Бесплатная горячая линия по всей России

Автокредит с остаточным платежом: плюсы и минусы

Взять машину в кредит – распространенная практика среди граждан РФ. Сравнительно новым видом кредитования является кредит с отсроченным платежом. Тем не менее эта услуга уже успела получить популярность среди отечественных автомобилистов. Ее основное преимущество заключается в низкой процентной ставке и небольших ежемесячных взносах. При этом автомобилисту придется впоследствии погасить остаточный платеж.

Остаточный платеж: что это

Данное понятие появилось в 2013 году, когда был принят ФЗ №353. Данный документ позволил банкам использовать новый вид кредитования – автокредиты с остаточным платежом. Эта услуга позволила снизить сумму ежемесячных платежей.

Особенности услуги

Автокредит с остаточным платежом имеет следующие отличия от традиционного кредитования:

  • достаточно большие суммы в начале и в конце выплат;
  • низкие процентные ставки;
  • небольшие суммы ежемесячных взносов;
  • необходимость сразу выплатить остаточный платеж.

Некоторые автомобилисты при необходимости выплатить остаточный платеж поступают следующим образом: продают кредитное авто, рассчитываются с банком и берут в кредит новую машину. Действующее законодательство не запрещает подобную практику, поскольку не ограничивает количество автокредитов, полученных одним человеком.

Способы погашения

Оформив такой автокредит, гражданин должен будет своевременно вносить ежемесячные платежи, как и при других видах кредитования. Основное отличие касается остаточного платежа. Для его погашения может быть использован один из следующих способов:

  1. Гражданин рассчитывается с долгом, используя личные средства. Далее он становится полноправным собственником автомобиля и может распоряжаться им по своему усмотрению.
  2. Клиент проводит реструктуризацию кредита. Для этого он обращается в банк, прося продлить сроки выплат.
  3. Продажа автомобиля салону. Вырученные средства можно использовать не только для того, чтобы рассчитаться с банком, но и для оформления займа на новую машину.

Рассмотрим основные ограничения автокредитования с остаточным платежом:

  • программа распространяется только на новые автомобили;
  • перечень моделей, которые можно купить таким образом, ограничен.

Тем не менее, автосалоны предлагают достаточно широкий выбор машин, которые можно взять в кредит с остаточным платежом.

О преимуществах и недостатках

Любая банковская услуга имеет как плюсы, так и минусы. И этот автокредит – не исключение. К его преимуществам относится:

  • возможность смены авто, выбрав более новый и более высокий класс;
  • низкий ежемесячный платеж (его размер регулируется заемщиком);
  • возможность для заемщика самостоятельно установить размеры остаточного платежа (в пределах 20-55% от стоимости автомобиля);
  • если погасить задолженность не получается, машину можно продать (на ней не должно быть повреждений, она не должна участвовать в ДТП);
  • купить кредитное авто может дилерский центр, поэтому искать покупателя не придется.

Иногда денег, вырученных от продажи машины, не хватает на оплату кредита. В этом случае разницу автомобилисту придется выплачивать из личных средств.

К недостаткам автокредитов с остаточным платежом относится:

  • лимит пробега, при превышении которого автосалон может отказать клиенту в выкупе авто;
  • чтобы продать машину дилеру, гражданин должен своевременно проходить техническое обслуживание, не попадать в аварии;
  • такой кредит не выдается на покупку подержанных авто;
  • модельный ряд автомобилей, на которые может быть выдан кредит, ограничен;
  • автомобилист обязан проходить техобслуживание в специализированных центрах, что может существенно ударить по семейному бюджету;
  • большой стартовый взнос, составляющий порядка 20% от стоимости авто;
  • дилер выкупает автомобиль по сниженной цене;
  • остаточный платеж превышает 20% от стоимости автомобиля.

Нередко размер остаточного платежа составляет половину стоимости нового авто. Это существенная сумма, в особенности, при покупке дорогих иномарок. Соответственно, многие автомобилисты продают машины дилерам, чтобы рассчитаться с кредитом. При этом стоимость выкупа относительно невелика. Получается, что при таком кредитовании автовладелец может понести существенные материальные издержки.

Отличия от обычного кредита

Автокредит с остаточным платежом имеет особую структуру выплат. Если традиционные займы предполагают равномерное погашение, то данный вид кредитования отличается большими размерами стартового и остаточного платежей.

Размер ежемесячных платежей – еще одна особенность такого автокредита. Здесь они значительно ниже, чем при обычном кредитовании.

Также важным отличием автокредитов с остаточным платежом является невозможность покупки подержанных авто.

Дорогие читатели! В статье мы говорим о типовых способах разрешения юридических вопросов, однако ваш случай может быть индивидуальным. Мы поможем вам решить конкретно Вашу проблему - просто обратитесь к нашему юристу:

+7 800 302-73-51
(вся Россия)

Это быстро и бесплатно!

кредит под залог авто

Какую выгоду получает банк

Выдавая кредиты, банки никогда не остаются в минусе. В данном случае финансовая организация зарабатывает на процентах, как и в случае с традиционными займами. Плюс для банка заключается в получении крупных сумм взноса и остаточного платежа.

Как рассчитать автокредит

Для расчета такого кредита можно воспользоваться онлайн-калькулятором, присутствующим на сайте выбранной финансовой организации. Заполнив предложенные поля, гражданин должен подтвердить запрос. Система обработает информацию и выдаст клиенту основные данные по кредиту. Для получения более детальных сведений необходимо обратиться в офис банка.

Какие банки предлагают такую услугу

На данный момент оформить автокредит с остаточным платежом можно далеко не в каждом российском банке. Сегодня данная услуга лишь набирает популярность, а соответственно, со временем количество предложений будет возрастать.

На данный момент автокредит с остаточным платежом предлагается такими банками:

  1. Фольксваген банк Рус. Здесь можно оформить кредит на автомобиль, стоимостью не более 4 миллионов рублей. Стартовый платеж составляет 15%, а остаточный – не менее 20% от стоимости авто. Максимальный срок оформления кредита – 3 года под 13,7% годовых.
  2. Мерседес Бенц банк Рус. Выдает кредиты на 1-3 года с первоначальным взносом от 20%. Остаточный платеж может достигать 60%, зато процентная ставка составляет всего 7,9%.
  3. Сетелем банк предлагает автокредиты со стартовым платежом в 20% и остаточным – 30%. Максимальный срок кредитования – 3 года. Ставка – 14,3%.
  4. Русфинанс Банк. Организация занимается выдачей кредитов с процентной ставкой от 13,3% годовых. Стартовый платеж составляет от20%. Здесь можно получить кредит только на покупку авто марки Hyundai.
  5. ВТБ. Выдает кредиты сроком до 3 лет. Максимальная сумма – 7 миллионов рублей. Ставка – 13,9% годовых. Стартовый платеж – 20%, окончательный – до 50%.

Кому стоит купить авто с остаточным платежом

Это лучшее предложение для тех автомобилистов, которые хотят купить авто в кратковременное пользование. При внесении остаточного платежа машина продается, и покупается новая. Процедура продажи значительно упрощается, ведь автомобиль выкупается самим автосалоном, а потому владельцу не следует заниматься поисками покупателя самостоятельно.

Если же человек хочет купить машину в долгосрочное пользование или его интересуют б/у авто, то ему лучше присмотреться к стандартным программам кредитования.

Многих автомобилистов интересует переплата по такому кредиту. Естественно, не существует нулевых процентных ставок, ведь банки зарабатывают на выдаче займов. В среднем переплата за авто, стоимостью миллион рублей, будет составлять 10 тысяч в месяц. Если такой кредит был взят на 3 года, то в итоге клиент отдаст банку 360 тысяч рублей сверх суммы займа. Переплата внушительна, но она позволяет получить автомобиль немедленно.

Требования к заемщику

Чтобы оформить такой кредит, заемщик должен соответствовать следующим критериям:

  • возраст 21-65 лет;
  • наличие официального трудоустройства;
  • чистая кредитная история.

Купив авто в кредит, гражданин должен оформить КАСК.

Какие документы потребуются

Чтобы подтвердить личность и платежеспособность, клиенту нужно подготовить такие бумаги:

  • паспорт;
  • заявление;
  • анкету;
  • справку о доходах;
  • военный билет (если заявитель не достиг 27-летия);
  • справка с места работы.

Это основные документы, которое обязательно потребует сотрудник банка. Также возможны дополнительные требования, которые зависят от внутренних правил финансовой организации.

Оформляем кредит: пошаговая инструкция

Процесс оформления автокредита с остаточным платежом мало чем отличается от стандартного кредитования. Рассмотрим его поэтапно:

  1. Гражданин изучает предложения от различных банков, сравнивает их.
  2. Выбрав банк, заемщик собирает документы и посещает отделение.
  3. Бумаги принимаются на рассмотрение. Обычно ответ дается в течение двух недель.
  4. Выбираем авто, участвующее в кредитной программе.
  5. Подписываем договор.
  6. Теперь нужно внести первый платеж.
  7. Машина регистрируется на нового собственника.
  8. Оформляется страховой полис.
  9. Покупатель может пользоваться машиной. Далее автомобилист должен своевременно вносить ежемесячные взносы. После окончательного платежа машина окончательно переходит в собственность покупателя.

О чем следует помнить

Если автомобилист желает оставить машину себе, то ему следует выбирать автокредит с минимальным остаточным платежом. Как правило, банки не соглашаются на окончательный взнос менее 20%.

Планируя впоследствии продать авто, гражданину лучше выбирать из предложений с минимальными промежуточными взносами. В подобных программах размер окончательного платежа составляет 50-60%.

Заемщик должен быть уверен, что средств, вырученных от продажи авто, хватит на погашение кредита. Иначе ему придется выплачивать разницу из собственного кармана. Планируя продать машину автосалону, гражданин должен понимать, что дилер выкупит авто по заниженной стоимости.

Большинство программ автокредитования позволяют рефинансировать остаточный платеж. Однако при этом существенно повышается процентная ставка.



  • Информация на сайте может быть не полной, т.к. законодательство регулярно меняется, вносятся поправки в законы.
  • В каждом отдельном случае могут быть особые условия, вся информация не является руководством к действию, только для ознакомления.
  • Именно по этой причине обратитесь за консультацией бесплатно к нашим экспертам, мы выслушаем и окажем помощь в решении именно вашей проблемы! Задавайте вопрос сейчас!
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Бесплатная помощь юриста по автомобильным спорам
Добавить комментарий