К сожалению, большинство страховых компаний рано или поздно не выполняют свои обязательства перед клиентами: задерживают выплаты или выносят необоснованный отказ. Бороться с этим можно только путем обращения в суд, где страховщика обяжут компенсировать причиненный в результате наступления страхового случая ущерб.
Однако прежде чем обращаться в суд с исковым заявлением против страховой компании, страхователь должен попробовать урегулировать разногласия мирным путем. Для этого составляется досудебная претензия.
Причины для возникновения претензия по КАСКО
В некоторых случаях клиент может обратиться к страховой компании с претензией по КАСКО. Составление досудебной претензии – это вынужденная мера, если собственник транспортного средства в дальнейшем хочет урегулировать разногласия в ходе судебного разбирательства.
Постоянный рост количества страховщиком на рынке провоцирует возникновение конкурентной борьбы между ними. В частности, компании предлагают своим клиентам полиса КАСКО и ОСАГО по небольшой стоимости, что позволяет им заключить больше договоров.
Из-за постоянного увеличения количества транспортных средств на дорогах, ежегодно увеличивается количество ДТП. Именно поэтому полиса КАСКО пользуются такой популярностью у автовладельцев. В соответствии с нормами законодательства, дорожно-транспортное происшествие – это страховой случай, поэтому страхователь может рассчитывать на получение компенсации за причиненный в результате столкновения ущерб.
Однако не все страховщики с готовностью выполняют требования закона. Многие из них ставят своей целью нажиться на автовладельцах, поэтому отказывают им в получении выплат для ремонта пострадавшего автомобиля. Как правило, такие фирмы предлагают своим клиентам полиса по минимально низкой цене, чем привлекают большое количество собственников транспорта.
Как правило, страховые компании, которые предлагают своим клиентам КАСКО по низкой стоимости, отказывают им выплате при наступлении страхового случая. Причем зачастую отказ происходит не только благодаря хитростям и уловкам, но и путем совершения мошеннических, противозаконных действий.
Подача досудебной претензии
Чтобы разобраться с недобросовестными страховщиками, автолюбитель может составить досудебную претензию, которая представляет собой жалобу на страховую компанию.
Как правило, в этом документе страхователь отражает основные причины, по которым страховщик отказывает ему в выплате компенсации за причиненный в результате наступления страхового случая ущерб. При описывании этих причин необходимо предварительно изучить свой страховой договор. Если они будут в нем содержаться, то значит, страховая отказала в выплате на законных основаниях.
Как правило, страховщик отказывает своему клиенту в выплате стразовой компенсации по следующим причинам:
- Несвоевременное обращение клиента в офис к страховщику.
- Не предоставление обязательных документов.
- Поломки в транспортном средстве, которые были получены еще до дорожно-транспортного происшествия.
- Клиент не соблюдает условия страхового договора.
Наибольшей популярностью пользуется отказ от выплаты страхового возмещения из-за ненадлежащего состояния транспортного средства до дорожно-транспортного происшествия. То есть, даже если у автомобиля есть незначительные повреждения, даже небольшая трещина на фаре, ему уже может быть отказано в выплате по полису КАСКО. Поэтому каждая поломка в автомобиле – повод для обращения в сервисный центр. После ремонта собственник транспортного средства обязательно должен сохранить квитанции об оплате восстановительных работ. Желательно также уведомить об этом стразовую компанию.
Чтобы избежать недопониманий со страховой компанией при наступлении страхового случая, автомобилист должен внимательно изучить условия договора перед его подписанием. Если у него возникли какие-либо вопросы относительно содержания отдельных пунктов, нужно незамедлительно уточнить их у сотрудника страховщика. Подобная предосторожность позволит избежать конфликтов.
Если же страховщик не предоставляет своему клиенту положенные ему выплаты, а страхователь уверен в своей правоте, последний должен составить досудебную претензию. В этом документе автовладелец описывает все свои претензии и недовольство работой страховщика.
Форма досудебной претензии по КАСКО
Чтобы составить претензию на нерадивого страховщика, автомобилист должен максимально понятно изложить в документе все свои претензии. Документ составляется в произвольной форме, главное, чтобы в нем были отражены основные пункты:
- Наименование и юридический адрес страховщика, которому направляется претензия.
- Объективные причины, по которым автовладелец не согласен с решением страховщика об отказе в выплате компенсации за причиненный в результате наступления страхового случая ущерб.
- Возможные действия страхователя, которые последуют в случае отказа страховой компании урегулировать спор в досудебном порядке.
- Желаемый для клиента результат.
В качестве адресата для получения претензии может выступать руководитель страховой компании. Объективными причинами для составления этого документа могут являться:
- Задержка страховой выплаты.
- Невыполнение страховой компанией возложенных на нее договором обязательств.
- Отказ компенсировать причиненный в результате наступления страхового случая ущерб.
- Осуществление ремонта транспортного средства в рамках страхования КАСКО.
Желаемый результат рассмотрения претензии – денежная сумма, которую рассчитывает получить клиент. В жалобе также должен быть определен временной промежуток, в течение которого руководитель страховой компании должен принять решение о согласии урегулировать вопрос в досудебном порядке. В соответствии с нормами страхового законодательства, у страховщика есть 10 дней на принятие решения. По истечении этого срока автовладелец может обратиться в суд для защиты своих прав.
При отправлении страховщику досудебной претензии, страхователь обязательно должен оставить у себя копию этого документа. Желательно, чтобы копия была заверена одним из сотрудников страховой компании или на ней был проставлен регистрационный номер о принятии. При отсутствии такой возможности, автовладелец должен направить претензию заказным письмом с описью содержимого и уведомлением о вручении. В суде это будет доказательством факта попытки решить разногласия со страховщиком в досудебном порядке.
Аргументация претензии
Несмотря на то, что вся процедура подачи претензии, получения ответа и обращения в суд занимает много времени, результатом всей этой процедуры чаще всего становится решение спора в пользу страхователя.
Важный момент в составлении досудебной претензии и попытке урегулировать вопрос мирным путем – аргументация дела. Поэтому претензия обязательно должна включать в себя следующие пункты:
- Название документа с идентификационными данными того лица, на которое оно составляется. При наличии опечаток или неточностей, этот документ может и не дойти до адреса, поэтому к заполнению этого пункта необходимо подойти как можно внимательнее.
- Название с указанием адреса и реквизитов для перевода платежа лица, составившего претензию.
- Отметка, свидетельствующая о правовой составляющей договоренности между страховщиком и страхователем. Это могут быть реквизиты страхового договора или полиса КАСКО (серия, номер, дата выдачи).
- Перечисление обязательств страховщика, которые были им нарушены.
- Наименование убытка, полученного в результате совершения нарушения.
- Требование об обязательном ответе на полученную претензию с последующим предоставлением всех полагающихся выплат.
- Указание точных сроков, в течение которых руководство страховой компании должно дать ответ на претензию и перечислить полагающиеся денежные средства.
В конце документа обязательно должна быть проставлена подпись отправителя.
Если претензия отсылается по почте, автовладельцу выдается квитанция о принятии письма. Этот документ необходимо сохранить и передать в качестве доказательства с другими бумагами в суд, так как на нем проставлена дата принятия письма в почтовом отделении. Данный факт свидетельствует о том, что страхователь заранее уведомил страховщика о своих претензиях.
Суть досудебной претензии по КАСКО
Отказ в выплате компенсации по КАСКО
При описании в досудебной претензии всех обстоятельств случившегося необходимо отразить в документе те причины, по которым страховая компания отказала своему клиенту в выплате компенсации. В случае если ни одной из перечисленных причин нет в страховом договоре, стоит указать, что они являются безосновательными и противоречат нормам российского законодательства.
Лучше всего вписать в претензию выдержки из Гражданского кодекса Российской Федерации или хотя бы перечислить статьи, которые страховщик нарушает своими действиями.
В конце документа должно содержаться требование о перечислении денежных средств на счет страхователя. Важно определить сроки, в течение которых компания должна компенсировать причиненный в результате наступления страхового случая ущерб. Они должны быть реальными. Минимальный срок – 3 дня, так как за меньший промежуток времени руководитель не сможет принять решение и подготовить документы о выплате страховки.
Занижение выплаты по КАСКО
Чтобы определить точный размер причиненного в результате наступления страхового случая вреда, автомобилисту необходимо привлечь независимого эксперта. Специалист сможет оценить реальный ущерб, полученный транспортным средством, и составит соответствующий акт.
В случае если размер необходимой выплаты, указанной в акте, значительно выше той суммы, которая была выплачена страховщиком, автовладелец должен отразить эту информацию в досудебной претензии. Желательно приложить копию акта об оценки причиненного вреда.
Пропуск срока страховой компенсации
Еще одна популярная причина, при которой собственник автомобиля берется за составление досудебной претензии на страховую компанию – пропуск срока для страховой выплаты. При составлении этого документа необходимо опираться на нормы страхового договора, в котором должен быть указан пункт о сроках для выплаты страховки.
Как правило, страховщик производит выплату в течение 15 дней с момента приема документов. Но в некоторых договорах указаны другие сроки, на которые должна опираться именно эта страховая компания.
