Бесплатная помощь юриста по автомобильным спорам

Что такое страховой случай по ОСАГО

К сожалению, ситуации, когда на автомобиле есть повреждения, а страховщик отказывается выплачивать страховку, уверяя, что это не страховой случай, встречаются достаточно часто. И хотя такие неприятные моменты встречаются сплошь и рядом, не стоит сразу же верить на слово страховой компании, возможно, ее решение противоречит законодательству.

Что такое страховой случай

Чтобы дать определение страховому случаю, необходимо определиться с критериями, которые отображают страхование автогражданской ответственности:

  1. Объект страхования – это автогражданская ответственность виновного лица за причиненный пострадавшему материальный ущерб.
  2. Субъект страхования – движение транспортного средства по определенным дорогам и территориям.

Соответственно, страховой случая – это факт нанесения транспортным средством вреда другому имуществу. Жизни и здоровью потерпевшего в результате движения автомобиля виновника дорожно-транспортного происшествия по предусмотренным для такого движения дорогам.

При определении того, является ли произошедшее происшествие страховым случаем, страховщик должен учитывать несколько факторов:

  1. Застрахована ли автогражданская ответственность виновника ДТП (есть ли у него действующий полис ОСАГО).
  2. Осуществляло ли транспортное средство виновника ДТП движение во время столкновения.
  3. Есть ли ущерб, полученный в результате этого происшествия.

Соответственно, можно сделать вывод, что далеко не каждое происшествие, связанное с использованием транспортного средства, может считаться страховым случаем.

Сложности в определении страхового случая

Несмотря на тот факт, что определение страхового случая является базовым, его трактовку нельзя назвать четким. Зачастую, то или иное происшествие с автомобилем становится причиной для долгих судебных разбирательств со страховщиком, так как он категорически отказывается признавать случившееся страховым случаям и выплачивать возмещение на лечение или восстановление транспортного средства.

В соответствии с нормами законодательства, если сторонам не удается добиться согласия относительно того, является та или иная ситуация страховым случаем, они могут обратиться за урегулированием данного вопроса в суд. Причем, как утверждают юристы, из-за недостаточной практики по данному вопросу, многие судебные решения также не соответствуют истине.

Что такое страховой случай по ОСАГОКогда страховые компании не признают наступление страхового случая

Полный перечень ситуаций, которые не могут являться страховыми случаями, отражен в разделе втором Правил ОСАГО. В соответствии с нормами данного законодательного акта, существует несколько ситуаций, в которых страховщик имеет право отказать страхователю в выплате страхового возмещения, даже если имеются все частные признаки страхового случая. К таким ситуация относятся:

  1. Ущерб был причин по обстоятельствам непреодолимой силы. К примеру, это могут быть стихийные бедствие, а также некоторые несчастные случаи.
  2. Ущерб, полученный в результате радиационной опасности. В данную категорию входит не только заражение продуктами радиоактивного распада, но и весь сопутствующий ущерб (механические повреждения от взрывной волны, воспламенение).
    Соответственно, любой ущерб, полученный людьми и их техничкой в результате этой катастрофы, не оплачивается страховщиком.
  3. Ущерб, полученный имуществом и людьми во время военных действий. Сюда относятся любые конфликты, классифицируемые в качестве военных.
  4. Ущерб, полученный по умыслу потерпевшего.

В этих случаях невозможно получение страхового возмещения, как в случае с ОСАГО, так и с КАСКО.

Когда страховщики не признают страховой случай по ОСАГО

Этим же нормативно-правовым актом определен перечень ситуаций, в которых автомобилист не может рассчитывать на получение страховой выплаты только по полису ОСАГО. Так, к примеру, страховыми случаями не являются ситуации, когда:

  1. Ущерб был причинен транспортным средством, не указанным в страховом полисе ОСАГО. В этом случае водителю авто придется оплачивать весь причиненный вред (как на лечение, так и на восстановление авто) из своего кармана.
  2. Потерпевшему был причинен моральный ущерб. В соответствии с нормами Федерального закона об ОСАГО, страховщик не должен компенсировать моральный вред, причиненный в результате ДТП. Если пострадавший хочет получить возмещение, он может обратиться с исковым заявлением к виновнику автомобильной аварии и взыскать эти денежные средства с него.
  3. Есть упущенная выгода. По страховому законодательству, упущенная выгода также никак не возмещается страховыми компаниями. Однако эту компенсацию автомобилист также может потребовать у виновника ДТП через суд, при условии, что у него есть возможность ее доказать.
  4. Если вред был причинен во время учебной езды или на испытаниях. В подобных ситуациях есть высокий коэффициент риска, поэтому страховать его нужно по дополнительным программам, а не по обычному ОСАГО.
  5. Если был причинен экологический вред. По закону, ущерб, причиненный окружающей среде, не может быть компенсирован в рамках страхования по программе ОСАГО.
  6. Был причинен ущерб перевозимым грузом. По закону, для таких случаев есть особые формы страхования, договора на которые заключаются в зависимости от того, какой именно уровень опасности имеет перевозимый груз.
  7. Вред был причинен здоровью или жизни официального персонала во время выполнения ими своих должностных обязанностей (рабочее время). В этом случае все расходы должны быть оплачены работодателем. При наличии у таких работников страховки, компенсация производится в рамках медицинского или социального страхования.
  8. Если работодателю получил убытки, в результате того, что его работнику был причинен вред. В соответствии с нормами законодательства, такой ущерб также должен возмещаться по другим программам страхования, а не по ОСАГО.
  9. Если ущерб грузу или транспортному средству был причинен водителем этого автомобиля. По страховому законодательству, виновником и пострадавшим не может быть один и тот же человек.
  10. Если материальный ущерб был получен при выполнении погрузочных или разгрузочных работ, так как это не относится к страхованию ОСАГО.
  11. Если ущерб был причинен предметам высокой или нематериальной ценности. В соответствии с нормами российского страхового право, страхование ОСАГО не предусматривает выплату возмещение в тех случаях, когда вред причиняется движимым или недвижимым предметам высокой ценности (ценные бумаги, предметы искусства, денежные знаки).
  12. Если полученный в результате дорожно-транспортного происшествия ущерб превышает лимит, установленный в страховом договоре. По правилам ОСАГО, все расходы по возмещению вреда и ущерба свыше лимита по страховке выплачиваются виновником ДТП.
    Однако такие лимиты могут быть увеличены путем заключения полиса дополнительного полиса ДСАГО.
  13. Если в результате дорожно-транспортного происшествия был причинен вред жизни или здоровью пассажиров транспортного средства, при условии, что автомобиль официально используется для перевозки пассажиров. Для таких случаев предусмотрены специальные программы страхования.

Что такое страховой случай по ОСАГОПолезные советы автомобилисту

В соответствии с нормами российского страхового законодательства, в случае угона транспортного средства, страховое возмещение по программе ОСАГО не выплачиваться. Застраховать автомобиль от этого можно только путем оформления полиса КАСКО, причем в договоре обязательно должно быть указано, что данная ситуация попадает под категорию страхового случая.

В случаях с крупными страховыми компаниями, с которыми собирается бороться страхователь, необходимо внимательно отнестись к сбору всех документов для судебного разбирательства. Такие компании как Росгосстрах и Ингосстрах имеют в своем штате отдельную команду юристов, которые представляют интересы страховщика в суде. Зачастую, выиграть у них дело не представляется возможным из-за постоянных ходатайств о перепроверках полученных от истца данных. В результате, дело может быть заторможено или вовсе проиграно.

Стоит помнить о том, что истечение срока действия диагностической карты также может стать причиной для отказа страховщика выполнять свои обязательства по страховому договору. В частности, отсутствие этого документа на автомобиль, выполняющий грузовые и пассажирские перевозки, гарантированно приведет к тому, что страховая компания не сочтет дорожно-транспортное происшествие страховым случаем.

Если страховая компания пол каким-либо причинам отказывает страхователю в выплате страховки, ссылаясь на то, что произошедшее – не страховой случай, автомобилист может попробовать доказать обратное. Прежде всего, собственник транспортного средства должен подать досудебную претензию руководству страховой компании с требованием еще раз рассмотреть ситуацию. Важно, чтобы к претензии были приложены доказательства того, что ДТП действительно было страховым случаем.

Если в течение 10 дней собственнику так и не приходит ответ или он получает отказ в удовлетворении жалобы, автовладелец может обратиться с исковым заявлением в суд для того, чтобы отстаивать свою точку зрения. К иску обязательно должны быть приложены доказательства и копия претензии с отметкой о получении сотрудником страховой компании (при отправке письма заказным письмом – уведомление с отметкой о вручении адресату).

  • Информация на сайте может быть не полной, т.к. законодательство регулярно меняется, вносятся поправки в законы.
  • В каждом отдельном случае могут быть особые условия.
  • Именно по этой причине обратитесь за консультацией бесплатно к нашим экспертам, мы выслушаем и окажем помощь в решении вашей проблемы! Задавайте вопрос сейчас!
Решите свою юридическую проблему сегодня, не выходя из дома!
300 рублей бесплатно

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

 

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

 
 
Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

 
Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
 

Заполняя форму, вы соглашаетесь с Согласием на обработку ПДн, Политикой обработки ПДн и Пользовательским соглашением.

Другие вопросы

Бесплатная горячая линия 24/7
Рейтинг юристов
Сергей Станкевич
Консультаций 302
Отзывов 43
Светлана Моисеева
Консультаций 188
Отзывов 32
Яков Уральский
Консультаций 152
Отзывов 28
Лидия Иванникова
Консультаций 112
Отзывов 24