Выкуп страховых дел по ДТП

ДТП всегда создаёт проблемы для водителя. Он надеется получить компенсацию от страховой компании или отремонтировать разбитое авто за её счёт, но это не всегда возможно на практике. Страховые компании стараются приуменьшить сумму выплат либо вообще найти предлог для отказа.

В таком случае водителю остаётся либо судебное разбирательство, либо продажа своего страхового дела компаниям, которые занимаются подобными сделками.

Что такое страховое дело и кто занимается выкупом?

Под страховым делом понимают набор документов, которые доказывают право водителя на получение страховой компенсации. В случае аварии, такими доказательствами будет протокол и иные документы, в которых описаны обстоятельства произошедшего.

Выкупом таких дел с недавних пор занимаются коллекторские компании. Они работают по той же схеме, что и в случае с долгами банку. Законодательно такие сделки со страховыми делами регулируются 382 статьёй ГК РФ.

Такие сделки становятся всё более популярными, потому что позволяют водителям быстро и без лишней волокиты получить деньги на ремонт машины. Фирма, купившая дело, выплачивает деньги водителю из своих активов. А потом уже взыскивает их со страховой компании.

Помимо этого они могут оказать юридическую и экспертную поддержку. Часто такая поддержка просто необходима, когда страховая компания пытается занизить сумму выплат. Тогда именно независимая экспертиза позволит доказать, что страховая должна выплатить большую сумму.

Согласно Гражданскому кодексу процесс выкупа страхового дела по ДТП является цессией, то есть уступкой прав на взыскание выплаты третьему лицу. Для передачи таких прав водитель и коллекторская компания заключают договор, в котором прописывают нюансы сотрудничества. Согласие страховой компании на заключение такой сделки не требуется.

Когда водителю выгодно продать страховой долг

Есть несколько распространённых случаев, когда водителю выгодно передать дело другой компании:

• Страховая не хочет платить;
• Занижает сумму выплаты;
• Тянет время выплат;
• Объявила себя банкротом.

Варианты продажи страховых дел

Есть два варианта выкуп страхового случая ДТП:

• Цессия, то есть полная продажа дела;
• Договор на представление интересов водителя коллекторской компанией. Это доверенность, оформленная на эту организацию.

Первый способ более распространён. Обычно в случае полной продажи владелец получает около 30% от страховой выплаты, которая положена ему по закону. Также водитель освобождается от налоговых выплат в случае оформления такого договора.

В случае представления интересов, компания не получает прав владельца автомобиля, а только представляет его интересы. В этом случае автовладелец может получить до 90% страховой выплаты. Естественно и фирма, представляющая его интересы, заинтересована получить со страховой как можно большую сумму денег, для чего сама находит независимого эксперта и работает над доказательной базой по делу.

Кроме самой выплаты, в случае нарушений со стороны страховой фирмы, она должна выплатить неустойку и штрафную санкцию. Как правило, эти деньги забирает компания, выкупившая страховое дело. Так она получает прибыль, поскольку суммы этих выплат обычно выше затрат на покупку дела.

Документы, необходимые для продажи страхового дела

Владельцу автомобиля перед тем, как заключать договор с покупателем его дела, нужно собрать стандартный набор документов:

• Протокол о нарушении ПДД;
• Справку о ДТП;
• Отчётный документ независимой экспертизы;
• Паспортные данные виновника и пострадавшего в ДТП;
• Водительское удостоверение того, кто был за рулём во время ДТП;
• Регистрационное свидетельство транспортного средства;
• Полис (ОСАГО или КАСКО).

Порядок полного выкупа страховых дел по ДТП

С перечисленными выше документами водитель приходит в офис компании, готовой купить его страховое дело. Они заключают договор цессии. Этот процесс описан в 389 статье ГК РФ.

После заключения договора необходимо уведомить о нём страховую компанию. Сделать это нужно письменно, о чём сказано в 382 статье ГК РФ.

При этом это именно уведомление, а не запрос на разрешение. Разрешение не нужно, кроме тех случаев, когда это прописано в страховом договоре.

Передавая права компании коллектору, нужно внимательно читать договор, чтобы не стать жертвой мошенничества.

Ещё один важный момент касается наличия у страховой компании долгов по налогам и иным государственным сборам. Если такие есть, то это может стать причиной арбитражных разбирательств, вследствие которых передача прав на страховое дело может стать невозможной.

Если никаких ограничений нет, то после подписания договора коллекторская компания выплатит владельцу авто оговорённую сумму, после чего будет взыскивать её со страховой компании.

Продажа страховых дел по ОСАГО и по КАСКО практически идентична. Но в договорах КАСКО чаще встречается пункт о запрете такой продажи, поэтому нужно внимательно изучать страховой договор.

Пошаговая инструкция полного выкупа страхового дела при дорожной аварии

Цессионный договор купли-продажи, на основании которого выкупается долг страховой, составляется по такой пошаговой схеме:

• Поиск организации, готовой выкупить дело, и обсуждение с ней условий;
• Она соглашается на выкуп дела;
• Заключение договора и выплата владельцу авто оговорённой суммы;
• Извещение страховой компании;
• Взыскание денег с должника. На этом этапе владелец авто уже не участвует в процессе.

Составление договора о выкупе страхового дела при ДТП

Договор должен быть подписан обеими сторонами и подкреплён документацией, доказывающей требования автовладельца к страховой компании, а также обстоятельства ДТП.

В договоре оговаривается его предмет, срок действия, права и обязанности участников сделки.

Налоги

Сумма возмещения прямого ущерба от ДТП согласно Налоговому кодексу не облагается налогом. А вот с неустоек и штрафных санкций нужно платить подоходный налог по стандартной ставке 13%.

Последствия продажи страхового дела при ДТП

Главное следствие такой сделки – потеря права требовать компенсации от страховой компании. Взамен владелец автомобиля получает выплату от компании, купившей дело. Такая выплата, как правило, значительно меньше той, что должна была выплатить страховая. Но в ситуации, когда взыскать деньги со страховой не удаётся или оказывается довольно сложным процессом, лучше получать хотя бы часть денег просто и быстро, чем не получить ничего. Этим и руководствуются те автовладельцы, которые продают свои страховые дела.

Нюансы

Если правильно составлен договор о продаже страхового дела, и компания-покупатель не является мошенником, то владелец автомобиля гарантировано получит деньги. Но нужно понимать, что обещание выплатить 100% страховой компенсации являются обманом, поскольку прибыль коллекторской компании состоит из разницы между этой выплатой и суммой, за которую куплено дело.