Владельцу транспортного средства в Российской Федерации необходимо обязательно оформлять страховой полис ОСАГО. Его расчет происходит относительно коэффициентов и базовых ставок, которые определяются государством. Основные законы, которые регулируют расчет коэффициента ОСАГО, следующие:
- Указание Банка России №5000 «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов…»;
- Федеральный закон №40.
Центробанк отвечает за урегулирования ставок для коэффициента ОСАГО. С января 2019 вступили в силу изменения для базы расчета подобных коэффициентов, которые поступили от Центробанка.
Что такое базовые ставки и их размеры
Базовую ставку используют для расчета коэффициента ОСАГО в 2019. Ее устанавливают в страховой компании на основании минимального и максимального значений. Процедура определения базовой ставки неизвестна. На это может влиять множество факторов, например, страховая история владельца авто, марка авто и другие характеристики.
После того, как сотрудники страховой компании определят размер базовых ставок для расчета стоимости полиса ОСАГО, они обязаны поставить об этом в известность Банк России, предоставив им таблицу со своими расчетами.
Базовая ставка будет зависеть от категории транспортного средства. Размеры предельных базовых ставок по категориям будут следующими:
- Транспортные средства категории A и M (мотоциклы, мопеды, легкие квадрициклы) – от 694 до 1407 руб.;
- Транспортные средства категорий B и BE:
- для юридических лиц – от 2058 до 2911 руб.;
- для физических лиц и ИП – от 2746 до 4942 руб.;
- для ТС, которые используют под такси – от 4110 до 7399 руб.;
- Транспортные средства категории C и CЕ:
- с массой до 16 тонн – от 2807 до 5053 руб.;
- с массой от 16 тонн – от 4227 до 7609 руб.;
- Транспортные средства категории D и DE:
- с количество пассажирских мест до 16 чел. – от 2246 до 4044 руб.;
- с количеством пассажиров от 16 чел. – от 2807 до 5053 руб.;
- ТС для регулярных перевозок с посадкой и высадкой пассажиров, согласно установленному маршруту – от 4110 до 7399 руб.;
- Транспортные средства категории Tb (троллейбусы) – от 2246 до 4044 руб.;
- Транспортные средства категории Tm (трамваи) – от 1401 до 2521 руб.;
- Тракторы, самоходные дорожно-строительные машины, за исключением ТС, у которых нет колесных движителей – от 899 до 1895.
Чтобы определить категорию транспортного средства, необходимо ознакомиться с информацией о нем, которая занесена в общем регистре. Ее можно узнать из паспорта ТС, технического паспорта или талона. Также при определении стоимости полиса ОСАГО учитывается наличие или отсутствие у транспортного средства прицепа.
Метод расчета коэффициента ОСАГО
Чтобы понять, что такое коэффициент ОСАГО и для чего он нужен, необходимо ознакомиться с определенной формулой. Для того чтобы рассчитать полис ОСАГО нужно учитывать базовые ставки и коэффициенты.
Формула для определения стоимости полиса ОСАГО будет иметь следующий вид:
Т= ТБ*КТ*КБМТ*КВС*КО*КМ*КС*КП*КН*КПр
ТБ – это базовая ставка. Расшифровка коэффициентов из формулы наведена ниже:
- КТ – это территориальный коэффициент ОСАГО;
- КБМ – коэффициент бонус-малус;
- КВС – коэффициент возраста и стажа;
- КН – коэффициент нарушений в полисе;
- КО – коэффициент ограничение на количество допущенных лиц;
- КПр – для транспортных средств с прицепом;
- КП – коэффициент периода страхования;
- КМ – коэффициент мощность двигателя;
- КС – коэффициент срока эксплуатации транспортного средства.
Значения коэффициентов ОСАГО
Коэффициент КВС в ОСАГО – это показатель, который используется при расчете суммы полиса ОСАГО и зависит от возраста водителя и его водительского стажа. Такой показатель применяется из-за того, что у молодых и неопытных водителей может появиться больше шансов попадания в аварию. Для расчета коэффициента возраста и стажа ОСАГО в 2019 есть таблица с значениями.
КМ – это коэффициент мощности в ОСАГО. Информацию для данного показателя можно узнать в паспорте на транспортное средство.
КП – это коэффициент страховки ОСАГО, а точнее периода ее использования. Такой показатель используют тогда, когда период действия страхового полиса составляет больше года.
КБМ – это коэффициент бонус-малус, который рассчитывают отдельно для каждого авто. Он показывает уровень безаварийности езды. Есть ситуации, в которых КБМ может быть приравнен к одному. К таким случаям относятся люди, которые только получили права и первый раз вписываются в полис ОСАГО, ТС, которые зарегистрированы заграницей, когда страховка нужна для транспортировки ТС к месту его регистрации. В других ситуациях происходит расчет значения коэффициента бонус-малус ОСАГО по таблице.
КТ – это территориальный коэффициент ОСАГО. Его определение зависит от таких двух показателей:
- в случае, когда транспортное средство зарегистрировано на физическое лицо, на размер КТ в 2019 влияет место регистрации его владельца;
- когда владельцем транспортного средства является организация, то на размер КТ будет влиять регион регистрации юридического лица.
Для расчета территориального коэффициента ОСАГО есть таблица по регионам России.
Коэффициент КМ в полисе ОСАГО – это показатель, который зависит от мощности двигателя. Информацию по поводу мощности двигателя можно узнать в техническом паспорте транспортного средства. Стоит учесть, что в ситуациях, когда мощность указана в кВт, такой показатель необходимо перевести в другие единицы измерения. Далее необходимо посмотреть значения коэффициентов относительно количеству лошадиных сил. Такой показатель определяет вероятность возникновения аварийных ситуаций.
