Бесплатная помощь юриста по автомобильным спорам

Продажа кредитного автомобиля, если ПТС в банке

С каждым годом количество автомобилей, приобретаемых в кредит, постоянно растет. К сожалению, большинство автолюбителей не в состоянии приобрести транспортное средство самостоятельно, поэтому им приходится обращаться в банк за займом.

В большинстве банков обычной практикой является забрать ПТС на автомобиль, в качестве залога. Но далеко не каждый автомобилист готов в течение всего срока выплачивать банку взносы за эту машину: кто-то не может потянуть такую сумму, а кто-то практически сразу после покупки хочет обменять свое авто на новый, дорогой автомобиль.

Можно ли продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке? Существуют ли законные способы продать кредитное транспортное средство, и не испортить свою кредитную историю?

Продажа кредитного автомобиля, если ПТС в банкеЗачем банк забирает ПТС?

Большинство стандартных программ автокредитования, применяемых в банковских учреждениях, предусматривают изъятие у клиента паспорта технического средства на автомобиль сразу после окончания регистрационных действий в ГИБДД. Как правило, автовладелец может иметь этот документ на руках в течение 10-15 дней с момента оформления договора купли-продажи.

Причем в течение этого времени он должен не только оформить полис ОСАГО, поставить автомобиль на учет в ГИБДД, но и успеть передать ПТС сотруднику банка на хранение.

Кредитный договор, заключенный между банком и заемщиком, предусматривает порядок возврата паспорта владельцу автомобиля. Как правило, ПТС возвращается автовладельцу после полного погашение задолженности или выплаты большей части кредита.

Большинство автомобилистов волнует вопрос о том, зачем кредитным учреждениям нужен паспорт технического средства и можно ли обойтись без этой меры.

Основная причина того, что банковские организации забирают себе паспорт технического средства  — обеспечение своей безопасности. Основанная прибыть, получаемая такими компаниями – процент по кредиту, поэтому специалистам приходится искать варианты обеспечения возврата своих денежных средств.

Когда банку нужен ПТС

Банки забирают себе ПТС, руководствуясь при этом несколькими задачами:

  1. В течение всего промежутка времени, пока паспорт на техническое средство находится в банке на хранении, заемщик, несмотря на то, что он является полноправным владельцем автомобиля, на самом деле может его только эксплуатировать. Соответственно, продать транспортное средство, обменять его или передарить не получится.
    В соответствии с требованиями кредитного договора, распоряжаться такими действиями может только кредитная организация, предоставившая заем. Сохранение у себя ПТС дает банку гарантию того, что автовладелец не выполнит никаких из запрещенных действий без ведома кредитной организации.
  2. Если в течение продолжительного промежутка времени автомобилист не выплачивает ежемесячные платежи, банк имеет право обратиться в суд для изъятия транспортного средства. Как правило, после этого авто выставляется на торги, чтобы у кредитной организации была возможность покрыть полученные убытки.
  3. Благодаря хранению ПТС у себя, банк может быть уверен в том, что в случае наступления страхового случая или угона автомобиля, им будет получена полная стоимость транспортного средства. При заключении кредитного договора автомобилист обязуется заключить КАСКО, которое обеспечивает максимальную сумму выплаты при наступлении страхового случая. Благодаря наличию в договоре этого условия, банк может рассчитывать на полный возврат кредитного долга в любых обстоятельствах.

Продажа кредитного автомобиля, если ПТС в банкеВозможен ли кредит без ПТС

Некоторые банковские учреждения представляют своим клиентам возможность взять кредит на приобретение автомобиля без обязательного заключения кредитного договора и необходимости передачи паспорта технического средства на хранение сотрудникам банка.

Однако у таких предложений есть и отрицательные моменты – как правило, процент по ним намного выше, а банк обладает такими же правами на приобретаемое транспортное средство. В соответствии с данными, содержащимися в кредитном договоре, банковская организация также будет иметь право получить автомобиль на основании решения суда.

На самом деле автокредиты без дополнительного договора залога и передачи ПТС сотруднику – маркетинговая уловка, направленная на привлечение потенциальных клиентов. Какой-либо выгоды такие предложения не несут.

Если банк выдает автокредит, но при этом не забирает паспорт технического средства, он дополнительно рискует. Так как у организации нет возможности проверить добросовестность своего клиента, и проверить, осталось ли у него в пользовании залоговое имущество, на кредит накладываются дополнительные проценты.

Чтобы исправить эту ситуацию и свести риски банка к минимуму, создается единая база данных, по которой можно проследить, заключался ли авто кредитный договор.

Проверка автомобиля по такой базу обязательна в тех случаях, когда покупатель планирует приобрести относительно новое авто или если у текущего собственника на руках есть только копия ПТС.

Но даже в тех случаях, когда у автовладельца есть оригинал этого документа, лучше не рисковать и все равно проверить машину на предмет залога.

Если банковская организация не требуется обязательной передачи ПТС, то стоит подготовиться к тому, что такое предложение стоит гораздо дороже. Кредитная организация компенсирует все свои риски и удваивает процентную ставку по кредиту.

Можно ли продать автомобиль, если ПТС в банке?

На самом деле продать свое автомобиль, даже если паспорт на него находится в банке, можно. Но при этом необходимо понимать условия, на которых осуществляется продажа этого транспортного средства, и выбрать самый оптимальный для себя вариант продажи.

Продажа авто с участием банка

Самый простой и надежный способ реализовать свое транспортное средство, не имея на него ПТС – привлечь к этой сделке банк, который выдал автокредит. Лучше заранее сообщить банковской организации о своем намерении осуществить продажу авто до окончания срока действия кредитного договора.

Большинство банков имеют договоренности с автосалонами, занимающимися продажей поддержанных транспортных средств. При выборе такого варианта продажи, автовладелец сможет существенно сэкономить свое время.

Но стоит помнить о том, что итоговую стоимость продажи автомобиля определяет кредитор, руководствуясь только своими интересами. Соответственно, конечная сумма может значительно отличаться от рыночной цены на это транспортное средство.

Преимущество такого способа заключается в том, что с автовладельца быстро снимаются все его кредитные обязательства.

Продажа кредитного автомобиля, если ПТС в банкеСамостоятельная продажа автомобиля

Если у автомобилиста есть желание не только погасить всю свою задолженность, но и положить часть денег в свой карман, он может заняться продажей транспортного средства самостоятельно.

Чтобы найти потенциального покупателя свое авто, можно обратиться в дилерские салоны, осуществляющие выкуп подержанных машин или найти нового собственника своего автотранспорта через интернет или объявления.

При продаже транспорта через салон, представитель автосалона проведет оценку представленного автомобиля, отправится в банковское учреждение, отдаст долг и заберет паспорт технического средства.

Если в стоимости автомобиля останется разница, ее отдадут продавцу, а автомобиль будет выставлен на продажу по стоимости, которую определит специалист или независимый эксперт-оценщик.

В том случае, когда автомобилист самостоятельно ищет покупателя, который готов приобрести его транспортное средство по рыночной цене, ему придется отправиться в банк вместе с этим покупателем и погасить всю оставшуюся задолженность.

Продажа автомобиля по судебному решению

Еще один варрант осуществить продажу своего транспортного средства – получить решение суда. Такой вариант самый неприятный для автовладельца и банковской организации, так как на практике суммы выплаты едва может хватить на закрытие основного долга (не учитываются проценты и пени за просрочку платежей).

Данный вариант реализации автомобиля не выгоден ни одной из участников сделки, так как он не только не приносит никакой выгоды, но еще и отнимает много времени.

Причем на протяжении всего этого времени кредитная организация не будет получать от заемщика никаких денежных средств, что влечет за собой убытки.

Вышеописанные способы относятся к категории законных. Однако некоторые автомобилисты стараются разрешить данный вопрос иным, незаконным способом. Как правило, его осуществления на себя берет аферист.

Мошенник отправляется в банковское отделение, берет кредит на приобретение авто, оставляет ПТС на хранение. Затем течение пары дней исправно вносит платежи, а после этого отправляется в ГИБДД, где пишет заявление об утере своего паспорта на техническое средство.

Продажа кредитного автомобиля, если ПТС в банкеВ результате сотрудники ГИБДД выдают ему дубликат ПТС, с которым автовладелец может осуществить реализацию своего транспортного средства.

Переуступка кредита

Еще один вариант законно продать свой автомобиль и избавить от кредита – переуступка обязательств. В этом варианте автомобилист продает свое авто новому собственнику, который вместе с машиной получает и кредитные обязательства перед банком. Чтобы осуществить реализацию транспортного средства таким образом, потенциальный покупатель также должен быть будет подготовить пакет документов, подтверждающий его платежеспособность.

Этот вариант выгоден как продавцу, так и покупателю, но на практике участники сделки достаточно часто сталкиваются с ситуацией, когда новый заемщик не подходит банку из-за плохой кредитной истории, низкой платежеспособности.

Погашение займа за счет средств потребительского кредита

Если у клиента банка есть возможность взять еще один кредит (позволяет платежеспособность), он может взять потребительский кредит и погасить им имеющуюся задолженность перед банком.

После этого он сможет получить на руки свой ПТС и продать транспортное средство без каких-либо затруднений.

Продажа авто по доверенности

Еще один законный вариант осуществить продажу автомобиля – самостоятельно найти покупателя, договориться с ним о цене транспортного средства, из которой должен быть вычтен остаток долга по кредиту. Полученная сумма остается у продавца, а остаток – у покупателя, на которого оформляется доверенность.

Далее в течение всего времени, установленного кредитным договором, оплату кредитного обязательства осуществляет покупатель.

Такой вариант выгоден каждой из сторон, но решиться на заключение такой сделки можно только с надежными и проверенными людьми. Все проблемы, с которыми автовладелец может столкнуться при эксплуатации авто, должен будет решать юридический владелец транспортного средства.

Покупатель также может столкнуться и с другими рисками: если после выплаты остатка кредита, продавец откажется переоформлять автомобиль.

Продажа кредитного автомобиля, если ПТС в банкеОтветственность за продажу кредитного авто

Законодательством установлена ответственность за продажу автомобиля, находящегося в залоге у банка. В соответствии с нормами законодательства, автомобилисту придется уплатить налог в нескольких случаях:

  1. Если транспортное средство находилось в пользовании менее 3 лет.
  2. Стоимость продажи автомобиля гораздо выше той, за которую он был приобретен.

В соответствии с нормами налогового законодательства, данная ответственность возложена на того участника сделки, который осуществил его продажу – на банк или на автовладельца.

Продажа кредитного автомобиля возможна, но перед поиском потенциального покупателя, лучше всего уведомить о своем желании банковскую организацию. Как правило, банки нацелены на получение денег, а не на проблемный кредит, поэтому они охотно идут на встречу и оказывают помощь в продаже машины.

  • Информация на сайте может быть не полной, т.к. законодательство регулярно меняется, вносятся поправки в законы.
  • В каждом отдельном случае могут быть особые условия.
  • Именно по этой причине обратитесь за консультацией бесплатно к нашим экспертам, мы выслушаем и окажем помощь в решении вашей проблемы! Задавайте вопрос сейчас!
Решите свою юридическую проблему сегодня, не выходя из дома!
300 рублей бесплатно

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

 

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

 
 
Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

 
Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
 

Заполняя форму, вы соглашаетесь с Согласием на обработку ПДн, Политикой обработки ПДн и Пользовательским соглашением.

Другие вопросы

Бесплатная горячая линия 24/7
Рейтинг юристов
Сергей Станкевич
Консультаций 302
Отзывов 43
Светлана Моисеева
Консультаций 188
Отзывов 32
Яков Уральский
Консультаций 152
Отзывов 28
Лидия Иванникова
Консультаций 112
Отзывов 24