Стоимость полиса ОСАГО зависит от ряда факторов, поэтому страховщики нередко допускают ошибки в расчетах. Как результат, автолюбитель платит больше, чем должен. Большинство ошибок происходит при расчете КБМ. Также представители страховых компаний могут неверно указывать стаж водителя, что приводит удорожанию полиса.
Что такое КБМ
Речь идет о коэффициенте бонус-малус. Его величина зависит количества ДТП, спровоцированных конкретным водителем. Также при определении КБМ учитывается водительский стаж автомобилиста.
По умолчанию значение данного коэффициента равно единице. Эта цифра учитывается при подсчете стоимости полиса для молодых водителей. Если в течение года автомобилист не побывал ни в одном ДТП, то коэффициент снижается до отметки 0,95. Это означает 5% скидку при покупке нового страхового полиса.
Проездив без аварий в течение 10 лет, водитель снижает КБМ до 0,5, получая скидку в размере 50%. Каждое попадание в ДТП повышает значение коэффициента. Его максимальная величина составляет 2,45.
Ранее система подсчета часто сбоила, обнуляя отсчет безаварийного стажа. Например, автомобилист мог провести год без аварий, а затем заметить, что стоимость страхового полиса возросла. Сейчас система работает исправно, но многие автомобилисты могли заметить, что отсчет безаварийного периода начался для них не со дня оформления страхового полиса, а с момента последнего сбоя.
Если страховая компания неправильно считает стоимость ОСАГО, то водитель может исправить ошибку самостоятельно.
Проверяем корректность КБМ
Рост КБМ отражается на официальном сайте Российского союза автостраховщиков. Дав согласие на обработку данных и заполнив предложенные поля, автомобилист получает информацию о коэффициенте бонус-малус. Узнать актуальный КБМ очень просто: в поле «Дата заключения договора» указываем текущее число. Чтобы проследить динамику изменений, меняем дату и запрашиваем данные за прошлый год. Так можно узнать, как менялся коэффициент бонус-малус в течение всего водительского стажа автомобилиста.
За год КБМ может измениться следующим образом:
- снижение на 0,05 свидетельствует об отсутствии аварий в течение года;
- если водитель спровоцировал ДТП, то значение повысится на 0,05;
- минимальный КБМ составляет 0,5 (далее значение не снижается);
- максимальный КБМ – 2,45.
Если в течение года у водителя не возникало страховых случаев, но КБМ повысился или остался на предыдущей отметке, это свидетельствует об ошибке страховщика. Для ее устранения придется обращаться в офис компании, подавая официальный запрос.
Пишем заявление на перерасчет
Нужно посетить офис страховщика, рассказав сотруднику компании о возникшей проблеме. Он выдаст клиенту бланк заявления. Заполняем его и подаем. Страховщик обязан принять заявку и проверить указанную в ней информацию.
Также запрос можно направить по электронной почте. Некоторые страховые компании предусмотрели на сайтах электронную форму, предназначенную для подачи заявлений. Через пару недель после подачи заявки данные на сайте Российского союза автостраховщиков обновятся. Если же ошибка не была исправлена, клиент может подать жалобу на имя начальника отделения.
Типичные ошибки современных страховщиков
Меняя права, автомобилисту следует обратить внимание на показатель КБМ. Нередко коэффициент сбрасывается до единицы, и стоимость страховки возрастает. Во избежание подобной ситуации, водителю следует обратиться в офис страховщика, попросив вписать данные нового ВУ в действующий полис. В противном случае страховой агент может попросту не найти автомобилиста в базе при оформлении очередной автостраховки. Водитель будет оформлен как новый клиент, а для КБМ установят значение 1.
Если же ошибка уже произошла, исправить ее можно, отправив запрос в страховую компанию. После рассмотрения заявки недочет будет устранен.
Нередко причиной увеличения стоимости ОСАГО является неправильное определение возраста и стажа водителя. Речь идет о коэффициенте КВС, который зависит от количества лет, прошедших с момента выдачи водительского удостоверения. Соответственно, чем больше водительский стаж – тем дешевле полис.
Данные КВС могут изменяться при получении нового водительского удостоверения. Например, гражданка получила права в 2011 году. Выйдя замуж, она сменила фамилию, и соответственно, поменяла ВУ. Новые права были получены в 2016 году. Покупая страховой полис в следующем году, женщина заметила, что стоимость ОСАГО существенно повысилась. Проверив данные, она обнаружила ошибку и обратилась в офис страховщика, требуя пересмотреть информацию. В результате был установлен актуальный КВС и стоимость страховки снизилась.
Подобные ошибки происходят как в результате системных сбоев, так и ввиду человеческого фактора. Поэтому автомобилистам следует внимательно проверять все данные на сайте РСА, обращаясь в офис страховщика при обнаружении несоответствий.
Последние изменения в тарифах
Увеличение тарифного коридора обеспечило страховщикам следующие возможности:
- изменение базовой ставки в более широком диапазоне;
- влияние на окончательную стоимость полиса.
Ввиду изменений, произошедших в 2019 году, цены на автостраховку по стране снизились в среднем на 4-5%. Теперь минимальная базовая ставка для физлиц составляет чуть менее 2500 рублей. Появились дополнительные факторы, оказывающие влияние на окончательную стоимость страхового полиса. Соответственно, у аккуратных водителей будет больше возможностей для покупки ОСАГО по заниженной цене.
Периодическая проверка КБМ на сайте РСА позволит водителю избежать переплат. Ошибки в определении коэффициентов могут происходить не только из-за системных сбоев, но и ввиду ошибок персонала страховой компании.
