Регресс по ОСАГО: что это такое

ОСАГО является обязательным полисом страхования для владельцев практически любого транспортного средства, которое используется на дорогах общего пользования. В случае ДТП преобладающее количество выплат берет на себя страхования компания виновного-держателя полиса ОСАГО.

Но, из всякого правила есть исключения – имеет место такое понятие как регресс по ОСАГО. Что это такое, и чем оно неприятно для водителя, а также как этого избежать или оспорить – далее и рассмотрим.

Что такое регресс?

Как можно понять из самого названия, регресс – это обратное действие относительно страховых выплат. То есть, страховая компания виновного в ДТП после того, как выплатит компенсацию пострадавшим, будет требовать средства обратно уже с самого виновного, то есть со своего клиента. Другими словами, происходит обратное действие: «мы заплатили за вас, а теперь вы должны отдать эти деньги нам обратно».

Конечно, в ряде случаев, о которых мы подробно поговорим дальше, такое обратное действие вполне законно. Но, если страховая компания просто таким образом хочет возместить свой ущерб, водитель вправе обратиться в суд и отстоять свои права.

Собственно, просто так СК не может взыскать со своего клиента деньги обратно – ей все равно придется идти в суд и подавать соответствующий иск.

Законодательная база вопроса

Право на регресс с виновника ДТП регламентируется следующими нормативно-правовыми актами:

• Статья 14 Федерального Закона №40 «Об ОСАГО».
• Статья 1081 ГК РФ.

Некоторые нюансы

Сумма, которую СК может взыскать как регресс по ОСАГО с виновника ДТП, регламентирована законодательством:

• Не больше 400 000 рублей за имущественный вред.
• Не больше 500 000 рублей за причиненный вред здоровью.

Чтобы получить регресс по ОСАГО, страховая компания также должна:

• Сначала выплатить пострадавшей стороне полный ущерб.
• А уже потом обратиться в суд для взыскания этой же суммы с виновного, но только если для этого есть законные основания.

Кроме самой суммы, которая была выплачена пострадавшей стороне, страховая компания в исковую стоимость также имеет право включить расходы на проведение экспертиз, а также ведение страхового дела и судебные расходы, то есть цену иска.

Когда могут предъявить регресс?

Законодательно выделены следующие случаи, когда компания имеет право обратиться с иском по взысканию средств с виновного в ДТП:

• В полис не был вписан водитель, который является виновным в ДТП. В таком случае, компания имеет полное право взыскать с держателя полиса всю потраченную сумму, так как он передал на управление ТС тому, кто, по сути, не имел права этого делать без ОСАГО.
• Срок действия ОСАГО истек. По законодательству просроченный ОСАГО по своей юридической силе равен белому листу бумаги – то есть самого полиса практически нет. Сам владелец транспортного средства будет дополнительно нести и административное наказание за езду без полиса.
• Была просрочена диагностическая карта транспортного средства.
• Виновный в аварии водитель начал ремонт транспортного средства раньше, чем были завершены все действия по страховому делу.
• Срок давности предоставления извещения. По закону водитель обязан не позже, чем через 15 суток после ДТП уведомить свою страховую компанию о случившемся.
• Транспортное средство использовалось в тот период, когда действие ОСАГО не распространялось. Например, в договоре указано, что авто будет использоваться только в летнее и весеннее время, а ДТП произошло зимой. Кстати, это довольно распространённый случай в судебной практике.
• Наличие прямого умысла – водитель специально создал условия для ДТП, чтобы получить компенсацию. В таком случае и сам клиент СК может нести ответственность за мошеннические действия.
• Если транспортным средством управлял человек, который не имеет на это права.
• Если управление ТС осуществлялось без водительского удостоверения, что уже само по себе является нарушением законодательства.
• Если водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, сел за руль в плохом самочувствии и заранее об этом знал.
• Водитель скрылся с места ДТП. В таком случае он будет нести и уголовную ответственность и будет признан виновным в аварии даже в том случае, если по факту таковым не является.

Это основной перечень ситуаций, которые дают право на регресс в страховании ОСАГО. Но, если в договоре с СК предусмотрены дополнительные факторы, они также будут основанием для обращения в суд.

Регресс и суброгация – одно и тоже?

Многие путают такие понятия как регресс и как суброгация. Да, механизм таких действий между собой очень даже схож, но по факту это разные вещи.

При регрессе по ОСАГО страховая компания выплатит ущерб пострадавшей стороне, но взыщет это с виновника. А вот при суброгации виновник сам должен будет выплатить компенсацию или же СК пострадавшей стороны, выплатив своему клиенту ущерб, взыщет эту сумму со страховой компании виновного.

Срок исковой давности

Срок исковой давности по регрессу ОСАГО будет зависеть от того, что именно страховалось:

• При страховании имущества – 2 года.
• При страховании жизни и здоровья – три года.

Если страховая компания предъявит претензию водителю уже после вышеуказанных сроков, это легко оспорить. Но, при наличии уважительных причин срок, также в судебном порядке, может быть продлен.

Как избежать регресса от страховой компании?

Как избежать регресса? Самый действенный способ – не допускать ситуаций, которые являются основанием для такого требования от страховой компании. Тем более, что практически все они также являются и нарушением ПДД, КоАП РФ и даже УК РФ.

Обезопасить себя от такого поворота событий, на самом деле, не так уж и сложно:

• Не нарушать ПДД и быть аккуратным водителем.
• Следить за сроком действия ОСАГО и не использовать транспортное средство без полиса.
• Ездить только с документами – водительское удостоверение, полис, ПТС и свидетельство о регистрации должны быть всегда с собой.
• Не управлять транспортным средством, которое не исправно.
• Не садиться за руль в состоянии опьянения или при плохом самочувствии.
• Не допускать к управлению лиц, которые не имеют на это права, в том числе и не вписанных в полис ОСАГО.
• Если вы стали участником или виновником ДТП ни в коем случае не покидайте место аварии до приезда ГИБДД, составления протокола и прочих процессуальных действий.
• Следите за тем, чтобы талон ТО, то есть диагностическая карта не была просрочена.
• Внимательно читайте договор со страховой компанией перед тем, как поставить там свою подпись.
• Если вы управляете не своим транспортным средством, обязательно держите при себе доверенность от владельца.
• Внимательно смотрите, как составляется европротокол или протокол ГИБДД. Если с описанным там вы не согласны, ставьте подпись с обозначением этого факта.
• Обязательно забирайте все документы, которые вам нужны для СК – справку от ГИБДД, протокол с места происшествия.
• Своевременно, то есть не позже, чем через 15 суток после ДТП, направляйте извещение в свою страховую компанию.

Страховая компания объявила регресс: что делать?

Если претензия по регрессу ОСАГО все же была выдвинута страховой компанией, это еще не значит, что их требования законны, а водителю нужно с этим сразу же соглашаться.

Что делать в таком случае? Юристы рекомендуют следующее:

• Удостоверьтесь в том, что требования страховой компании вообще законно обоснованы. Например, если СК утверждает, что виновник ДТП был в состоянии алкогольного опьянения, нужно требовать соответствующее заключение медицинской экспертизы, записи в протоколе и даже свидетельские показания.
• Обратите внимание на срок исковой давности – если он вышел, СК уже, по сути, не имеет права что-то требовать от водителя.
• Обратите внимание на сумму – она не может быть больше, чем утвержденная законом об ОСАГО.
• Затребовать от страховой компании доказательства того, что пострадавшему в аварии был возмещен ущерб в полном размере.

Если страховая компания не может законно обосновать все вышеперечисленное, иск можно без труда оспорить.

Оспаривание законности требований

Для этого внимательно нужно изучить все документы страхового дела. Основанием для оспаривания может быть даже наличие процессуальной ошибки. Так что эту процедуру лучше доверить квалифицированному в таких вопросах юристу.

Оспаривание виновности

На практике страхования компания предъявляет регресс по ОСАГО просто предоставив копию протокола о нарушении. Но, взыскать сумму можно только с того, кто признан виновным, а это имеет право сделать только суд. Так что при таких претензиях со стороны страховой компании не стоит спешить с удовлетворением исковых требований.

Оспаривание суммы иска

Этот фактор также нужно тщательно перепроверять:

• Затребуйте все документы, которые являются основанием для ценообразования иска и перепроверьте их.
• Не забывайте о том, что сумма иска не может быть больше, чем это установлено законодательством.
• Перепроверьте сумму, которая на самом деле была выплачена пострадавшей стороне и ту, которую указала в иске страховая компания.

Отказать в предоставлении материалов страхового дела компания не имеет права.

Если с указанной суммой ответчик не согласен, он также имеет право ее оспорить.

И в заключение

Если страхования компания предъявила иск о регрессе по ОСАГО с виновника ДТП, не стоит игнорировать это – обязательно приходите в суд на заседания. Только так можно отстоять свои права, если требования СК неправомерны. В обратном случае суд зачтет не явку ответчика в пользу истца, а в дальнейшем оспорить решение будет крайне сложно.

Тщательно перепроверяйте все документы, которые компания использует как доказательство обоснованности требования регресса. В таких ситуациях лучше прибегать к помощи юристов, так как подобные дела имеют массу нюансов.