Как сделать страховку на машину через интернет

Знание нюансов автострахования, видов страховок и популярных на рынке предложений полезно всем автовладельцам. В этой статье мы расскажем о том, как сделать страховку на машину через интернет.

Что такое автострахование и зачем нужна страховка на машину?

Автомобильная страховка – это договор между владельцем машины и страховой компанией о возмещении его ущерба в случае ДТП, поломки машины или её угона.

Существует два основных направления страхования – страхование личной ответственности и страхование убытков автовладельца. Ответственность нужно страховать обязательно. Без полиса ОСАГО водителя и его автомобиль не допустят к движению. В случае же остановки сотрудниками ГИБДД собственник машины получит штраф или будет лишён водительских прав.

Но такой полис компенсирует убыток пострадавшему, а не виновнику аварии. Его личный убыток можно также застраховать, но для этого существуют другие виды полисов. Такое страхование добровольное.

Автострахование решает следующие задачи:

• Охрана прав владельца автомобиля.
• Повышение безопасности движения.
• Быстрое решение конфликтов между участниками ДТП.
• Снижение риска для здоровья и жизни участников движения.

Нужно понимать, что страховка не способна гарантировать отсутствие аварии, но она даёт уверенность в компенсации ущерба.

Страховка на автомобиль: топ 5 видов автострахования

Решая, как застраховать машину через интернет, нужно знать обо всех популярных видах данных услуг.

КАСКО

Данный вид страховки существует в разных странах мира. В рамках суммы договора водителю гарантируют возмещение ущерба от повреждения его машины. Однако, конкретные компании определяют разный набор страховых случаев, которые подлежат возмещению.

Плюсы КАСКО:

• Убытки возмещают в течение всего периода действия договора, хотя оплачивать его придётся только единожды.
• Ущерб компенсируется независимо от роли водителя в ДТП.
• Ущерб покрывается полностью.

Минусами такой страховки является её высокая стоимость и ограничения возраста автомобиля, который можно застраховать (обычно не старше 5 лет).

ОСАГО

Данный вид страхования является обязательным. Компания компенсирует ущерб пострадавшего в ДТП по вине застрахованного. Иметь при себе полис ОСАГО должен каждый водитель, так как его может проверить сотрудник ГИБДД.

Государство устанавливает базовую ставку страховки, но конкретные компании могут увеличить или уменьшать её в рамках определённого коридора.

Делая страховку на машину через интернет, нужно понимать, что для ОСАГО существуют лимиты выплат:

• 400 тысяч для возмещения имущественного ущерба.
• 600 тысяч для компенсации урона здоровью.

В любом случае без оформления данного полиса обойтись не удастся.

ДоСАГО

Это дополнительная компенсация в случаях, когда сумма ущерба превышает лимит по ОСАГО. ДоСАГО позволяет избежать взыскания потерпевшим средств в суде. Однако, немногие страховые компании предлагают оформить такие полисы.

В то же время стоимость ДоСАГО не велика, так как риск возникновения случая её применения также мал.

Страхование от несчастного случая

Этот вид страховок дополнительно гарантирует выплаты в случае получения тяжёлых травм или смерти потерпевшего. В последнем случае компенсацию получат его родные.

Зелёная карта

Такую страховку необходимо оформлять для поездок в страны Шенгенской зоны. Без данного документа автомобиль на территорию этих стран ЕС не пустят.

Категории автострахования

Суммируя сказанное, все виды страховок, которые можно оформить в интернете, можно объединить в несколько категорий.

Категория 1. Возмещение ущерба лицам пострадавших по вине страхователя

К данному типу относятся полисы ОСАГО и ДоСАГО. Они оплачивают расходы на ремонт автомобиля потерпевшего, а также компенсируют его затраты на лечение.

С 17 марта 2017 года по решению правительства страховые компании не выдают деньги, а именно оплачивают ремонт. Исключением являются только ситуации полного уничтожения автомобиля.

Категория 2. Защита собственного автомобиля от кражи или иного ущерба

Такую гарантию даёт полис КАСКО. Он необходим не только, чтобы обезопасить себя от финансовых рисков в случае аварии, но также и для получения кредита в банке на покупку новой машины.

Категория 3. Страховка жизни и здоровья

Помимо страховки автомобиля через интернет, можно застраховать своё здоровье и жизнь, а также здоровье и жизни пассажиров.

Этот вариант страховки также, как и КАСКО, является добровольным.

Как правильно оформить страховку на машину за 6 шагов: инструкция по оформлению страхового полиса на автомобиль

Как и в случае с покупкой любого товара, с оформлением страховки на автомобиль важно не спешить и не покупать её в первой попавшейся компании. Тем более, что можно сделать страховку на машину через интернет и при этом существенно сэкономить. С 2015 года в России существуют электронные страховые полисы, сведения о которых находятся в базе данных ГИБДД. Для их регистрации нужно осуществить ряд последовательных действий.

Шаг 1. Выбор страховой компании

Это очень важный аспект оформления полиса, так как ненадёжные компании могут стараться снизить сумму выплат, искать лазейки для отказа в них и иными способами нарушать свои обязательства. Выбирая страховую компанию нужно учитывать:

• Её репутацию.
• Устойчивость в сфере финансов.
• Объёмы страховых выплат.
• Сеть филиалов.
• Отзывы.
• Независимую оценку рейтинговых агентств.

Перед заключением договора важно проверить наличие у фирмы лицензии и срок её действия.

Шаг 2. Расчёт стоимости страховки на автомобиль

Поскольку фирмы имеют право менять сумму страховки в рамках определённого для них коридора, то не всегда можно точно рассчитать её самостоятельно. Лучше всего использовать для этого калькулятор на сайтах самих страховых компаний.

Для расчёта понадобятся права и свидетельство о регистрации ТС. Некоторые интернет сервисы предлагают сравнить стоимость разных компаний и сразу оформить полис в одной из них. Но цена страховки через такого посредника может оказаться выше, чем напрямую в страховой компании.

Шаг 3. Предоставление необходимых документов

В стандартный перечень документов для того, чтобы застраховать машину через интернет, входят:

• Паспорт.
• Водительские права.
• Техпаспорт автомобиля.
• Свидетельство о регистрации ТС.
• Его диагностическая карта.

Оформить полис может и доверенное лицо. В таком случае понадобится нотариально заверенная доверенность.

Шаг 4. Заполнение заявления и подписание договора

Важно внимательно прочесть договор и оценить все его условия. Несмотря на типовую форму таких документов, ряд нюансов касательно страховых выплат может существенно различаться.

Шаг 5. Оплата страхового полиса

При заключении договора через интернет оплатить его можно по безналичному расчёту. В офисе компании возможна также оплата наличными.

В обоих случаях необходимо сохранить квитанцию об оплате.

Шаг 6. Получение страховки

Электронный полис застрахованное лицо получает по электронной почте. Все его данные находятся в базе РСА, поэтому он равнозначен бумажному по своей юридической силе.

Бумажный вариант страховки оформляется на специальном бланке, защищённом от подделки.

Сколько стоит страхование автомобиля: 5 факторов, которые влияют на стоимость полиса автотранспорта

На стоимость полиса оказывает влияние ряд факторов. Чем больше видов страховых случаев покрывает данный полис, тем дороже обойдётся его оформление. Регион регистрации машины также существенно повлияет на стоимость, так как в крупных городах более оживлённое движение и происходит больше ДТП.

Наконец, возраст водителя и стаж вождения также будут учтены при определении цены страховки.

Марка и модель транспортного средства

В зависимости от мощности мотора при расчёте стоимости страховки применяется коэффициент (от 0,6 до 1,6).

Марка и модель авто влияют на стоимость ремонта, а также риски угона (есть автомобили более популярные у угонщиков). Это всё также учитывается при определении цены полиса.

Противоугонная система

Степень надёжности сигнализации также будет оценена страховой компанией. Для этого фирмы оценивают различные рейтинги и статистику угонов автомобилей с системой того или иного типа.

Возраст автомобиля

Сделать страховку на машину через интернет выгодно можно, если автомобиль относительно новый. Многие компании вообще не будут оформлять страховку для машин старше 8-10 лет (кроме полиса ОСАГО). Но в любом случае оценивается возраст машины в сочетании с её рыночной стоимостью и техническим состоянием.

Рыночная стоимость автомобиля

Стоимость нового автомобиля определяется на основании договора его покупки. В дальнейшем учитывается среднерыночная цена и техническое состояние машины.

Нужно учесть, что хотя страхователю выгодно указать меньшую стоимость, чтобы сэкономить на цене страховки, в этом случае и сумма выплат также будет ниже.

Стаж вождения страхователя

Опытные водители реже попадают в ДТП. Поэтому и страховка для них обходится дешевле. Если за год у водителя не было ни одной аварии, то при оформлении страховки он может получить 5% скидку.

Где застраховать машину на выгодных условиях: топ 9 компаний страховщиков, где можно сделать страховку на автомобиль недорого

Росгосстрах

Это старейшая и крупнейшая страховая компания в России. Среди предоставляемых ею полисов:

• ОСАГО
• КАСКО
• Антикризисное КАСКО (на 70% дешевле обычного, полис покрывает возмещение большого ущерба).
• Зелёная карта

Интач страхование

Эта молодая компания уже прочно удерживает первенство во многих «народных» рейтингах. Таким успехом она обязана использованию методики быстрого реагирования, благодаря которой деньги на ремонт автомобиля часто выдают по звонку с места ДТП даже без посещения офиса компании.

Ресо-гарантия

Крупная и очень популярная страховая компания, получавшая профессиональные премии. Она обеспечивает множество видов страхования, а также использует систему скидок.

Как и у некоторых других фирм, у Ресо-гарантии есть система круглосуточной поддержки клиентов, а страховые выплаты в размере не более 5% от общей суммы страхования можно получить без дополнительных справок.

Ингосстрах

Ещё одна компания с долгой историей. Она была основана в 1947 году. Спектр страховых услуг у данной фирмы очень широк, а репутация говорит сама за себя.

Ренессанс-страхование

Автострахование является одним из основных направлений деятельности данной компании. По объёмам выплат она входит в десятку ведущих представителей отрасли.

Выгодные предложения и набор страховых случаев при оформлении страховки на машину через интернет делают Ренессанс-страхование популярным вариантом выбора у многих людей.

Альфастрахование

Это одна из крупнейших страховых компаний России, имеющая 270 филиалов по стране. Среди многочисленных скидок стоит выделить «Очень умное КАСКО», позволяющее оформить полис с выгодой в 35%, а также услугу «Ключи на капот». Она доступна VIP клиентам и благодаря ей всеми аспектами оформления страхового случая и транспортировкой машины с места ДТП будет заниматься страховая компания.

Тинькофф Автострахование

Эта дочерняя компания известного интернет банка позволяет оформить полис онлайн, воспользовавшись сервисом официального сайта.

ВТБ-Страхование

Данная компания входит в десятку страховщиков на рынке добровольного страхования.

Все услуги распределены в рамках тарифов лайт, оптимал и максимум.

ВСК

Это ещё один лидер рейтингов, а также обладатель благодарностей и наград. По стране у компании более 400 филиалов.

Как застраховать машину автомобиль через интернет?

Сделать страховку на машину через интернет можно, следуя такому алгоритму:

• Выбрать компанию.
• Зарегистрироваться на её сайте.
• Войти в личный кабинет.
• Заполнить заявление на оформление полиса.
• Оплатить.
• Распечатать полис.

Распечатанный электронный страховой документ равнозначен по силе бумажному.

Как можно сэкономить на страховании машины: 5 способов экономии при страховании личного автомобиля

Конечно, нужно понимать, что в погоне за экономией не стоит отказываться от действительно важных параметров страхового полиса. Но на некоторых из них, действительно, можно сэкономить.

Способ 1. Отказ от дополнительных услуг

Некоторые услуги, такие как вызов аварийного комиссара или эвакуация автомобиля нужны крайне редко. Поэтому на них можно сэкономить.

Способ 2. Установка специальных средств защиты на автомобиль

Важно убедить страховую фирму в том, что владелец авто старается снизить риск возникновения страхового случая. Для этого может служить установка современной противоугонной системы, а также замена резины.

Способ 3. Аккуратное вождение

Соблюдая правила и предосторожности на дороге можно ежегодно получать 5% скидку на оформление полиса. Максимум снизить его стоимость можно на 50% (за 10 лет).

Способ 4. Страхование онлайн

Оформление полиса онлайн часто позволяет получить скидки до 20-25%. К тому же такой способ позволяет сэкономить время.

Способ 5. Участие в программах лояльности и акциях страховой компании

Пытаясь обойти конкурентов, каждая страховая компания периодически проводит акции, с помощью которых можно снизить цену полиса до 50%. Также скидку сделают при покупке нескольких полисов в одной компании (например, ОСАГО и КАСКО).