Бесплатная горячая линия

Покупка авто в лизинг

Планируя приобрести автомобиль, многие люди сталкиваются с нехваткой денег. Машина нужна уже сейчас, а накопить нужную сумму удастся только в будущем. Для решения этой проблемы есть два способа – взять кредит в банке или взять автомобиль в лизинг. Но выгодно ли брать авто в лизинг? Почему в России этот вариант приобретения автомобиля лишь сейчас постепенно находит своих сторонников? И что останавливает людей от покупки авто в лизинг – стереотипы или реальные недостатки такого варианта? Об этом поговорим в данной статье.

Виды автокредитования

Для начала нужно разобраться в отличиях между кредитом и лизингом. В случае покупки автомобиля в кредит, человек обращается в банк за кредитом. Для получения такой ссуды от банка нужно собрать ряд документов и иметь доказательства платёжеспособности. При этом оформление страховки на автомобиль, прохождение техосмотров и ремонт авто – задача самого владельца, а не банка. Банк лишь ждёт от заёмщика регулярных выплат по кредиту, с учётом процентов. И в случае проблем с выплатами, банк может просто забрать автомобиль в счёт долга. Также до погашения кредита человек не вправе продать автомобиль, подарить или обменять его на другой.водитель перед переходом

В общем, недостатки у такого способа есть:

  • Сложность получения кредита;
  • Необходимость самостоятельной покупки и оформления автомобиля;
  • Ограничения владения до погашения кредита (с риском потерять авто в случае проблем с выплатами).

Есть у автокредитования и свои плюсы:

  • Возможность выбора автомобиля;
  • Разнообразие видов кредита;
  • Возможность получить автомобиль в собственность, не имея достаточной суммы.

Так или иначе, не стоит сразу уповать лишь на кредит. Автолизинг также имеет право на существование и находит своих приверженцев. Недаром в Европе на сегодняшний день до 30% автомобилей покупаются в лизинг.

Механизм автокредитования

Механизм оформления автомобильного кредита достаточно прост, и не требует затрат времени. Первым делом нужно обратиться в банк или к кредитному брокеру. Это организация, выступающая посредником между банком и заёмщиком. Она помогает оформить кредит и добиться одобрения со стороны банка.

Далее нужно выбрать банк и конкретную кредитную программу, после чего собрать и подать в банк необходимые документы и заявление на получение кредита. В течение нескольких дней банк будет их рассматривать, оценивая платёжеспособность потенциального заёмщика, и решит – выдать кредит на автомобиль или нет.

При утвердительном решении банка, заключается договор, в котором прописаны все обязательства сторон. После этого заёмщик получает требуемую сумму денег и может заняться покупкой автомобиля. Выбор автомобиля, все затраты по его оформлению, страхованию и обслуживанию становятся обязанностью заёмщика. Банк к этому уже не имеет отношения.авто

Автолизинг

Лизинг, в отличие от кредита, является видом аренды собственности. В этом и заключается ключевое отличие – арендодатель не получает автомобиль в собственность при оформлении услуги автолизинга. Он лишь может им пользоваться в течение времени действия договора. В лизинг можно брать любую непотребляемую вещь, кроме земельных участков. Но именно автолизинг – одно из самых популярных направлений этого вида аренды.

Механизм автолизинга

Процесс получения автомобиля в лизинг значительно проще получения кредита в банке. Нужно обратиться в лизинговую компанию, где объяснить свои предпочтения относительно марки и модели автомобиля, его основных характеристик. По этим параметрам компания подбирает автомобиль. Далее заключается договор о покупке машины в лизинг на организацию или для физического лица. При этом для оформления договора нужен минимум документов:

  • Паспорт;
  • Водительское удостоверение;
  • Заявление.

После оформления всех документов лизингополучатель может пользоваться автомобилем.

До 2013 года, когда в закон о лизинге были внесены изменения, брать в аренду можно было только авто для коммерческого использования. Но теперь можно брать и легковые автомобили для личных нужд.

Виды автолизинга

Существует два вида автолизинга:

  • С правом выкупа автомобиля в собственность;
  • Без права выкупа.

В первом случае по окончании срока лизинга, лизингополучатель может выплатить остаток стоимость автомобиля и стать его полноправным владельцем. Во втором случае он должен вернуть автомобиль лизинговой компании. Если же ему нужен автомобиль, то он может заключить новый договор и выбрать другой автомобиль.

Плюсы и минусы автолизинга

Ответ на вопрос в чём выгода лизинга автомобиля кажется очевидным:

  • Быстрое и простое оформление аренды авто;
  • Минимум сбора документов;
  • Оформление страховки и обслуживание автомобиля компанией лизингодателем;
  • Более низкие выплаты, чем выплаты по кредиту;
  • Возможность раз в пару лет получать новый автомобиль.

Конечно, нужно понимать, что расходы на страховку, техосмотр и иное обслуживание автомобиля лизинговая компания включит в стоимость аренды.

Недостатка лизинга всего четыре:

  • Машина остаётся собственностью лизинговой компании;
  • Её нельзя передать в субаренду;
  • Машину может забрать лизинговая компания в случае не выплат взносов по аренде;
  • Для физических лиц нет налоговых льгот на лизинг автомобиля.

Но и это в некоторых случаях не существенные минусы лизинга, так как использования такого автомобиля обходится дешевле его покупки в кредит. Вообще соотношение этих двух форм получения автомобиля зависит от многих факторов.

Дорогие читатели! В статье мы говорим о типовых способах разрешения юридических вопросов, однако ваш случай может быть индивидуальным. Мы поможем вам решить конкретно Вашу проблему - просто обратитесь к нашему юристу:

+7 (499) 288-16-92 (Москва)

+7 (812) 407-34-78 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-90-65
(вся Россия)

Это быстро и бесплатно!

В частности, условий по кредиту и лизингу и типа автомобиля. Дорогие автомобили в среднем дешевле выходит брать в лизинг, так как их ремонт и обслуживания также не дешёвые, и когда их на себя берёт лизинговая компания, получатель лизинга снижает свои риски и расходы. Но для дешёвых авто лизинг выгоден только без выкупа автомобиля в конце срока действия договора. С учётом выплаты остаточной суммы этот путь может выйти дороже, чем банковский кредит. Поэтому рассчитывать варианты стоит для конкретно автомобиля и в конкретной ситуации.Покупка авто в лизинг

Чем выгоден лизинг автомобиля для организаций и ИП?

Выгода лизинга автомобиля для юридических лиц касается снижения налоговой базы и ускорения амортизации имущества. Особенно удобно это при общей системе налогообложения.

Но нужно учитывать, что в налоговой инспекции приходится доказывать свои права на преференции в случае использования авто в лизинге. Правда, лизинговые компании активно помогают в этом своим клиентам.

Помимо налоговых преференций лизинг даёт возможность создать гибкую систему платежей, в том числе сезонную. Это важно для некоторых видов бизнеса, доходы от которых распределяются неравномерно в течение года.

Есть четыре основных графика платежей по лизингу:

  • Равномерный;
  • Убывающий;
  • Сезонный;
  • Индивидуальный.

Некоторые лизинговые компании дают отсрочку платежей на 6 месяцев. Также длительный срок лизинга (на 2-3 года) позволяет уменьшить платежи. Сдавая автомобиль по истечении срока аренды, позволяет не тратить время на его продажу и быстро обновлять автопарк компании.

Ещё одно преимущество касается отсутствия рисков по страховым случаям и в случае ДТП. Все риски, связанные с повреждением автомобиля несёт лизинговая компания.

Основные требования к лизингополучателям

Основные требования схожи с требованиями по кредитам. Лизингополучатель должен быть платёжеспособен. Для доказательства этого он предоставляет документы, которые подтверждают наличие у него постоянного дохода и сумму этого дохода.

Учитывая ограничения, связанные с отсутствием у пользователя автомобилем прав собственности на него, он не может менять транспортное средство по своему усмотрению. То есть любителям «тюнинговать» и совершенствовать свои автомобили лизинг не подойдёт. Помимо этого в договоре могут быть указаны ограничения по пробегу автомобиля (как вариант, по ежегодному пробегу) и иные специальные условия.

Документы для лизинга юридических лиц

Набор документов оформления автолизинга для юридических лиц мало чем отличается от такового для физического лица. Нужно предоставить:

  • Заполненную анкету и заявление на оказание услуг;
  • Паспорт и водительское удостоверение;
  • Документы, подтверждающие источник и сумму дохода.

Последний тип документов будет отличаться для юридических лиц. С них потребуют документы о доходе компании, на которую покупается авто в лизинг. Как правило, требования не такие жёсткие, как при получении банковского кредита, но, тем не менее, доходы также будут оценивать, чтобы понять платёжеспособность заявителя.Покупка авто в лизинг

Особенности договора на лизинг автомобиля

Оценивая выгоден ли лизинг автомобиля для юридических и физических лиц нужно учитывать особенности заключения конкретного договора. Помимо уже указанных достоинств и недостатков лизинга, могут быть дополнительные нюансы конкретного договора. Среди них:

  • Оформление и оплата КАСКО самим лизингополучателем. Если же компания берёт это на себя, то стоимость будет включена в платежи по лизингу, с учётом процентов;
  • Запрет на переделку автомобиля. Все ремонтные работы осуществляет сама компания. Это плюс, но для некоторых автолюбителей и минус;
  • Ограничение возможного автопробега на протяжении срока лизинга. Это важный момент для компаний, которые используют автомобиль в коммерческих целях, да и для некоторых физических лиц.

Всё это стоит детально изучить прежде, чем заключать договор на покупку авто в лизинг.

Подытоживая, стоит сказать, что выгода лизинга зависит от конкретных целей приобретения автомобиля, стоимости автомобиля и условий договора (а также вида лизинга). Это не всегда замена автокредитованию, но достаточно мощный его конкурент. Оба варианта стоит рассматривать и выбирать наиболее выгодный в сложившихся условиях.



  • Информация на сайте может быть не полной, т.к. законодательство регулярно меняется, вносятся поправки в законы.
  • В каждом отдельном случае могут быть особые условия.
  • Именно по этой причине обратитесь за консультацией бесплатно к нашим экспертам, мы выслушаем и окажем помощь в решении вашей проблемы! Задавайте вопрос сейчас!

Похожие статьи

Рейтинг юристов
Сергей Станкевич
Консультаций 1182
Отзывов 89
Светлана Моисеева
Консультаций 543
Отзывов 74
Яков Уральский
Консультаций 325
Отзывов 54
Лидия Иванникова
Консультаций 313
Отзывов 44


Бесплатная горячая линия 24/7

+7 (499) 288-16-92
Для жителей Москвы и МО
+7 (812) 407-34-78
Для жителей Спб и области