Можно ли досрочно расторгнуть договор страхования ОСАГО

В повседневной жизни любого автомобилиста может возникнуть ситуация, когда ему станет не нужным оформленный ранее полис страхования ОСАГО. Самой частой причиной для такого решения становится продажа транспортного средства.

Если до окончания срока действия документа осталось еще несколько месяцев, автовладелец может вернуть себе денежные средства за неиспользованный период.

Процедура, по которой происходит досрочное расторжение страхового договора об оформлении полиса ОСАГО, строго регламентирована на законодательном уровне. Что у автомобилиста появилась возможность получить денежные средства за неиспользованный период, не тратя при этом своих нервов, собственник авто должен заранее узнать о нюансах проведения такой процедуры.

Законодательство

Прежде чем приступить к рассмотрению данного вопроса, необходимо установить, какими именно нормативными правовыми актами урегулирована возможность досрочного расторжения договора страхования ОСАГО.

Прежде всего, собственнику транспортного средства необходимо ознакомиться с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В соответствии с требованиями статьи 10 данного законодательного акта, автовладелец имеет право обратиться к страховщику для прекращения договорных отношений в случаях, предусмотренных правилами.

Второй нормативный правовой акт, регулирующий отношения в данной области – Правила ОСАГО. Именно данный документ является сводом требований, предъявляемых к страховой компании при осуществлении ее деятельности. В частности, глава 6 данных правил содержит требования к поведению страховщика при расторжении обязательного договора страхования автогражданской ответственности.

Кроме того, в пункте 33 данного нормативного акта содержится перечень случаев, в которых возможно досрочное расторжение договора обязательного страхования ОСАГО, при которых автомобилист может рассчитывать на получение денежных средств за неиспользованный период.

Во всех прочих случаях расторжения договора по инициативе автовладельца, страховщик не возвращает деньги.

Случаи, когда допускается расторжение договора страхования

В соответствии с требованиями правил ОСАГО, автомобилист может рассчитывать на получение денежной компенсации за неиспользованный период только тогда, когда он принимает решение о расторжении страхового договора по одной из следующих причин:

1. Смеха собственника транспортного средства (допускается оформление только по договору купли-продажи авто).
2. Смерть человека, с которым был заключен договор о страховании по программе ОСАГО.
3. Утрата или гибель транспортного средства, сведения о котором содержались в полисе ОСАГО.
4. У страховщика была отозвана лицензия о страховании по программе ОСАГО.
5. В прочих случаях, установленных в законодательстве.

Соответственно, практически во всех из вышеперечисленных случаев, либо меняется собственник транспортного средства, или застрахованный автомобиль перестает существовать.

Лишение страховщика лицензии

Особое внимание стоит уделить лишению страховой компании ее лицензии на право страхования автовладельцев по системе ОСАГО.

Это – первый сигнал возможного банкротства страховщика, поэтому как только собственник узнает о том, что его страховщик потерял лицензию Он должен незамедлительно обратиться в офис для расторжения страхового договора.

Пока фирма еще будет осуществлять хоть какую-то деятельность, у автовладельца есть возможность получить свои денежные средства за неиспользованный период. Если же компания будет признана банкротом, вернуть эти деньги не получится.

В какие сроки нужно обратиться к страховщику

В соответствии с требованиями правил обязательного страхования автогражданской ответственности, каждый собственник авто, желающий расторгнуть договор страхования, должен придерживаться определенных сроков. Причем сроки для обращения в страховую компанию напрямую зависят от причины, по которой автовладелец хочет отказаться от ОСАГО.

Продажа автомобиля

Вопреки существующему мнению, дата окончания действия страхового полиса ОСАГО – это день написания страхователем соответствующего заявления, а не та дата, которая указана в договоре купли-продажи транспортного средства.

Именно по этой причине, сразу же после оформления документов о купле-продаже транспортного средства, автомобилист должен обратиться в офис страховой компании для написания заявления о досрочном расторжении действия договора обязательного страхования автогражданской ответственности ОСАГО.

В подобной ситуации, чем позже бывший автовладелец обратится к страховщику, тем меньший размер компенсации ему будет выплачен.

Обращаясь в офис страховой компании, автовладелец должен предоставить следующий пакет документов:

1. Паспорт, являющийся документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации.
2. Оригинал страхового полиса ОСАГО.
3. Квитанцию, подтверждающую оплату страховки.
4. Копию паспорта технического средства, в котором должна быть проставлена отметка о новом собственнике автомобиля.

В офис страховой компании может прийти не только сам бывший собственник авто, но и уполномоченное им лицо. Для этого представитель должен предоставить генеральную доверенность, подтверждающую право принимать денежные средства от организации.

У автомобиля нет владельца

Если собственник транспортного средства или лицо, на которое был оформлен страховой полис ОСАГО, умерли. то их ближайшие родственники имеют право обратиться к страховщику для возврата части страховых расходов.

Для обращения в офис страховой компании родственнику потребуется:

1. Документ о наследовании (выдается через 6 месяцев после смерти наследодателя).
2. Оригинал полиса ОСАГО.
3. Квитанцию об оплате стоимости страховки.
4. Документ, удостоверяющий личность.

Несмотря на то, что наследник придет в офис страховщику спустя минимум полгода после смерти страхователя, он все равно сможет рассчитывать на получение части стоимости страховки. По правилам страхования, в этом случае специалист страховой компании должен считать датой окончания действия договора дату смерти собственника застрахованного авто.

Если у страхователя было несколько наследников, то денежные средства за неиспользованный период делятся между ними пропорционально завещанию.

Автомобиль не подлежит ремонту или отправлен на утилизацию

К несчастью, часто дорожно-транспортных происшествий заканчиваются такими повреждениями, после которых транспортное средство не подлежит восстановлению и больше напоминает груду металлолома.

Еще один вариант, когда автовладельцу может потребоваться расторгнуть договор страхования со страховщиком из-за отсутствия автомобиля – если машина была отправлена на утилизацию по соответствующей государственной программе.

Обе вышеперечисленные причины являются достаточно вескими для того, чтобы автовладелец мог обратиться в офис страховой компании для расторжения договора ОСАГО и возврата части стоимости страхового полиса.

В подобной ситуации специалисты страховой компании принимают в качестве даты окончания срока действия договора, дату, когда произошло дорожно-транспортное происшествие или автомобиль был отправлен на утилизацию.

Страхователь должен предоставить страховщику следующий пакет документов:

1. Копия технического паспорта транспортного средства, в которой содержится отметка о непригодности автомобиля для дальнейшего использования или о том, что машина была отправлена на утилизацию.
2. Паспорт гражданина Российской Федерации.
3. Оригинал страхового полиса.
4. Платежный документ, подтверждающий внесение платежа за страховку.

У страховщика отозвали лицензию на работу по системе ОСАГО

В соответствии с требованиями правил об обязательном страховании, в качестве доказательства того, что у страховой компании была отозвана лицензия на право осуществления деятельности по страхованию автомобилей по программе ОСАГО, может использоваться публикация в официальном издании.

Чтобы проверить такую информацию, собственнику авто необходимо зайти на официальный сайт Национального банка Российской Федерации и в окне поиска вести вопрос о том, был ли лишен конкретный страховщик своей лицензии.

На этом же сайте автовладелец может найти соответствующий номер журнала, в котором была отражена данная информация, а также распечатать приказ для его дальнейшего предоставления страховщику.

В частности, автолюбитель, желающий расторгнуть договор страхования на этом основании, должен предоставить страховщику следующий пакет документов:

1. Приказ о лишении страховщика лицензии по системе ОСАГО.
2. Паспорт гражданина Российской Федерации.
3. Оригинал действующего страхового полиса ОСАГО.
4. Квитанцию, подтверждающую оплату страховки (если она сохранилась).

Как отдать документы в страховую компанию

Большинство экспертов сходятся во мнении о том, что прежде чем отдавать оригиналы всех документов страховщику, автомобилист должен сделать себе все их копии, а также попросить проставить на них отметку о приеме оригинала, поставить печать организации.

Такие предосторожности нужно соблюдать на тот случай, если у автовладельца появятся какие-либо проблемы с получением денежных средств за неиспользованный период по страховке.

Выплата денежных средств

Стоит отметить, что законодательными актами не прописаны никакие обязательные отчисления в размере 23 процентов, которые так любят оставлять себе страховщики при досрочном расторжении договором страхования.

Сейчас большое количество граждан подают заявления в суд, с требованием признать данные суммы незаконными. Причем большая часть из них добивается положительного решения и возвращает свои денежные средства.

Достаточно часто автолюбители, которым до окончания срока действия полиса осталось менее двух месяцев, не обращаются к страховщикам для возврата денежных средств за неиспользованный период. Причиной для этого является небольшая сумма, которая будет стоить водителю нервов и времени.

Каждый автомобилист должен самостоятельно решить, нужны ли ему такие заморочки.

Время для перечисления выплаты

В соответствии с требованиями правил об обязательном страховании ОСАГО, страховщик должен возвратить страхователю или его законному представителю (наследнику или лицу, действующему по доверенности) денежные средства за неиспользованный период страхования в течение 14 дней с даты, которая наступает со дня открытия письменного заявления о прекращении договора страхования, а также предоставления документов, подтверждающих необходимость такого расторжения.

При этом стоит понимать, что страховщик вряд ли выплатить все денежные средства наличными деньгами через кассу. Как правило, все страховые компании перечисляют деньги на расчетный счет или банковскую карту автолюбителя. Поэтому заявитель должен указать все реквизиты в заявлении.

Что делать, если деньги так и не поступили

К сожалению, в большинстве случаев спустя пару недель после подачи заявления о досрочном расторжении страхового договора, денежные средства за неиспользованный период на карту страхователя так и не приходят.

Не стоит паниковать, но и спокойно дожидаться, пока страховщик все же решит перечислить деньги тоже нельзя. Автолюбителю необходимо не затягивать с визитом в страховую компанию, чтобы выяснить все обстоятельства такой задержки.

В частности, у сотрудников страховщика есть возможность проследить путь платежа или выяснить у бухгалтерии номер платежного поручения, с которым потом можно будет обратиться в банк для уточнения всех дател2й перевода.

Если же автомобилист понимает, что сотрудники страховой компании относятся к его проблеме формально то, скорее всего, они и не намерены платить.

В этом случае урегулировать вопрос можно только через обращение к начальнику местного филиала данной страховой компании, куда составляется письменная жалоба, в которой содержится угроза дальнейшего судебного разбирательства.

Данная претензия обязательно должна быть передана в канцелярию страховщика, чтобы специалист выдал заявителю копию документа с отметкой о получении. Данный документ будет являться в суде доказательством того, что автолюбитель пытался урегулировать вопрос мирным путем, в досудебном порядке.

Обращение в суд

Если страховщик и дальше будет затягивать решение данного, единственное, что останется сделать страхователю – обратиться с жалобой в Российский Союз Автостраховщиков или сразу составить исковое заявление в суд. На этом этапе человеку потребуются все копии документов с отметками о получении, которые были проставлены сотрудником страховой компании во время приема оригиналов.

Как показывает практика, зачастую проблема решается уже после составления письменной жалобы в союз автостраховщиков, так как этот орган может воздействовать на страховую компанию. Однако, чтобы добиться этого, необходимо сопроводить жалобу должной доказательственной базой.

В частности, автолюбитель должен приложить к письму все имеющиеся у него документы по этому делу, копию письменной жалобы начальнику страховой компании (чтобы доказать, что руководство страховщика бездействует).

Российский Союз Автостраховщиков создан для контроля деятельности страховых компаний, поэтому в их интересах не оставлять полученные жалобы без внимания.