Неограниченная страховка по ОСАГО: преимущества и порядок оформления

По закону, каждый водитель должен застраховать свою гражданскую ответственность. При отсутствии полиса ОСАГО, автомобилист привлекается к административной ответственности в виде штрафа.

К сожалению, многие водители игнорируют требование об оформлении этого документа, экономя денежные средства. И мало кто их них задумывается о том, что полис ОСАГО – защита для самого водителя на случай дорожно-транспортного происшествия. При отсутствии этого документа, автовладельцу придется полностью и самостоятельно выплачивать весь ущерб, который был нанесен его действиями, в то время как при наличии полиса, все расходы берет на себя страховая компания.

Что такое неограниченная страховка

На законодательном уровне закреплен такой вид страховки, как неограниченный полис ОСАГО. Это документ об обязательном страховании, действие которого распространяется на всех лиц, допущенных к управлению автотранспортом.

На практике такой страховой полис не пользуется большой популярностью у автовладельцев, хотя у него есть огромное количество преимуществ. К примеру, именно такой полис ОСАГО выгоден компаниям, в которых автомобилем пользуется сразу несколько человек, особенно в тех случаях, когда данные о них не известны на момент оформления документа.

В законе такой документ также называют ОСАГО без ограничений. Это такой же полис, в отдельных графах которого проставлены прочерки. Оформить этот документ можно только в нескольких страховых компаниях, информация о которых представлена на официальном сайте Российского союза автостраховщиков.

Следовательно, разница страховки по программе ОСАГО с ограничениями и без заключается только в том, что у такого полиса есть неограниченное действие. Если же человек знает о том, сколько именно человек будет пользоваться его транспортным средством, то напротив этого показателя будет проставлена соответствующая отметка о количестве. Но в этом случае в документ вносится информация о каждом водителе, сведения об их водительских удостоверениях, поэтому полис перестает иметь статус открытого.

Стоимость неограниченного ОСАГО

Базовая стоимость страхования по программе ОСАГО установлена на уровне федерального законодательства, поэтому на стоимость такого полиса не влияет страховщик, регион постоянного проживания страхователя и прочие условия. Оказать воздействие на стоимость может только коэффициент, который зависит от сведений о количестве людей, имеющих право управлять транспортным средством.

В 2018 году этот показатель установлен на следующих отметках:

1. 1,8 – для полиса без ограничений.
2. 1 – для ограниченного страхового полиса.

Это – еще одно существенное отличие, которое есть между этими полисами. Следовательно, полис обязательного страхования без каких-либо ограничений будет значительно дороже – на 80 процентов.

Помимо этого, на окончательную стоимость ОСАГО влияет и еще несколько дополнительных факторов:

1. Период управления транспортным средством.
2. Мощность страхуемого автомобиля.
3. Цели использования машины.
4. Допускается ли использование прицепа.
5. Количество лиц, допущенных к управлению этим транспортным средством.
6. Стаж и возраст каждого водителя.
7. КБМ.

Несмотря на то, что стоимость неограниченного страхового полиса выше, его окончательная цена зависит от иных факторов:

1. Период управления транспортным средством.
2. Мощность автомобиля.
3. Цели, для которых будет использоваться авто.
4. Использование прицепа.
5. КБМ рассчитывается по собственнику транспортного средства.
6. Стаж и возраст автовладельца.

Соответственно, для расчета стоимости такого страхового полиса ОСАГО, необходимо умножить базовый тариф на 1,8, а затем полученное число умножить на коэффициент водительского стажа и возраста автовлаледьца.

Согласно статистике, примерная стоимость неограниченного полиса ОСАГО в 2018 году составляет 8 000 рублей. Небольшие поправки зависят от региона регистрации автомобилиста, величины применяемых при расчете коэффициентов.

КБМ в неограниченной страховке

Коэффициент бонус-малус используется при расчете стоимости страхового полиса ОСАГО. Этот показатель считается своего рода скидкой, предоставляемой страховщиком страхователю за безаварийную езду. За каждый год управление авто без аварий, владелец получает скидку в размере 5 процентов. А за каждую аварию (произошедшую по вине собственника) этот коэффициент увеличивается, и стоимость страхового полиса повышается на 15 процентов.

При оформлении страхового полиса, вне зависимости от его вида, автовладелец может рассчитывать на получение такой скидки. При этом по нормам российского законодательства, в случае перехода на открытый ОСАГО, этот показатель пересчитывается – указывается КБМ того водителя, у которого он самый высокий. Если же происходит оформление неограниченного полиса, то используется коэффициент собственника транспортного средства.

Если автовладелец оформляет полис в первый раз, то водителю дается базовый 3 класс. Именно от этого показателя будет рассчитываться увеличение или уменьшение стоимости страхового полиса.

Нужно ли оформлять доверенность, если полис без ограничений

По Правилам дорожного движения, доверенность теперь не входит в перечень обязательных документов, которые должны предъявляться сотруднику ГИБДД при остановке транспортного средства для проверки. Соответственно, иметь при себе доверенность, даже если у собственника оформлен ОСАГО, не требуется.

Можно ли переделать ограниченную страховку в неограниченную

В некоторых случаях у автовладельца может возникнуть вопрос: можно ли передать ограниченный полис ОСАГО в неограниченный.

На самом деле, осуществить эту процедуру вполне реально, все, что для этого нужно – обратиться в страховую компанию, с которой был подписан договор, и подать заявление. В заявлении должна быть отражена информация о том, какие именно изменения страховщик хочет внести в полис. Многие страховые компании имеют бланки заявлений, в которых нужно только подчеркнуть необходимое основание для внесения изменений.

Документ должен быть написан страхователем или доверенным им лицом. В последнем случае обязательно наличие доверенности, заверенной у нотариуса, подтверждающей наличие таких полномочий.

После внесения в ОСАГО изменений, страховщик забирает полис, а клиенту выдает новую страховку. Простого зачеркивания данных недостаточно, в этом случае страхователь имеет права потребовать переоформления документа в соответствии с требованиями, установленными на законодательном уровне.

При игнорировании соблюдения этого правила, автовладелец может оказаться в затруднительной ситуации в случае дорожно-транспортного происшествия, — страховщик может отказать ему в выплате страховки.

В каких случаях допускаются исправления в ОСАГО

Внесение исправлений в полис, без замены документа, возможно только в нижеперечисленных случаях:

1. Наличие опечаток, мелких неточностей. В этом случае исправление подтверждается записью «Исправленному верить», подписью сотрудника страховой компании, печатью организации. Обязательно проставляется дата внесения корректировки в документ.
2. При замене паспорта технического средства или номерных знаков авто. В этом случае внесение новых данных производится на обратной стороне документа или в графе «Особые отметки». Запись подтверждается печатью организации.

Замена полиса ОСАГО

В случае с заменой полиса ОСАГО на неограниченную страховку, собственнику выдается новый документ. За это автовладелец должен уплатить определенную сумму, рассчитываемую до конца действия срока.

При получении нового документа, собственник должен проверить, чтобы вся информация в полисе была указана правильно. В противном случае ОСАГО будет недействительным.

Отрицательные моменты

У страхового полиса без ограничений есть свои преимущества и недостатки. Среди отрицательных моментов можно выделить:

1. Высокая стоимость страхового полиса, но в отдельных случаях она может не отличаться от обычной.
2. При продлении страхового полиса на следующий период, скидка может быть сохранена только за собственником транспортного средства.

Положительные моменты

Помимо отрицательных моментов, у неограниченного страхового полиса есть и несколько положительных сторон:

1. Собственник автотранспорта может не беспокоиться о том, что если он или водители, вписанные в страховой полис, не смогут сесть за руль, то автомобилем придется управлять кому-то другому.
2. Не будет волнений, что сотрудник ГИБДД, при проверке документов, выявит какие-либо несоответствия с данными водителями.
3. Отсутствует необходимость повторно обращаться в офис к страховщику с заявлением о давлении нового водителя в полис.

Поэтому несмотря на достаточно высокую стоимость такой страховки, собственник должен всесторонне оценить ситуацию. Вполне вероятно, что ОСАГО без ограничений на практике окажется достаточно выгоднее.