Каждый владелец обязан застраховать свое авто, указав в полисе всех водителей, которым разрешается управлять конкретным транспортным средством. При невыполнении данных условий, гражданин рискует получить штраф за отсутствие ОСАГО. В январе 2020 года в силу вступили нововведения, коснувшиеся и конечной стоимости автострахования. Ниже мы рассмотрим, сколько стоит вписать водителя в страховку.
- Когда следует вписывать водителя в ОСАГО
- Стоимость автостраховки
- Стоимость вписывания в ОСАГО водителя без стажа
- Сколько стоит вписать в страховку водителя со стажем
- Сколько стоит вписать в страховку иностранца
- Количество водителей, вписанных в ОСАГО
- Необходимые документы
- Обязательно ли присутствие водителя при его внесении в страховку
- Можно ли получить скидку
Когда следует вписывать водителя в ОСАГО
В статье 1079 Гражданского Кодекса РФ указано, что ответственность за транспортное средство полностью ложится на плечи его владельца. Заключая договор ОСАГО со страховой компанией, автолюбитель может претендовать на возмещение ущерба, причиненного его машине в результате ДТП. Подобное возможно лишь в страховых случаях, то есть, тех обстоятельствах, которые были указаны в договоре. Если же в момент дорожно-транспортного происшествия за рулем машины был человек, не вписанный в ОСАГО, страховщик может не возмещать полученный материальный ущерб.
Таким образом, если помимо владельца автомобилем могут пользоваться другие лица, их данные обязательно нужно внести в страховой полис. У этого правила есть лишь одно исключение: если в договоре не предусмотрено ограничений на количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то внесение информации о каждом водителе не требуется.
В страховом договоре нередко указывается несколько водителей. Стоимость оформления документа в таком случае будет зависеть от водителя с наибольшим коэффициентом. Если впоследствии владелец авто захочет внести в полис новые данные, доплачивать за это не придется.
Стоимость автостраховки
Окончательная стоимость внесения данных о водителе в страховку определяется несколькими параметрами. В нововведениях 2020 года была изменена базовая ставка. Речь идет о начальной сумме, которая берется за основу в расчетах. Каждая страховая компания имеет свою базовую ставку в пределах установленного Центробанком ценового коридора. Рассмотрим диапазоны стоимости для разных транспортных средств:
- Мотоциклетная техника. Базовая ставка на транспортные средства, относящиеся к категориям А и М, составляет 700-1400 рублей.
- Для легковых авто цены варьируются в пределах 2750-4950 рублей.
- Грузовики до 16 тонн – 2800-5050, а свыше – 4230-7600 рублей.
- Если легковое авто принадлежит юридическому лицу, то стоимость составляет в пределах 2050-2900 рублей. Базовая ставка для средств, использующихся в качестве такси, составляет 4100-7400 рублей.
Кроме того, в нововведениях изменились коэффициенты КБМ, а именно, стоимости оформления документов.
Стоимость оформления ОСАГО состоит из таких деталей:
- базовая ставка;
- коэффициент возраст-стаж;
- территориальный коэффициент;
- коэффициент мощности;
- коэффициент ограниченного пользования;
- коэффициент количества нарушений.
Ввиду изменения порядка расчета, поменялась и итоговая стоимость страховки. В соответствии с 15-й статьей Федерального Закона №40, владельца авто могут обязать внести недостающую сумму при записи новых водителей.
Стоимость вписывания в ОСАГО водителя без стажа
Чтобы разобраться в данном вопросе, следует сначала дать определение водительскому стажу. Речь идет о времени, прошедшем с момента получения водительского удостоверения. Причем продолжительность фактического вождения не принимается во внимание. Например, если человек получил права 3 года назад, и с тех пор ни разу не садился за руль, его водительский стаж все равно будет составлять 3 года.
Следует понимать, что это правило расчета действует только для стажа. Для определения коэффициента безаварийной езды за точку отсчета берется не дата получения прав, а день, когда запись о водителе появилась в договоре ОСАГО.
По новым правилам, стоимость страхового полиса зависит от возраста начинающего водителя. В ходе расчета базовая ставка умножается на коэффициент, варьирующийся в пределах 1,6-1,87. Таким образом, наибольшую сумму придется заплатить за водителя, в возрасте 22 года, а наименьшую – лицам старше 59 лет.
Рассмотрим, сколько стоит вписаться в страховку, на конкретном примере. Допустим, водитель живет в регионе с коэффициентом 1,2. Возраст гражданина – 19 лет, а мощность двигателя авто – более 150 л.с. В этом случае коэффициент возраста составляет 1,87, а мощности – 1,6. Зная размер базовой ставки, установленной страховщиком, определить итоговую стоимость будет несложно. Для этого нужно перемножить все коэффициенты. Например, если базовая ставка составляет 3 тысячи рублей, то итоговая сумма составит 10771,2 рублей. Внося этого водителя в страховой полис, владелец авто должен будет заплатить разницу, возникшую в сравнении с начальной стоимостью ОСАГО.
Сколько стоит вписать в страховку водителя со стажем
В этом случае величина коэффициента также зависит от возраста. И здесь также действует правило «чем старше – тем дешевле». Так, минимальный платеж вносят опытные водители в возрасте более 59 лет. Если в течение последних трех лет гражданину удалось избежать аварий, то он получит понижающий коэффициент 0,93.
Рассмотрим стоимость на примере. При базовой ставке, размером 3000 рублей, региональном коэффициенте 1,2 и коэффициенте мощности 1,6, такому водителю придется заплатить 5356 рублей. Для сравнения, гражданину младше 22 лет и со стажем в 3 года нужно будет внести не менее 9500 рублей.
Для вписывания водителя со стажем в ОСАГО, владельцу машины нужно заплатить разницу с начальной стоимостью договора.
Если подробно изучить нововведения 2020 года, то становится очевидной попытка удешевить страховку для опытных водителей. Размер выгоды в данном случае прямо пропорционален водительскому стажу. Новичкам же радоваться нечему – для них доплата лишь возросла.
Сколько стоит вписать в страховку иностранца
Владелец может доверить управление своим авто иностранному гражданину. Для этого последний должен быть вписан в ОСАГО. Никаких дополнительных коэффициентов при этом не предвидится. Расчет осуществляется по общим правилам.
Количество водителей, вписанных в ОСАГО
Закон не ограничивает количество водителей, которых можно вписать в страховку. Но если владелец машины хочет указать в ОСАГО данные большого количества лиц, то лучше снять ограничение в страховой компании. Это избавит его от необходимости вносить изменения в полис при появлении нового водителя.
Необходимые документы
Чтобы вписать водителя в ОСАГО, потребуются следующие документы:
- Паспорт владельца авто.
- Старый договор страхования.
- Права гражданина, которого нужно внести в страховку.
Процедура может проводиться без присутствия того лица, которое вписывается в страховой полис. Обязательным является лишь присутствие страхователя (владельца транспортного средства).
Вышеописанные документы прилагаются к заявлению, которое составляется по определенной форме. Получить бланк можно в офисе страховой компании. Кроме того, заявление может быть составлено по общим правилам.
Обязательно ли присутствие водителя при его внесении в страховку
Как говорилось выше, присутствие водителя необязательно. Все документы подаются страхователем при личной явке в офис компании. Если по каким-то причинам он не может этого сделать, то потребуется оформление доверенности. Документ составляется в письменной форме с обязательным нотариальным заверением.
В доверенности указывается поверенный, и перечисляются те функции, которые он имеет право выполнять. Стандартный срок действия доверенности составляет год. При необходимости, ее можно продлить до трех лет, указав это в тексте документа.
Можно ли получить скидку
Нововведения 2020 года позволили многим автолюбителям получить скидку при внесении изменений в договор автострахования. Например, одной из основных величин, оказывающих влияние на КБМ, выступает величина убытков, которые понесла страховая компания за конкретного водителя. Если он часто попадает в аварии, то на скидки рассчитывать не приходится.
В КБМ предусмотрена система классов. Каждый водитель изначально получает 5-й класс, который может повыситься через год. Происходит это в том случае, если гражданин не попадает в ДТП, а соответственно, не приносит убытки страховой компании. За каждый класс он получает скидку на оформление в размере 5%. И наоборот, если страховщик потерпел убытки в течение прошлого года, то стоимость будет расти. Максимальный коэффициент, присваиваемый водителям 15-го класса – 2,45. Минимальный – 0,5 (предполагает скидку в 50%). Он выдается тем водителям, которые не попадали в аварии в течение последних 10 лет.
При этом следует учесть, что серьезность ДТП или размеры выплаченных сумм никак не влияют на повышение или понижение коэффициента. Учитывается лишь количество страховых случаев.
Желая сэкономить при оформлении страхового полиса, владельцу авто не следует записывать туда начинающих и аварийных водителей. Дело в том, что стоимость ОСАГО будет рассчитываться по водителю с наихудшим коэффициентом.
