Бесплатная горячая линия

Страховая компания банкрот – куда обращаться и как получить свои деньги?

Ситуация, когда страховую компанию объявляют банкротом, не редкость. Но мало кто знает, как правильно нужно поступать, чтобы успеть вернуть положенные страховые выплаты. Если вовремя обратиться в соответствующие инстанции, то можно получить выплату страховых обязанностей со стороны компании банкрота.

Причины банкротства

Банкротом объявляется та страховая компания, которая не имеет возможности выполнить свои обязательства, касающиеся кредиторов. Есть два случая, зафиксированные в законе «О несостоятельности», которые характеризируют страховую фирму, как банкрота:

  • В случае, когда обязательства перед кредиторами превышают сумму 100 тыс.руб. и выполнить их в течение 14 дней невозможно.
  • Если в течение 14 дней обязательства перед кредиторами не погашены, по решению суда (в данном случае сумма задолженности может быть любой).

Причины банкротства могут быть совершенно разные. Основными из них являются:

  • Мошенничество сотрудников страховой компании или ее клиентов.
  • Несоответствие цены и предложения: заниженная стоимость страховых услуг, завышенные выплаты по ним.
  • Не компетентна оценка рисков при составлении контрактов.
  • Непрофессиональное выполнение трудовых обязанностей сотрудниками фирмы (чаще всего эта проблема касается управленческих должностей).
  • Маленький капитал страховой компании или его отсутствие (тоже самое касается резервных фондов).
  • Количество страховых случаев за период превышает запланированную норму.

Страховая компания банкрот – куда обращаться и как получить свои деньги?Как узнать, что страховая компания банкрот?

Страховая компания может стать банкротом следующим образом:

  • У страховой организации отозвали лицензию.
  • Компания определена, как банкрот по решению суда.

Также страховую компанию могут исключить из договора, в котором указывается их обязанность о прямом возмещении убытков.

Лицензию могут отобрать, если в течение двух месяцев после ее выдачи, страховщик так и не получил документ на руки. В ситуации, когда во время выдачи лицензии был зафиксирован факт дачи ложной информации со стороны страховой, лицензию отберут. В течение следующего рабочего дня после отзыва лицензии сотрудники фирмы должны сообщить об этом клиентам. Они также обязаны указать дату, когда их договор потеряет свою юридическую силу досрочно.

Признать страховую компанию банкротом имеет право исключительно арбитражный суд.

Возбудить дело о присвоении страховщику статуса банкрота могут:

  • Временная администрация.
  • ФНС и другие государственные учреждения, которые отвечают за контроль страховой деятельности в России.

Сама процедура признания страховой компании банкротом проводится в несколько этапов.

В результате банкротства организация лишается лицензии, ликвидируются все возможные данные компании из ЕГРЮЛ, проводится досрочное прекращение действия всех договоров и контрактов и ликвидация штата сотрудников с продажей имущества.

Куда обращаться за страховыми выплатами?

Если страховую компанию объявили банкротом, то ее клиенты могут обратиться за возмещением страховых выплат. Этапы подачи прошения о возмещении страховых выплат буду отличаться в зависимости от вида страховки.

Владельцам полисов ОСАГО необходимо подать соответствующее прошение в Российский союз страховщиков. Они будут временными исполнителями функций страховой компании на период объявления ее банкротом. Представители РСА могут возместить сумму ремонта машины, которая пострадала и принадлежит второму участнику аварии. Также для выплаты компенсации по страховому случаю виновником ДПТ держатель соответственного полиса быть не может. Тарифы остаются на уровне, который установила страховая компания банкрот.

Держателям полиса КАСКО РСА не помогут. Поэтому, за материальной компенсацией необходимо обращаться в тот момент, когда компанию еще не объявили банкротом.

По поводу остальных видов страхования, в первую очередь, стоит обращаться в свою страховую компанию. Это нужно сделать в течение месяца после того, как ее признали банкротом. Клиент имеет полное законное право добиваться возврата своих денежных средств. На такой случай компания должна обеспечить себя страховыми фондами, с которых выплатят все задолженности клиентам. Проблема в том, что не все компании на практике имеют такие фонды. Поэтому, при выборе страховой организации стоит обратить внимание на их наличие.

В тот момент, когда дело о банкротстве передали в Арбитражный суд, клиент может подать туда прошение о возврате своих средств. Для этого необходимо собрать ряд определенных документов. Когда имущество организации по решению суда будет продано, в этот момент клиент может надеяться на возврат своих денежных средств.Страховая компания банкрот – куда обращаться и как получить свои деньги?

Как страховщик выплатит компенсацию?

Если страховой случай наступил в момент объявления компании банкротом, клиент может обратиться к ним за своими выплатами. На этот период определятся временный управляющий. Его назначает суд. Выплаты страховых задолженностей перед клиентами производятся в следующем порядке:

Дорогие читатели! В статье мы говорим о типовых способах разрешения юридических вопросов, однако ваш случай может быть индивидуальным. Мы поможем вам решить конкретно Вашу проблему - просто обратитесь к нашему юристу:

Это быстро и бесплатно!

  • В первую очередь страховые выплаты могут получить те клиенты, которые оформили медицинскую страховку или страхование жизни.
  • Далее свои денежные средства имеют право получить владельцы полисов ОСАГО, КАСКО, страховки недвижимости, личной ответственности и т.д.

Как получить страховую выплату от РСА?

Получить страховые выплаты от Российского союза автомобилистов можно в таких ситуациях:

  • ДТП произошло до момента объявления страховой компании банкротом.
  • При наличии актуального полиса ОСАГО у застрахованного клиента.
  • Страховой случай произошел до момента предъявления страховой компании статуса банкрота.

Какие документы нужны для получения страховой выплаты от РСА?

  • Копия паспорта.
  • Копия акта, который свидетельствует о праве застрахованного лица подавать соответствующее заявление.
  • Документы от ГИБДД, который подтверждают факт аварии.
  • Извещение о ДТП.
  • Копия документа, который подтвердит факт проведения независимой экспертизы автомобиля, который пострадал в ДТП.
  • Документы, которые подтверждают наличие актуального страхового полиса.
  • Документы, которые составили в ходе расследования ДПТ (заключения от правоохранительных органов, медицинские акты и т.д.).

Этот пакет документов может меняться в зависимости от характера страхового случая, степени причастности застрахованного лица к данному случаю, этапа банкротства страховой организации.

Комплект таких документов и заявление могут рассматривать в течение 30 дней. Если результатом такой проверки подтвердится подлинность всех представленных документов, то взыскатель имеет все шансы получить положительный ответ. В противном случае, он не получит ничего.

В случае отказа РСА выполнить свои обязанности перед застрахованным лицом без ведомых на то причин, взыскатель имеет право обратиться в суд.

Признаки скорого банкротства

Сегодня ситуация на рынке страхования в России складывается таким образом, что около половины страховых компаний могут в любой момент объявить банкротом. Конкретных признаков скорого наступления банкротства нет. Если компании не имеет возможность возместить обязанности перед кредиторами в размере 100 тыс. руб., есть все законные основания присвоить ей статус банкрота. В данном случае размеры страховой организации не учитываются.

На рынке страховщиков имущества и материальных ценностей сильная конкуренция. Владельцам компаний очень часто приходится снижать свои тарифы до того уровня, на котором они не способны покрыть свои расходы.Страховая компания банкрот – куда обращаться и как получить свои деньги?

Страховые компании здоровья и жизни имеют меньшие шансы стать банкротами. На данном рынке в России большого спроса нет и жесткой конкуренции также.

Во избежание постоянного пополнения списков банкротов страховщиков, власти России хотят в будущем перевести данные компании на акционерные организации. Также Центральный банк России планирует ввести ежемесячную отчетность со стороны страховых организаций, чтобы лучше контролировать данную сферу финансов.

Ошибки при получении страховки если компания банкрот

Когда стала известной информация об объявлении страховой компании банкротом, необходимо действовать оперативно, чтобы вернуть свои денежные средства. Застрахованный клиент обязан собрать все необходимые документы и подать заявление в суд в самые кротчайшие сроки. Если появляется много тех, кто хочет вернуть свои деньги или возникли конфликтные ситуации при их возврате, шансы на положительный результат обращения могут уменьшиться. Ошибки, которые допускают застрахованные лица в ведении разбирательств с компанией банкротом:

  • Не имея компетентности в сфере страхования и юриспруденции, сложно вести дело со страховой компанией. В такой ситуации возникает риск не правильного сбора и подачи документов. Профессиональные юристы знают, как вести разговор с обанкротившимися страховщиками и вывести их на выплаты задолженностей. Если речь идет о немалой сумме страховых выплат, то стоит обраться за помощью к профессионалам.
  • В процедуре подачи пакета документов страховой компании также есть нюансы. Их нужно отправлять по почте на юридический адрес организации (в соответствии с ФЗ РФ).
  • Обращаться в суд стоит сразу же, до официального предъявления статуса банкрота страховой компании. Поскольку ответа от самих страховщиков можно просто не дождаться.

Основная задача подачи заявления с документами на страховую компанию – это возврат своих денежных средств, которые положены взыскателю по закону. Поэтому, от скорости реакции и помощи специалистов будет зависеть результат такого процесса.



  • Информация на сайте может быть не полной, т.к. законодательство регулярно меняется, вносятся поправки в законы.
  • В каждом отдельном случае могут быть особые условия.
  • Именно по этой причине обратитесь за консультацией бесплатно к нашим экспертам, мы выслушаем и окажем помощь в решении вашей проблемы! Задавайте вопрос сейчас!

Похожие статьи