Проверка полиса ОСАГО: как сделать это быстро и бесплатно?

Гарантией защиты собственности от непредвиденных обстоятельств (несчастных случаев, стихийных бедствий) служит страхование, которое бывает, как добровольным, так и обязательным. Одним из видов последнего является ОСАГО (Обязательное страхование автогражданской ответственности). Именно, ответственности, а не личности или его машины.

То есть, заключая договор с СК (страховой компанией) водитель получает гарантию выплаты ущерба, причиненного им другому лицу в случае ДТП. Но при выборе страховщика нужно быть предельно внимательным, чтобы не попасть «на удочку» мошенников или недобросовестных исполнителей. Потому, сразу после получения документа проверка полиса ОСАГО на подлинность просто обязательна. Такую бесплатную услугу сейчас можно получить на официальном сайте РСА (Российского союза автостраховщиков).

Единый реестр страховых полисов РСА: что это

Простому автолюбителю сложно разобраться во всех нюансах законодательства, связанных со страховкой. Число представительств этой деятельности постоянно растет, и очень сложно выбрать надежного поставщика услуги. Именно с этой целью и была создана некоммерческая организация РСА, которая объединила все легализованные агентства автостраховщиков, обязав их действовать по единым правилам, установленным нормой закона.

Деятельность объединения направлена на помощь водителям в вопросах автострахования. Для этого создан Единый страховой реестр (база данных), куда должна поступать информация о всех заключенных договорах по страховке, не зависимо от того в каком виде они были заключены: в электронном или на бумаге. Таким образом, каждый автомобилист может проверить полис ОСАГО, сделав запрос по базе.

Российский союз автостраховщиков берет на себя обязательства:

• Выявлять мошенников, противодействовать их деятельности и поставлять клиентам информацию о сомнительных сайтах;
• Давать юридические консультации;
• Решать спорные вопросы по выплате страховых компенсаций;
• Защищать интересы своей организации;
• Обеспечивать соблюдение законности сделок и проверку полиса ОСАГО на подлинность РСА.

Некоммерческое объединение автостраховщиков помогает решить спорные вопросы, предоставляет образцы подлинных бланков, а также список лицензированных СК (и их сайтов), что помогает клиентам не ошибиться при выборе надежного страховщика.

Способы проверки на подлинность полиса ОСАГО в базе РСА

Получив на руки документ (в случае бумажного носителя) или подтверждающее письмо по электронной почте (при сделке онлайн), делать глубокий выдох облегчения еще рано. После оформления страховки желательно обязательно зайти на официальный сайт РСА и проверить полис ОСАГО по базе. Подлинность или фальсификацию операции покажет статус страховки. Система выдаст один из вариантов:

• потерян;
• утратил силу;
• напечатан производителем.

Эти три случая – повод для беспокойства. И если по первым двум еще можно надеяться что-то узнать или задать вопрос «почему?», то последний говорит о том, что сделка нигде не фигурирует, а значит имеет место обман. Ответы, означающие положительный результат:

• находится у страховой компании;
• находится у страхователя.

Первый вариант говорит о том, что документ существует, но еще не внесен в единый реестр. Значит проверить страховой полис нужно будет снова через пару дней. Успешную операцию подтверждает только последняя формулировка в списке. Узнать статус полиса можно тремя способами. Рассмотрим их детально.

Узнать какой автомобиль застрахован по серии и номеру страхового полиса

Обычная проверка (по номеру страховки или по данным автомобиля) может оказаться не совсем точной, потому что появились «народные умельцы», которые научились дублировать уже существующий документ. Чтобы проверить полис ОСАГО на подлинность и быть уверенным на все сто, лучший вариант – это узнать, к какой машине привязан договор.

В этом случае база данных выдаст информацию про:

• VIN-код машины (или номер кузова);
• регистрационный номер;
• статус бланка;
• название СК.

Данные должны совпасть с выданным на руки документом.

Проверка полиса ОСАГО по его номеру в базе РСА

Такой способ проверки подходит для страховки е-ОСАГО, то есть сделки, оформленной в электронном виде (серии XXX). Необходимо ввести номер самого полиса в указанное в форме заполнения окно, и система сразу выдаст результат. Тем более, что документы в цифровом виде загружаются в единый реестр практически моментально. Если операция немного затянулась, это означает что сервер перегружен, возможно, слишком много желающих проводит проверку полиса ОСАГО по номеру полиса.

Проверка подлинности полиса по данным автомобиля госномеру VIN или номеру кузова

Вариант, обратный первому. Если там узнавали сведения о машине, введя номер и серию страховки, то сейчас нужно заполнить в форме точные сведения о машине, чтобы узнать:

• номер страхового договора;
• название страховщика;
• сведения об ограничениях.

В последнем пункте при наличии таковых проверяющий сможет уточнить по данным водительских прав внесен ли интересующий его автомобилист в договор.

Ознакомление с лицензией страховщика

Единый страховой реестр, начиная с 2019 года, значительно расширил возможности для удобства своих клиентов. Теперь заключать сделки возможно онлайн. Причем ссылаясь на новый закон, такая практика касается абсолютно всех лицензированных членов сообщества. После создания своего ресурса каждая страховая компания обязана привязать его к основному сайту РСА и предоставлять возможность клиентам оформлять документы по страховке через интернет.

Единая база создала условия прозрачности информации, публикуя списки надежных поставщиков услуги. Кроме возможности проверить полис ОСАГО есть доступ к информации:

• об электронных адресах рекомендуемых СК (список постоянно обновляется);
• о СК с действующей лицензией (с которой можно ознакомиться);
• о фирмах с приостановленной лицензией;
• о СК, лишенных лицензии.

Клиентам предоставлен выбор самых выгодных условий для заключения договора с наиболее понравившимся страховщиком. Создана наблюдательная комиссия, следящая за законностью деятельности.

Образец заявления о нарушениях в работе СК для РСА (образец жалобы в Центробанк)

Чтобы просьба (досудебная претензия) была рассмотрена и одобрена, необходимо веско обосновать жалобу, грамотно и внятно изложить суть требования. Заявление предполагает свободную форму изложения, но при этом не мешает ознакомиться с основными правилами написания такого документа.

Хорошо, если в СК имеется в наличии готовый бланк, тогда дело обстоит намного проще. В крайнем случае существуют юридические конторы, где, несомненно, найдется грамотный специалист, имеющий подобную практику. Ему, конечно, придется заплатить, но ведь в конечном итоге заявитель рассчитывает на приличную компенсацию, значит стоит вложить небольшую сумму для полной уверенности в успехе.

Обычно подобные жалобы имеют такую структуру:

• Подробные данные из паспорта с указанием полного имени (ФИО).
• Адрес и название страховой компании, к которой относится претензия.
• Обоснованное подтверждение конфликта.
• Суть самой жалобы с конкретным указанием нарушенных разделов договора (описать подробно и внятно).
• Комментарий с выражением несогласия с размером страхового возмещения (обязательно!).
• Ходатайство о возмещении (указать точную сумму).
• Номер карты (реквизиты), на которую будут перечислены деньги.

Заявление составляется в произвольной форме, поскольку конкретный шаблон пока не разработан на законодательном уровне. Поэтому в жалобу можно добавить требование возмещения морального ущерба.

Как не стать жертвой мошенников

В связи с наличием большого рынка услуг по автострахованию, все чаще имеет место факт мошенничества со стороны «нечистоплотных» СК. Наиболее излюбленным способом жуликов искать наивных клиентов является оформление страхового договора онлайн. Водители – это прежде всего люди, и чаще всего с плотной занятостью, поэтому предпочитают проводить операции через интернет для экономии времени и средств.

Но такая «экономия» в случае неосторожного выбора может привести к дополнительным расходам, в том случае если купленная страховка ОСАГО окажется фикцией. Именно для этого в единой страховой базе существует проверка полиса РСА. Союз российских автостраховщиков тщательно следит за выполнением его членами каждой буквы закона. А чтобы избежать мошенничества он дает подробные разъяснения о том, как могут выглядеть «подделки» – сайты, дублирующие легализированные компании.

Прежде всего следует внимательно читать электронный адрес ссылки. На подделку укажет расширение имени сайта: ***. online, ***. website или ***.com. Далее, на легитимном ресурсе оплату можно провести ТОЛЬКО с банковской карты. Если есть предложение оплатить посредством электронного кошелька или электронной валюты – это уже сигнал для настороженности.

И еще, термины «быстро (срочно), брокер, агент» никогда не будут употребляться в названии (имени) официального представительства, поскольку по закону операции по автостраховке имеют право проводить только компании, а не личности.