию, квитанцию об уплате государственной пошлины.
Что выгоднее: компенсация или ремонт автомобиля
Вопросы, связанные с ремонтом транспортного средства, рассматриваются гораздо быстрее, чем выплата денежных средств.
Практически все страховые организации имеют соглашения с сервисными центрами, проведение ремонта в которых значительно уменьшит сумму страхового возмещения.
Как правило, ожидание ремонта авто занимает всего 7-14 дней. В некоторых случаях ремонт может затянуться и на несколько месяцев, но только тогда, когда в мастерской нет нужных деталей.
В такой ситуации рекомендуется уточнить у страховщика номер сервисного центра и периодически прозванивать компанию, чтобы определить стадию ремонта. Выплаты по КАСКО должны проводиться в установленные законом сроки, но многое зависит от конкретной ситуации.
