Бесплатная горячая линия
деньги под залог авто

Автокредит или потребительский займ? Все, что нужно знать об этом

Покупка нового транспортного средства не осуществляется «с зарплаты». На такие приобретения большинство граждан откладывают средства не один год или же берут кредиты. Купить автомобиль можно взяв автокредит или же нецелевой потребительский займ. Как первое, так и второе имеет и преимущества, и недостатки. Поэтому, далее подробно рассмотрим эти вопросы.

Чем отличается?

Банк может выдавать потребительский кредит целевого или нецелевого назначения. В первом случае средств выдаются под конкретные нужды. Например, вы приходите в банк и говорите, что хотите купить себе авто определенной марки и года выпуска, стоит оно столько-то и вот на это вам нужны деньги. Если банк одобряет заявку, то и выданные деньги предназначены только для покупки указанного в заявке ТС. Потраченные «налево» средства будут считаться нецелевым расходом, за что банк предпримет жесткие санкции. К слову сказать, такие кредиты могут выдаваться не только для покупки машины, но и техники, оплаты обучения и так далее. То есть на всякие житейские нужды.кредит под авто

Нецелевой кредит подразумевает просто выдачу заявленной заемщиком суммы. Банк, в этом случае, совершенно не интересует куда будут потрачены деньги. Но, ему очень важно получить все вовремя обратно, а для дополнительной страховки процент по таким кредитам, зачастую, выше, чем при целевом займе.

Про то, что такое автокредит с остаточным платежом мы уже писали – вот здесь. Автокредит относится к целевым займам, но и также имеет свои отличия от других целевых кредитных программ. Более того – так как покупаемое авто часто в таких случаях становится одновременно и залоговым имуществом, у банка есть дополнительная страховка, а потому и условия более лояльные.

Банки зачастую сотрудничают с автосалонами, поэтому оформить кредит можно непосредственно на месте выбора автомобиля. Кстати, КАСКО также можно купить сразу.

Автокредит и потребительский займ: в чем разница?

Итак, поехали:

  • при автокредите покупаемое транспортное средство одновременно выступает залоговым имуществом, а значит покупатель ограничен в правах собственности, пока не выплатит весь кредит. При потребительском займе авто не является залоговым, и банку без разницы, что вы с ним будете делать, главное – вовремя платить по кредиту;
  • оформление автокредита проще и быстрее, так как у банка уже есть залог, поэтому ему не нужны дополнительные страховки. Зачастую оформить и одобрить заявку можно за несколько часов. Потребительский кредит оформляется дольше, банк проверяет заемщика, зачастую требует справку о доходах, на оформление уходит несколько дней;
  • распоряжение транспортным средством. При автокредите покупатель не может его продать, обменять, оставить в залог или подарить. Любые операции будут проходить только в том случае, если на то даст добро сам банк. При потребительском займе этого нет, так как по факту заемщик сразу покупает авто, а сумму потом возвращает банку. В автосалоне это обычная процедура купли-продажи, без участия третьего лица;
  • страхование. ОСАГО обязательно для всех ТС, а вот КАСКО является делом добровольным. Но, только если это не автокредит. Так как банку нужно лишний раз удостовериться в том, что с залогом все будет хорошо и он остается ликвидным, требование оформить КАСКО, зачастую, обязательно. Этот вид страховки недешевый – до 8% от стоимости авто. При потребительском кредите такого требования нет – страхуйте как заблагорассудится;
  • одобрение заявки. Автокредит получить проще, так как залог уже есть. Потребительский займ, так как речь идет о большой сумме, получить сложнее и практически невозможно, если у заемщика плохая кредитная история;
  • субсидирование. Есть программа государственного субсидирования – на определенные марки выдается автокредит и часть суммы погашает государство. При потребительском займе этого нет.

Кроме этого, нужно обращать внимание на условия кредитной программы – вполне возможно, что в одном банке по процентам будет выгоднее взять потребительский кредит, а в другом автокредит. Сравнивайте и изучайте, и только потом подписывайте договор о кредитовании.

Дорогие читатели! В статье мы говорим о типовых способах разрешения юридических вопросов, однако ваш случай может быть индивидуальным. Мы поможем вам решить конкретно Вашу проблему - просто обратитесь к нашему юристу:

Это быстро и бесплатно!

Риски

Нестабильное финансовое положение вполне заурядное дело для среднестатистического гражданина. В этом случае потребительский кредит таки лучше, поскольку:

  • если кредит платить не будет возможности, можно продать авто и все закрыть;
  • при просрочке по платежу не отберут авто.

Конечно, лучше не допускать таких вещей, но всякое бывает, поэтому просчитайте и этот момент.кредит под залог авто

Первый взнос

По автокредиту, как правило, первый взнос составляет до 20% от стоимости авто. Если первый платеж больше, чем 20%, то процентная ставка будет меньше, что как бы выгодно, но не забывайте про КАСКО, стоимость которого, в среднем, 8% от цены покупаемого ТС. Так что вопрос выгоды здесь несколько неоднозначный.

При потребительском кредите для суммы свыше 150 000 рублей банк затребует поручителя и залоговое имущество. Но, можно сэкономить на КАСКО, а вот процентная ставка однозначно будет выше, так как банк страхует свои интересы.

Так что лучше?

Дать однозначный ответ на этот вопрос, к сожалению, не получится. Если вам нужно авто, большая часть суммы есть, но не хватает до 100 000 рублей, то лучше оформить потребительский займ. Если денег на авто вообще нет, то лучше брать автокредит, а еще лучше подобрать транспортное средство, которое участвует в государственной программе субсидирования.

На что обратить внимание при выборе банка?

В первую очередь подберите несколько кредитных программ в банках, которые более-менее устраивают по условиям. Изучите их условия, отбросьте те, которые не устраивают вас по нескольким пунктам и работайте уже с теми, которые устраивают вас максимально. Перед подачей уже заявки на кредит, обратите внимание на такие факторы:

  • процентная ставка по кредиту;
  • срок кредитования, возможность и условия погашения займа раньше срока;
  • условия начисления штрафов, пени;
  • график платежей;
  • наличие кредитных каникул;
  • дополнительные услуги – вы имеете право от них отказаться;
  • страхование – условия, обязательство, можно ли отказаться от КАСКО.

Внимательно читайте договор. Идеально, если вы дадите перед подписанием изучить его юристу, можете прийти с ним в банк – при вас он изучит документ и даст заключение.

И самое главное – перед тем, как вообще брать кредит, и тем более под залог своего имущества, хорошо подумайте, сможете ли вы его выплатить своевременно.



  • Информация на сайте может быть не полной, т.к. законодательство регулярно меняется, вносятся поправки в законы.
  • В каждом отдельном случае могут быть особые условия.
  • Именно по этой причине обратитесь за консультацией бесплатно к нашим экспертам, мы выслушаем и окажем помощь в решении вашей проблемы! Задавайте вопрос сейчас!

Похожие статьи