Очередное внесение правок в закон «Об ОСАГО» повлекло за собой ряд изменений. В результате таких нововведений изменился порядок покупки полиса и особенности его использования. Теперь стало возможным оформление электронной версии документа, что позволяет автомобилистам приобрести страховку, не выходя из дома. Ниже мы поговорим о сроках рассмотрения заявлений о выплате компенсаций и суммах возмещений, ведь эти нюансы интересуют автомобилистов больше всего.
- Обзор законодательных норм
- Как изменились сроки выплат
- Подаем заявление
- Сколько рассматривается заявление
- Могут ли отказать
- Как обжаловать решение страховщика
- Как получить выплату в рамках досудебной претензии
- Оформляем аварию
- Срок выплаты досудебной претензии
- Срок давности по ОСАГО
- Ответственность за несвоевременные выплаты
Обзор законодательных норм
Все нормы, касающиеся обязательного автострахования, закреплены в ФЗ №40. Порядок проведения страховых выплат регламентируется статьей 12 данного закона. Так, получив документы от клиента, страховщик должен действовать по такому алгоритму:
- изучить бумаги в течение трех дней;
- дать письменный ответ, подтвердив сам факт принятия бумаг и одобрив заявку;
- инициировать проверку поврежденного авто;
- рассчитать размер страховых выплат.
Страхователь должен получить компенсацию в течение 20 дней после подачи запроса.
Как изменились сроки выплат
Если до 2014 года автомобилисты ждали выплат в течение 30 дней, то теперь процедура сократилась до 20 дней. В течение этого периода времени страховщик обязан рассчитаться с клиентом. При серьезных задержках гражданин вправе обратиться в суд и взыскать со страховой компании неустойку за каждый день просрочки. Кроме того, нарушение сроков может быть поводом для одностороннего прекращения договора через суд с получением компенсации. Права и обязанности сторон указаны в тексте соглашения.
Подаем заявление
Чтобы получить выплату, гражданин должен подать соответствующее заявление в страховую компанию. Потерпевший обязан сообщить о ДТП в день аварии. Подать документы страховщику он должен в течение трех дней с момента происшествия.
Чем быстрее потерпевший обратится за компенсацией – тем лучше. Желательно подать бумаги в офис в течение суток после ДТП. В этом случае страховая компания получит больше времени для рассмотрения всех обстоятельств произошедшего, оценки ущерба и определения суммы возмещения.
Процедура получения выплаты предполагает осмотр автомобиля экспертом страховой компании. Если клиент не доволен результатами экспертизы, он вправе заказать независимую оценку у любой лицензированной организации.
Сколько рассматривается заявление
В статье 12 ФЗ №40 указано, что рассмотрение заявлений происходит в течение трех дней после обращения клиента. Это время требуется сотрудникам компании для выполнения таких действий:
- изучение полученных материалов;
- признание случая страховым;
- назначение даты проведения экспертной оценки.
Получив заявку, эксперт страховой компании обязан выполнить осмотр авто в течение пяти дней. Цель экспертизы – определить сумму страховых выплат.
Могут ли отказать
Страховая компания может отказать клиенту в компенсации ущерба при наличии следующих обстоятельств:
- Случай не признается страховым. Подобное возможно, если в момент ДТП водитель находился в состоянии алкогольного опьянения или машиной управлял человек, не вписанный в ОСАГО.
- Заявителем был представлен неполный пакет документов.
- При проверке были выявлены нарушения.
- Страхователь не предоставил автомобиль для осмотра в установленное время.
- Страховщик виновника не имеет лицензии на осуществление страховой деятельности.
- По факту ДТП возбуждено административное производство и ведется расследование. Страховая компания вправе отложить рассмотрение заявки до момента окончания процесса.
- Виновный скрылся с места преступления и дело было передано в суд.
Как обжаловать решение страховщика
Не желая выплачивать компенсацию, страховщики нередко нарушают закон, признавая случай не страховым или придумывая другие поводы для отказа. Кроме того, нередко встречаются следующие ситуации:
- страховщик задерживает выплату;
- сумма компенсации существенно занижается.
В подобных случаях клиент имеет право обжаловать действия страховой компании, обратившись в суд. Однако не следует спешить с подачей искового заявления. Дело в том, что суд – это крайняя мера, и иск будет отклонен, если стороны не попытались разрешить вопрос мирным путем.
Если страховая компания задерживает выплаты, то суд может обязать ее выплатить неустойку в следующих размерах:
- 1% от общей суммы компенсации за каждый день просрочки;
- 50% от суммы иска;
- компенсация морального ущерба (сумма определяется судом после рассмотрения дела).
Как получить выплату в рамках досудебной претензии
Перед обращением в суд клиент должен направить страховщику досудебную претензию. Для получения выплат необходимо четко следовать этапам процедуры оформления ДТП.
Оформляем аварию
ДТП оформляется в несколько этапов:
- Если ущерб от аварии невелик, участники могут оформить европротокол. Однако лучше вызвать на место происшествия сотрудников ГИБДД.
- Инспекторы изучают место аварии и составляют протокол.
- Бумаги, оформленные сотрудниками ГИБДД, передаются в страховую компанию. Также потерпевший пишет заявление, в котором указывает просьбу о выплате страховой компенсации.
До приезда сотрудников ГИБДД запрещено перемещать транспортные средства, принимавшие участие в аварии. Также нельзя менять положение предметов, которые имеют прямое или косвенное отношение к происшествию.
Некоторые водители употребляют алкогольные напитки после аварии в попытке успокоить нервы. Делать этого не следует, так как впоследствии будет сложно доказать, что в момент столкновения автомобилист был трезв.
Важно соблюсти все вышеперечисленные требования. Иначе в выплате страховки могут отказать.
Срок выплаты досудебной претензии
После получения досудебной претензии, у страховой компании будет не более 10 дней на выплату компенсации. В течение этого срока страховщик должен компенсировать клиенту весь ущерб, предусмотренный полисом ОСАГО.
Срок давности по ОСАГО
Данное понятие применяется исключительно в суде. Срок давности по делам, связанным с получением страховых выплат, составляет 3 года. Это указано в статье 966 ГК РФ.
Если досудебное урегулирование не дало желаемых результатов, потерпевшему следует составить иск и подать его в судебную канцелярию. Если дело будет разрешено в пользу истца, то страховые выплаты проводятся по исполнительному листу. В этом случае потерпевший получит компенсацию в течение 10 дней после вынесения судебного решения.
Иногда суд требует от ответчика незамедлительной выплаты страховки, неустойки и штрафов. В таком случае срок возмещения сокращается до двух-трех дней.
Своевременность выплат контролируется судебными приставами. Если страховая компания проигнорирует решение суда, ее могут лишить лицензии.
Ответственность за несвоевременные выплаты
Нарушение страховщиком сроков компенсации чревато наложением штрафных санкций. Штраф назначается РСА или Центробанком РФ и составляет 1% от суммы выплат за каждый день просрочки. Поскольку сумма долга стремительно растет, то большинство страховых компаний стремятся рассчитаться с клиентом в течение пары недель.
Нередко сумма страховки занижается по причине того, что на момент ДТП автомобиль клиента был сильно изношен. Заказав независимую экспертизу, гражданин сможет оспорить подобные заявления в суде и взыскать со страховщика неустойку.
