Как расторгнуть договор ОСАГО: причины расторжения, нюансы процедуры

Особенности заключения договора автострахования регулируются Федеральным законом №40. В соответствии с главой 10 Закона об ОСАГО, страхователь имеет право аннулировать полис. При этом ему будет возвращена часть уплаченных средств. Ниже речь пойдет об особенностях расторжения договора ОСАГО.

Повод для аннулирования страхового полиса

Существует несколько оснований для прекращения действия ОСАГО:

• продажа транспортного средства;
• смерть владельца авто;
• утилизация, угон или гибель авто;
• ликвидация компании, застраховавшей машину;
• распад страховой компании, выдавшей полис.

Чаще всего расторжение ОСАГО происходит по причине смерти владельца авто или в случае отзыва лицензии у СК. В подобных случаях инициатором аннулирования контракта выступает страхователь. Остаток денежных средств возвращается во всех ситуациях, за исключением ликвидации страховой компании.

Следует понимать, что расторгнуть договор в связи с временным простоем машины не удастся. В этом случае лучше воспользоваться услугой сезонного страхования.

Смена владельца

Если машина была продана до завершения действия страхового полиса, то владельцу следует обратиться в офис СК с целью аннулировать полис. Для этого он пишет заявление, указывая в нем причину подобного решения. В итоге страхователь получает компенсацию за неиспользованную страховку.

Продав авто, бывший владелец должен как можно быстрее аннулировать действие полиса, ведь точкой отсчета для возврата средств является день, следующий за днем подачи заявки.

Гибель транспортного средства

Если машина была утилизирована, угнана или в результате ДТП она не подлежит ремонту, то владелец также может получить компенсацию от страховой компании. Перерасчет производится со дня прецедента. Поэтому, если машина пострадала в аварии, владелец должен представить страховщику справку, выданную уполномоченным органом.

Срок подачи заявки

Для возвращения денег за ОСАГО страхователю отводится 60-дневный срок. Таким образом, если автомобилист продал машину, то у него будет ровно 2 месяца, чтобы добиться перерасчета и вернуть остаток стоимости страховки.

Если страхователь умер, то компенсация выплачивается его наследникам. Она включается в состав наследственной массы. Деньги можно получить спустя полгода после смерти владельца авто.

Расчет суммы возврата

Аннулировав договор со страховщиком, многие автомобилисты удивляются размеру полученной суммы, ведь она оказывается на порядок меньше ожидаемой. Все дело в том, что из стоимости ОСАГО автоматически вычитается 23%. И возврату они не подлежат. Эта комиссия идет на обслуживание полиса ОСАГО и на погашение компенсационных резервов.

Таким образом, расчет итоговой суммы компенсации осуществляется по следующему алгоритму:

1. Из общей стоимости страховки вычитаем 23%.
2. Полученный результат делим на 365.
3. Умножаем итоговую сумму на количество оставшихся дней в году.

Например, годовой страховой полис обошелся автомобилисту в 10 тысяч рублей. ОСАГО истекает через 100 дней, но владелец авто решил его аннулировать. Сначала ему следует вычесть 23%. Получаем 7700 рублей. Теперь делим эту сумму на 365 (количество дней в году), а затем умножаем на 100 (оставшееся время страховки). В итоге возмещение составит чуть более 2 тысяч рублей.

На сайтах крупных страховщиков есть онлайн-калькуляторы, позволяющие определить сумму компенсации. Данная услуга предоставляется такими компаниями:

• Росгосстрах;
• Ингосстрах;
• Альфастрахование;
• Тинькофф;
• ВСК.

Заказать расчет компенсационной части можно у менеджера страховой компании.

Особенности возврата средств по страховке ОСАГО

При условии своевременной подготовки документов сложностей с возвратом средств не возникает. Заявка об аннулировании полисам подается одним из следующих способов:

• в ходе личного посещения офиса СК;
• по почте.

Компенсационные выплаты полагаются также тем автомобилистам, которые оформили электронный полис. Кроме того, количество страховых случаев не влияет на сумму, выплачиваемую страхователю при расторжении договора.

Кто может воспользоваться услугой возврата

Вернуть потраченные средства могут следующие лица:

• страхователь транспорта;
• наследники владельца машины;
• доверенное лицо (при предоставлении доверенности).

Для досрочного расторжения договора потребуются следующие документы:

• гражданский паспорт РФ;
• полис ОСАГО;
• заявление автомобилиста;
• договор купли-продажи или акт об утилизации ТС;
• квитанция об оплате страховой премии;
• свидетельство о вступлении в наследство;
• выписка из лицевого счета, на который будут возвращены деньги.

Это базовый пакет документов, и при необходимости могут потребоваться дополнительные бумаги. Например, некоторые страховщики требуют копию ПТС.

Сроки получения выплат

По общим правилам выплата должна произойти спустя две недели с момента расторжения договора, если машина была продана или утилизирована. В случае смерти владельца ТС, компенсация становится частью наследственной массы и передается преемникам погибшего гражданина через полгода после открытия наследства. Если страховщик нарушает сроки, он обязан выплатить неустойку в размере 1% от суммы возврата за каждый день просрочки.

Что делать, если страховая компания отказывается возвращать средства

Отказывая в возврате средств, страховщик обязан объяснить причины такого решения. Кроме того, ответ должен быть письменным. С этим документом страхователь может написать жалобу, направив ее вышестоящему должностному лицу, или обратившись в суд.

Исковое заявление составляется по образцу, получить который можно у сотрудника судебной инстанции. Бумага составляется в двух экземплярах и обязательно должна содержать следующую информацию:

• ФИО заявителя;
• причина расторжения;
• серия, номер и срок действия ОСАГО;
• дата обращения;
• подпись заявителя.

К заявлению прилагаются документы, подтверждающие наличие оснований для расторжения страховки. Если суд одобрит иск, компания будет обязана выплатить компенсацию.

Сегодня случаи отказов со стороны страховщиков случаются все реже. Находясь в условиях высокой конкуренции, компании дорожат репутацией, и в большинстве случаев идут навстречу клиенту.