Получение полиса ОСАГО без дополнительных услуг

Полис ОСАГО – это документ, подтверждающий факт обязательного страхования автогражданской ответственности автомобилиста, находящегося за рулем транспортного средства. Большинство водителей считают, что оформление такой страховки должно быть простым и быстрым, однако на практике заключение страхового договора может обернуться для них серьезными неприятностями.

К сожалению, автовладелец достаточно часто сталкивается с тем, что стоимость страховки, предварительно рассчитанная на калькуляторе, возрастает в несколько раз из-за различных дополнительных услуг. Сложность заключается в том, что специалист страховой компании утверждает, будто без этих дополнений приобрести страховой полис ОСАГО нельзя.

Так можно ли купить страховой полис ОСАГО без дополнительных услуг? Или сотрудники страховщика правы, и получение документа без дополнений невозможно.

Куда лучше обратиться за покупкой полиса ОСГАО

Чтобы сохранить свои нервы и деньги, большинство автомобилистов предпочитают сразу обращаться в офисы крупных страховых компаний.

Однако этот шаг, зачастую, оборачивается тем, что автомобилистам приходится по нескольку часов и даже дней простаивать в очередях для получения страховки.

Торопящийся автовладелец, желающий как можно быстрее оформить все документы на свое транспортное средство, принимает решение приобрести страховку у страховых агентов, которые дежурят у отделения МРЭО ГИБДД.

Приобретение полиса у страхового агента

Желая сэкономить свое время, водитель, обращающийся к страховому агенту, может оказаться в неприятной ситуации. В частности, приобретение обязательного страхования у такого лица, может обернуться собственнику авто следующими проблемами:

1. Стоимость страхового полиса ОСАГО может быть существенно завышена. Конечно, это не допускается законодательством, однако многие брокеры повышают стоимость полиса, чтобы забрать себе большой процент со сделки.
2. Приобретение поддельного полиса ОСАГО, что может обернуться для автовладельца неприятностями при наступлении страхового случая.
3. В стоимость полиса страхования ОСАГО включены различные дополнительные услуги.

Именно страховые агенты чаще всего предлагают своим клиентам приобрести страховку с дополнительными услугами. Причем во время оформления такой покупки, специалист может утверждать, что в случае отказа от дополнительных услуг, автовладельцу будет отказано в выдаче страхового полиса.

При этом, как правило, собственника транспортного средства даже не предупреждают о том, что в его страховку включаются какие-либо дополнительные опции. Агент просто называет сумму, размер которой значительно превышает обычную стоимость страховки.

Только после вопроса автовладельца о том, откуда взялась такая сумма, страховщик сообщает ему о том, что в полис включено страхование жизни или технический осмотр транспортного средства.

Конечно, автомобилист может отказаться от приобретения таких дополнительных услуг, отказ в выдаче  ОСАГО в этих случаях – неправомерен. Собственнику транспорта достаточно написать письменное заявление, которое будет рассматриваться в страховой компании в течение 30 дней.

Что такое дополнительные услуги

Рассматривая практику по этому вопросу, можно выделить сразу несколько популярных дополнительных услуг, которые пользуются популярностью у страховщиков.

Оформление ДСАГО

Самая распространенная дополнительная услуга – оформление полиса ДСАГО. Причем сотрудники страховых компаний так умело уговаривают автовладельцев оформить его, что большинство из них уверены в том, что это не попытка получить больше денег с клиента, а дополнительная гарантия на случая наступления страхового случая.

Конечно же, в случае необходимости после дорожно-транспортного происшествия, эта услуга и правда будет предоставлена страхователю. Однако, как показывает практика, такие ситуации происходят достаточно редко, поэтому оформление дополнительного полиса ДСАГО является еще одним способом страховщика получить прибыль от оформления убыточного ОСАГО.

В соответствии с нормами страхового законодательства, на данный момент максимальный размер выплат по полису обязательного страхования составляет 400 тысяч рублей. Исходя из практики по данному вопросу, средняя стоимость восстановительного ремонта авто после наступления страхового случая – 50 тысяч рублей.

Следовательно, если автомобилист не склонен к агрессивной езде, оформление дополнительной страховки ему не требуется.

Когда может потребоваться оформление ДСАГО

Однако не всегда ДСАГО – это навязанная дополнительная услуга. Можно выделить несколько ситуаций, в которых автомобилисту реально может потребоваться оформление такого полиса, чтобы обезопасить себя на случай дорожно-транспортного происшествия.

В частности, оформление полиса ДСАГО может потребоваться в следующих случаях:

1. Если за рулем транспортного средства находится молодой водитель, стаж вождения которого составляет менее 3 лет.
2. Если автомобилист любит скорость и риск на дороге, что может привести к столкновению.
3. Если за рулем авто – неуверенный водитель.

К сожалению, в большинстве случаев начинающие автомобилисты, садясь за руль транспортного средства, боятся повредить чужое имущество, и именно из-за этой неуверенности, чаще всего, и происходят дорожно-транспортные происшествия.

В этом случае оформление полиса ДСАГО будет даже полезно, ведь с помощью этой дополнительной страховки водитель может рассчитывать на то, что пострадавшая от его действий сторона получит на восстановление своего имущества до 1 миллиона рублей (максимальная сумма выплаты прописана в страховом договоре).

Какие существуют дополнительные услуги для ОСАГО

Помимо оформления дополнительного полиса ДСАГО, страховщики могут предоставить своим клиентам целый ряд различных дополнительных предложений. Самые популярные из них:

1. Возмещение полученного ущерба без учета износа транспортного средства. Как известно, именно этот параметр существенно снижает размер страховой выплаты. Поэтому, если автовладелец выберет эту опцию в качестве дополнительной услуги к своему страховому полису ОСАГО, он сможет рассчитывать на получение полной компенсации за причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия ущерб.
2. Услуги аварийного комиссара. Чаще всего данная дополнительная услуга входит в полис страхования КАСКО, но некоторые страховщики предлагают оформить ее и на полис ОСАГО.
   Автовладелец может отказаться от такой дополнительной услуги хотя бы по той причине, что такие аварийные комиссары работают в интересах страховых компаний, соответственно, размер страховой выплаты будет значительно занижен и его может не хватить для восстановления поврежденного транспортного средства.
   При необходимости, лучше обратиться за помощью к независимому аварийному комиссару.
3. Вызов эвакуатора. Еще одна дополнительная услуга, которая обычно входит только в полис страхования КАСКО.
   Конечно, использование такой услуги может быть очень удобно и при страховании по ОСАГО, но стоит помнить о том, что автовладелец может воспользоваться ею и после наступления ДТП.
4. Предоставление услуг юриста. При выборе данной опции, в случае наступления страхового случая специалист занимается сбором документов и справок, чтобы страхователь мог получить компенсацию за причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия ущерб.
   На самом деле, на этот момент сбор документов третьими лицами еще не легализован, поэтому автовладелец может столкнуться с некоторыми проблемами (юристу не будут отдавать нужные справки и их придется забирать самостоятельно).
5. Оформление страховки на жизнь и здоровье.
6. Оформление дополнительного полиса страхования от ДТП. На первый взгляд, эта услуга может показаться даже полезной, ведь при ее наличии, на получение компенсации смогут рассчитывать все лица, находившиеся в салоне авто в момент ДТП.
   Однако в этом случае, равно как и в предыдущем, гораздо проще будет оформить медицинскую страховку.
7. Прохождение техосмотра. Эта навязанная услуги при страховании автомобиля зачастую имеет безапелляционный характер. Страховщик уверяет, что он может доверять только своим станциям технического обслуживания.
   Однако данное требование грубо нарушает Закон об ОСАГО, согласно которому собственник транспортного средства вправе самостоятельно выбрать станцию для проведения осмотра своего автомобиля.

Процедура оформления полиса ОСАГО

Если рассматривать процедуру оформления страхового полиса ОСАГО в теории, все кажется достаточно просто. Все, что необходимо автомобилисту, это:

1. Выбрать свою страховую компанию.
2. Определиться с продуктом (страхование автогражданской ответственности, без каких-либо дополнительных навязанных услуг).
3. Сбор всех необходимых документов и их предоставление сотруднику страховой компании.
4. Подписание и внесение оплаты за полис ОСАГО.
5. Получение страхового полиса.

Документы для оформления полиса

Чтобы получить полис обязательного страхования ОСАГО, автомобилист должен предоставить следующий пакет документов:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации, или иной документ, удостоверяющий личность обращающегося.
2. Паспорт транспортного средства.
3. Свидетельство о регистрации авто.
4. Водительские удостоверения всех лиц, которые будут иметь право управлять застрахованным автомобилем.
5. Предыдущий полис ОСАГО (при наличии).
6. Справка о безаварийном вождении (в случае если автомобилист обращается за оформлением страховки к другому страховщику).

В соответствии с нормами страхового законодательства, автомобилист может отказаться от оформления ОСАГО с дополнительными услугами, если он не видит в них необходимости.

В свою очередь страховщик не имеет права отказать клиенту в выдаче чистого полиса обязательного страхования, за исключением тех случаев, когда собственник авто не предоставил всех необходимых документов.

Можно ли купить ОСАГО без навязанных услуг

Несмотря на то, что в теории приобретение полиса ОСАГО без навязанных услуг кажется простым, на практике даже у того клиента, который знает свои права, могут возникнуть различные трудности с оформлением данной страховки.

В соответствии с нормами законодательства, покупатель может купить только то, что ему необходимо и требуется по закону.

Однако, как показывает практика, страховщики достаточно часто отказывают своим клиентам в оформлении чистых полисов ОСАГО, ввиду отсутствия бланка или по другим предлогам.

Способы приобретения ОСАГО без дополнительных услуг

Существует несколько законных способов, руководствуясь которыми автомобилист может приобрести полис обязательного страхования ОСАГО без навязанных услуг и переплат.

1. Автовладелец, которому страховая компания отказывает в заключении страхового договора, может потребовать зафиксировать полученный отказ.
   То есть, страховщик должен предоставить письменный отказ в заключении с данным клиентом страхового договора.
   Как показывает практика, в большинстве случаев страховые компании сразу же соглашаются оформить страховку ОСАГО без дополнительных услуг, понимая, что их отказ при наличии доказательств может быть обжалован в суде.
2. Второй способ – посещение офиса страховой компании со свидетелем или диктофоном.
   Как правило, так поступают автовладельцы, которые ранее уже было отказано в оформлении страхового полиса без дополнительных услуг, и они собирают доказательственную базу для суда.
   При наличии у автомобилиста таких доказательств, страховая компания решит не доводить дело до суда и, скорее всего, согласится на оформление ОСАГО без навязанных услуг еще на этапе получения досудебной претензии.
3. Третий способ – отправка заявления на заключение страхового договора по почте с обязательным уведомлением о вручении.
   В этом случае у страховщика будет 10 дней на то, чтобы дать ответ. При пропуске этого срока, страховой компании грозит судебное разбирательство.
   Воспользоваться таким способом можно только в том случае, если у автомобилиста есть много времени, и ему хочется поставить страховщика на место и доказать ему, что отказ в оформлении полиса без дополнительны услуг – незаконен.
4. Последний способ решения данной проблемы – обращение с жалобой в отделение полиции или в Российский Союз Автостраховщиков.
   Однако стоит понимать, что такие обращения – не гарант решения проблемы. В большинстве случае решить вопрос со страховой компанией, отказывающейся оформлять страховку без дополнительных услуг, можно только через суд.

Решение проблемы через суд

Как показывает судебная практика, в большинстве случаев истцам удается выиграть такие споры в суде.

При составлении искового заявления необходимо ссылаться на нормы статьи 445 Гражданского Кодекса, в соответствии с требованиями которого, сторона, обязанная заключить договор, но не выполняющая свои обязанности, может быть вынуждена сделать это по решению суда.

Отрицательная сторона такого способа решения проблемы – время. Чтобы составить исковое заявление, инициировать начало судебного разбирательства, потребуется как минимум месяц.

При этом автомобилисту потребуется посещать каждое заседание (постоянно отпрашиваться с работы), а также отказаться от управления транспортным средством, ведь за еду без страхового полиса ОСАГО предусмотрена административная ответственность.

Именно по этой причине лучший вариант – попробовать договориться со страховой компанией.

В соответствии с требованиями статьи 15.34 Кодекса об административных правонарушениях, сотрудник страховой компании, который отказывается оформить полис ОСАГО, может быть привлечен к административной ответственности в виде штрафа в размере 50 тысяч рублей.

Аналогичное наказание предусмотрено для сотрудников, навязывающих дополнительные услуги при оформлении страховки ОСАГО.

Если первое нарушение законодательства доказать достаточно просто, то со вторым в большей части случаев справиться тяжело. Однако чтобы решить эту проблему достаточно взять с собой маленькую видеокамеру, свидетеля или диктофон.

Советы для оформления ОСАГО без навязанных услуг

Можно привести несколько советов, которые помогут автовладельцу застраховать свою автогражданскую ответственность без дополнительных услуг, таких как страхование жизни или технический осмотр автомобиля.

1. Прежде всего, собственник транспортного средства должен помнить о том, что закон в этом случае на его стороне, поэтому он может требовать все, что предусмотрено правовыми нормами.
2. При общении со страховым агентом необходимо спокойно сказать ему, что никакие дополнительные услуги водителя не интересуют.
   Если же сотрудник страховой компании будет продолжать навязывать услуги, автовладелец может сообщить ему, что он готов отстаивать свою решимость до последнего и при необходимости может обратиться в суд для защиты свои прав.
3. Если у автомобилиста будут на руках доказательства того, что сотрудник страховщика нарушает законодательство, он может сослаться на статью Кодекса об административной ответственности, предусматривающую привлечение агента к ответственности за отказ страховать клиента или навязывание услуг.

Оформление электронного полиса ОСАГО без дополнительных услуг

С появлением электронных полисов ОСАГО, автомобилисты стали задумываться о том, а не заставляют ли их страховщики таким образом оформлять какие-либо дополнительные услуги.

На самом деле, преимуществ у такого вида страхования достаточно много:

1. Прежде всего, удобство такого полиса заключается в том, что автовладелец может оформить страховку не выходя из дома.
2. Сведения о том, что данный автомобилист застрахован, хранятся в базе данных Российского Союза Автостраховщиков.
3. Электронный полис ОСАГО, купленный в известной страховой компании – гарантированно подлинный.
4. При необходимости, собственник транспорта может распечатать этот документ на обычной бумаге.

Главный плюс этой страховки заключается в том, что у собственника появляется возможность приобрести ОСАГО без какого-либо дополнительного сервиса.

Единственный минус заключается в том, что из всех компаний, занимающихся страхованием автомобилей, возможность пользоваться таким сервисом внедрили только 15. Поэтому для тех автомобилистов, которые не захотят менять своего страховщика, такая возможность будет недоступна.