При покупке автомобиля необходимо оформить на него страховку. Выбор полиса, сбор документов для его оформления и сам процесс страхования машины требуют знания нюансов. Осведомлённость в этом деле позволяет сэкономить и не стать жертвой мошенников.
Виды автострахования
В России законодательно закреплено требование обязательного страхования автомобиля (ОСАГО). Такая страховка покрывает ответственность водителя, то есть в случае ДТП страховая компания компенсирует ремонт автомобиля повреждённого по вине обладателя страховки.
Кроме этого, существует добровольное автострахование (КАСКО), гарантирующее возмещение расходов её владельца при повреждении его собственного автомобиля.
Управление ТС без ОСАГО запрещено законом. Даже если при регистрации автомобиля в ГИБДД страховку на машину не спросили, то её вправе проверить при любой остановке на дороге. За отсутствие ОСАГО предусмотрен штраф в размере 800 рублей. При повторном нарушении оштрафуют уже на 5000 рублей, а в третий раз лишат прав.
ОСАГО предполагает следующие виды выплат при наступлении страхового случая:
- ДТП с одним и больше участников – до 160 тысяч рублей компенсации испорченного имущества для всех.
- Разбитая машина другого водителя – до 400 тысяч рублей.
- Потерпевшие в ДТП водитель и пассажиры получили вред здоровью – до 150 тысяч рублей при небольших травмах, до 500 тысяч в случае угрозы жизни.
- Сбит пешеход – до 500 тысяч рублей.
Но стоит учесть, что в ряде случаев страхование ОСАГО не покроет ущерб:
- Пострадала машина виновника ДТП (обладателя страховки).
- Водитель сбил столб или рекламный щит.
- При самовозгорании машины.
- При её угоне.
- Третьи лица разбили стёкла или сняли шины в автомобиле.
После ДТП в течение 5 дней нужно сообщить о нём в страховую компанию. На решение о выплате и перечисление денег ей отводится 20 дней. Если в течение этого времени страховщик не выплатит компенсацию, по закону его оштрафуют.
ДСАГО. Эта версия страховки на машину оформляется, когда водитель хочет увеличить максимальную сумму компенсации до миллиона рублей. При этом компенсация по ДСАГО выдаётся только при ущербах больше 160 тысяч рублей.
В отличие от ОСАГО, ДСАГО – добровольный вид страхования. Но оформить его можно лишь в виде дополнения к ОСАГО. Стоимость этой страховки на машину зависит от мощности двигателя, года выпуска автомобиля, стажа водителя и других факторов.
КАСКО. Данный вид добровольного страхования покрывает большинство возможных рисков для автомобиля. При авариях, в которых виноват обладатель полиса и в результате которых он повредил объекты дорожной инфраструктуры, он получил компенсацию повреждений собственного автомобиля. При повреждении его машины другим автомобилем на стоянке, ему также заплатят, даже если виновник аварии будет не установлен. При угоне машины КАСКО покроет 100% её стоимости.
Однако, такую страховку не оформят на машину старше 5 лет и с низкой стоимостью, а также стоимость КАСКО существенно выше, чем ОСАГО. Да и выплаты по ней можно получить, только оплатив полную сумму страховки за год.
«Зелёная карта». Этот вид обязательного страхования машин требуется при выезде за границу. В случае аварии в другой стране, он покроет ущерб потерпевшего.
Страхование жизни напрямую не относится к видам автомобильных полисов, но позволяет обезопасить водителя и пассажиров. Максимальная сумма выплат по такой страховке – миллион рублей.
Как оформить страховой полис?
Оформить любой вид страховки можно в офисах страховых компаний. Кроме того, документы можно подать через МФЦ и систему «Единый агент» на сайте Российского союза автостраховщиков.
В МФЦ стоит сначала узнать конкретный филиал в данном регионе, где оформляют страховки на машины. Сделать это можно по телефону +7 800 350 29 87.
В «Единый агент» входят только проверенные страховщики. Выбрав из списка нужную компанию, оформить полис можно прямо на сайте. Также есть возможность привязать к профилю на сайте РСА данные с портала Госуслуги, что ускорит и упростит процесс подачи документов.
Используя «Единый агент» или обращаясь за полисом через МФЦ можно быть уверенным в получении страховой выплаты даже в случае банкротства компании.
Какие документы нужны для оформления страховки?
При оформлении ОСАГО водитель должен предъявить:
- Личный паспорт.
- Заявление.
- Водительское удостоверение.
- Оригиналы ПТС и СТС.
- Свидетельство о праве собственности на автомобиль.
- Техосмотр и диагностическую карту.
- Предыдущий страховой полис, если он сохранился.
При электронной форме подачи документов их необходимо отсканировать.
Оформить ОСАГО нужно в течение 10 дней после покупки автомобиля.
Как выбрать страховую компанию?
Выбор страховой компании – один из важнейших этапов оформления полиса, потому что на рынке немало мошенников, продающих страховки на машину без соответствующей лицензии. Их полисы недействительны и при остановке водителя с такой страховкой сотрудниками ГИБДД, он получит штраф на сумму 5000 рублей. Во избежание таких проблем, нужно:
- Проверить лицензию страховой компании. Для этого стоит попросить её сотрудников предъявить лицензию или свидетельство страхового брокера (агента). Лицензию нужно проверить на сайте Банка России.
- Оценить репутацию. Для этого необходимо почитать отзывы о компании, посмотреть независимые рейтинги и поискать упоминания о ней на сайте РСА.
- Обратить внимание на опыт работы. Попросив устав компании и учредительные документы можно узнать сколько лет она оказывает страховые услуги.
- Оценить объём выплат. Стоит узнать в каких случаях страховая компания отказывается выплачивать компенсацию и какие факторы влияют на объём выплат.
Подлинность существующего полиса можно проверить на сайте РСА.
Сколько стоит автостраховка?
Ни один вид страховки машины не имеет фиксированной цены. Стоимость полиса рассчитывается, исходя из:
- Марки и модели автомобиля.
- Года выпуска.
- Мощности двигателя.
- Модификации.
- Срока оформления страховки.
- Региона регистрации и проживания владельца машины.
- Количества водителей, которые вправе управлять этим авто.
- Их стажа и возраста.
Для автомобилей, которыми управлять один водитель старше 30 лет с большим стажем вождения и отсутствием аварий, страховка будет стоить дешевле. Компании предлагают ряд бонусов и скидок для аккуратных ответственных водителей.
Также стоимость страховки снижается для дешёвых машин старше 3 лет с двигателями небольшой мощности (до 120 л.с.).
На что обратить внимание в договоре?
Выбрав страховую компанию, перед подписанием договора обратите внимание на:
- Срок уведомления о страховом случае. Обычно он равен трём дням. Если за это время водитель не сообщил страховщику о произошедшем, то компенсацию ему могут не выплатить. Следовательно, важно, чтобы в договоре не был указан совсем короткий срок.
- Франшизу. Страховки с франшизами стоят дешевле. При безусловной франшизе сумма выплат по ДТП сокращается на 20 тысяч рублей. При условной франшизе, выплаты наступают лишь при ущербе большем 20 тысяч рублей.
- Расчёт износа. Страховая компания закладывает в стоимость машины его ежегодный износ. В среднем берётся цифра в 15-20% за год. Важно учесть, что износ могут определять по пробегу машины, а могут по её возрасту.
- Размер и порядок выплат. Некоторые компании, начиная со второго страхового случая, урезают сумму выплат, а также закладывают франшизу в расчёт возмещения.
- Перечень документов. Если он не указан в договоре, а сказано, что страховщик вправе затребовать недостающие бумаги, то это могут использовать для отказа в выплатах, сославшись на то, что предоставлены не все нужные документы.
- Срок принятия решения о выплате. Он должен быть точно указан в договоре. Обычно это 30 дней. Если срок не указан, у страховщика появляется лазейка для затягивания выплат на несколько месяцев.
Кроме этого нужно обговорить порядок оценки ущерба (на основании экспертизы или счетов из СТО). Если в перечне отказов в выплатах числится «грубое ДТП» не стоит заключать такой договор, поскольку страховщик использует данный пункт, чтобы придираться к любой аварии с участием клиента.
Как сэкономить на страховке?
Главный способ оформить страховку на машину выгодно – иметь достаточный опыт вождения и не иметь нарушений на протяжении этого периода. Так можно будет получать ежегодную скидку до 5%, а за 10 лет сократить стоимость страховки ОСАГО в два раза.
Кроме этого стоит оформлять страховку в регионе проживания и регистрации. За это также предусмотрено снижение цены полиса.
Отказавшись от дополнительных услуг (вызов эвакуатора, аварийного комиссара и т.п.) можно существенно сэкономить.
Страховые полисы с франшизой обходятся дешевле, но в случае аварии часть компенсации придётся платить со своего кармана.
