Что делать, если страховая компания отказывает в выплате по ОСАГО?

В соответствии с требованиями действующего российского законодательства, каждый автовладелец обязательно должен оформить на свой автомобиль полис страхования ОСАГО.

Однако наличие такого документа вовсе не означает, что автолюбитель гарантированно получит выплату при наступлении страхового случая. Даже если страхователь добросовестно выполняет все возложенные на него договором обязательства в виде своевременного внесения платежей, страховщик может не оплатить ему всю полагающуюся сумму, необходимую для восстановления поврежденного транспортного средства.

Поэтому у большинства автомобилистов, ставших участниками ДТП, возникает вопрос, как правильно действовать, чтобы не получить отказ от страховой для получения компенсации по полису ОСАГО.

Дорогие читатели! В статье мы говорим о типовых способах разрешения юридических вопросов, однако ваш случай может быть индивидуальным. Мы поможем вам решить конкретно Вашу проблему - просто обратитесь к нашему юристу:

+7 (499) 404-25-01 (Москва)

+7 (812) 241-14-54 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Что делать, если страховая компания отказывает в выплате по ОСАГО?Чья страховая компания должна выплачивать страховку

В соответствии с правилами страхования, страховщик должен оплачивать страховое возмещение своему клиенту только в случаях:

  1. Когда в дорожно-транспортном происшествии принимало участие только два водителя.
  2. Когда в аварии никто не пострадал.
  3. Когда понятно, кто именно стал виновником дорожно-транспортного происшествия.

Во всех прочих случаях страховое возмещение должно быть выплачено страховщиком виновного водителя.

Что такое отказ страховой в выплате

В том случае, если собственник транспортного средства, чей автомобиль пострадал в результате дорожно-транспортного происшествия, решил получить компенсационную выплату от страховой компании, прежде всего он должен направить в офис соответствующее заявление. В течение 20 дней ему должен прийти ответ от страховщика.

Рекламный блок:

Однако некоторые водители могут столкнуться с тем, что им не пришло письмо с решением страховой компании о выплате или об отказе в выплате возмещения. Такое бездействие также может считаться отказом.

Кроме того, к отказу относится получение официального письма из офиса страховой компании, в котором содержится информация о том, что автовладелец не может рассчитывать на получение страховой выплаты.

Помимо этого, автомобилист может обратиться в суд для защиты своих прав, при значительном занижении страховой компании размера выплаты.

В соответствии с нормами российского законодательства, заявление о возмещении причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия ущерба, должно быть рассмотрено в следующие сроки:

  1. В течение 20 календарных дней (нерабочие праздничные дни не учитываются) для договоров ОСАГО, которые были заключены с сентября 2014 года.
  2. В течение 30 календарных дней для страховых договоров, которые были заключены до сентября 2014 года.

Основания для отказа страховой компании от возмещения по ОСАГО

Общего перечня законных оснований, по которым страховая компания может отказать водителю в возмещении причиненного его транспортному средству вреда, не существует. В соответствии с нормами сразу нескольких нормативных актов, страхования компания имеет право отказать в возмещении полученного ущерба по нескольким причинам:

  1. Что делать, если страховая компания отказывает в выплате по ОСАГО?Ввиду наличия обстоятельств непреодолимой силы.
  2. Из-за наличия умысла в действиях потерпевшей стороны.
  3. Из-за воздействий ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
  4. Ввиду военных действий, маневров или прочих военных мероприятий.
  5. Из-за гражданской войны, народных волнений или забастовок.

Помимо этого, страховая компания может не выплачивать возмещение по полису ОСАГО в следующих случаях:

  1. Если автомобилист не исполнил свою обязанность по незамедлительному (или в сроки, установленные договором), уведомлению страховщика о наступлении страхового случая. Исключение составляют только ситуации, когда страховая компания уже знака о дорожно-транспортном происшествии, либо в том случае, когда отсутствие сведений не могло сказаться о выплате страховки.
  2. Если пострадавший предоставил необходимый пакет документов о дорожно-транспортном происшествии, который был оформлен без сотрудников ГИБДД. Исключение – случаи, когда в соответствии с нормами российского законодательства, присутствие сотрудников дорожной инспекции при оформлении факта аварии не требуется.
    Если ремонт транспортного средства был произведен до его осмотра представителями страховой компании или независимыми экспертами.
  3. При наличии иных оснований, предусмотренных нормативными правовыми актами.

Причины, по которым страховщик не может отказать в выплате страховки

Можно выделить целый перечень нестандартных случаев, в которых автомобилисту не может быть выдан отказ в страховой выплате, вне зависимости от серьезности причин:

  1. Лицо, виновное в дорожно-транспортном происшествии, умышленно причинно вред здоровью или жизни потерпевшего.
  2. Виновник аварии находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  3. При отсутствии водительского удостоверения у виновника ДТП.
  4. Если лицо, причинившее вред, скрылось с места дорожно-транспортного происшествия (потом нашелся).
  5. Если в страховом полисе автотранспорта нет сведений о водителе-виновнике, который находился за рулем машины в момент аварии.
  6. Если дорожно-транспортное происшествие произошло в период, который не предусмотрен страховым полисом.
  7. Если виновник аварии не предоставил своему страховщику в установленные законом сроки свою часть извещения о ДТП.
  8. Если виновник аварии не предоставил свой автомобиль на осмотр эксперту.
  9. Если виновник ДТП не восстановил или не утилизировал свое транспортное средство в течение 15 суток после аварии (в том случае, если между участниками дорожно-транспортного происшествия был составлен Европротокол).
  10. Если у лица, виновного в ДТП, отсутствует диагностическая карта.
  11. Если в электронном полисе лица, виновного в дорожно-транспортном происшествии, указаны неправильные данные (в том случае, если такое мошенничество было указано в целях снижения размера страховой премии).
  12. Если виновный в аварии не представил необходимых пакет документов в установленные законом сроки.
  13. Если авария произошла в результате неисправности, которая не была указана в диагностической карте транспортного средства, хотя сотрудники станции технического обслуживания могли выявить ее в ходе техосмотра.
  14. Если у страховой компании отозвана лицензия на право осуществления такой деятельности.

Что делать, если страховая компания отказывает в выплате по ОСАГО?Самые частые причины для отказа

Можно выделить целый перечень причин, по которым страховая компания может отказать автомобилисту в выплате страхового возмещения, необходимого для ремонта пострадавшего в результате ДТП транспортного средства.

Рекламный блок:

Отсутствуют платежные реквизиты

Самая частая причина для отказа в выплате страхового возмещения по полису ОСАГО – отсутствие платежных реквизитов, которая иначе называется как «просрочка кредитора». В соответствии с требованиями правил  о страховании, к заявлению о получении страховой выплаты страхователь обязан предоставить платежные реквизиты, по которым оплата должна быть произведена в виде безналичного расчета.

Если собственник авто не выполняет данное требование, он не может рассчитывать на получение страховки.

Однако причиной такого отказа могут выступать и действия сотрудника страховой компании. При приеме документов от страхователя, специалист должен выдать расписку, в которой содержится полный перечень всех принятых документов. Зачастую, в этой расписке не стоит отметка о приеме платежных реквизитов, в результате чего автомобилист не получает денежные средства в течение предусмотренных законом 20 дней.

В этом случае необходимо составить досудебную претензию, в которой еще раз указать реквизиты для перечисления денежных средств. В том случае если страховая компания проигнорирует заявление, автолюбитель может подать заявление в суд для защиты своих нарушенных прав.

Без попытки урегулировать проблему в досудебном порядке, собственник не может подать заявление в суд.

Нет обязательных документов для получения страховки

Российским законодательством установлен перечень обязательных документов, без которых невозможно получить страховое возмещение. В частности, перед обращением к страховщику, собственник должен позаботиться о сборе следующих бумаг:

  1. Оригинал справки о дорожно-транспортном происшествии по форме №154.
  2. Копию постановления сотрудника ГИБДД.
  3. Заверенную копию документа, удостоверяющего личность.
  4. Банковские реквизиты, на которые будет осуществлен перевод.
  5. Доверенность (в случае, если в офис обращается не автовладелец, а его представитель).
  6. Согласие от органов опеки (если выгодоприобретателю на момента обращения нет 18 лет).
  7. Извещение о дорожно-транспортном происшествии (если данный документ был заполнен участниками ДТП самостоятельно).

Дополнительные документы могут потребоваться  только в том случае, если в результате аварии был причинен вред жизни или здоровью.

Страховщик не может требовать предоставления иных документов, так как они не предусмотрены Правилами об ОСАГО. Однако некоторые страховые компании часто злоупотребляют такими нарушениями, пытаясь отказать страхователю в выплате возмещения из-за отсутствия документов, не предусмотренных законодательством.

Что делать, если страховая компания отказывает в выплате по ОСАГО?Автовладелец не прошел проверку службой безопасности страховой компании

Как правило, такая ситуация возникает в тех случаях, когда автомобилист является частным участником дорожно-транспортных происшествий, после чего обращается в страховую компанию для получения выплаты.

В таком случае служба безопасности страховщика начинает пристальную проверку того, не специально ли собственник автомобиля организовал дорожно-транспортное происшествие для получения выплаты.

Лучше всего в таком случае обращаться за защитой своих прав в суд.

Поддельный полис ОСАГО

Самый редкий и самый сложный случай – обнаружение поддельного полиса ОСАГО. В этом случае доказать что ли очень сложно, так как факт нарушения «на лицо». Судебная практика по такому вопросу неоднозначна, ведь доказать факт ненамеренного приобретения фальшивки практически невозможно, но некоторым автомобилистам это удается.

Что можно получить по суду

Если страховая компания отказала автомобилисту в возмещении причиненного автомобилю в результате дорожно-транспортного происшествия вреда, собственник может обратиться в суд. По решению суда, он может претендовать на получение следующих видов выплат:

  1. Полная компенсация страхового возмещения.
  2. Компенсация причиненного морального вреда.
  3. Возмещение расходов на уплату государственных пошлин.
  4. Возврат средств, потраченных на услуги юриста.
  5. Возврат расходов на проведение экспертиз.
  6. Выплата неустойки за несвоевременное направление (или отказ от направления) ответа на претензию пострадавшего в ДТП. Размер такой неустойки составляет 0,05 процента от максимальной суммы возмещения за каждый день просрочки.
  7. Что делать, если страховая компания отказывает в выплате по ОСАГО?Выплата неустойки за просрочку выплаты полагающегося страхового возмещения. Размер такой выплаты составляет 1 процент от суммы страховки, которая должна была быть выплачена. Неустойка начисляется за каждый день просрочки.
  8. Штраф на неудовлетворение требований автовладельца в добровольном порядке. Размер такого штрафа составляет 50 процентов от суммы, которая была присуждена судьей, руководствовавшимся требованиям закона о защите прав потребителя.
  9. Штраф за неудовлетворение требований собственника авто в добровольном порядке. Размер штрафа составляет разницу между страховой выплатой, которая была присуждена судом, и выплаченной в добровольном порядке страховкой.

Большая часть таких выплат перечисляется пострадавшему автомобилисту, однако часто расходов, в частности штрафы, страховщику придется выплачивать в государственную казну.

  • Информация на сайте может быть не полной, т.к. законодательство регулярно меняется, вносятся поправки в законы.
  • В каждом отдельном случае могут быть особые условия.
  • Именно по этой причине обратитесь за консультацией бесплатно к нашим экспертам, мы выслушаем и окажем помощь в решении вашей проблемы! Задавайте вопрос сейчас!
Решите свою юридическую проблему сегодня, не выходя из дома!
300 рублей бесплатно

Напишите свой вопрос - в течении 5 минут наш эксперт перезвонит и бесплатно проконсультирует

 

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течении 5 минут

 
 
Спасибо!
Ваша заявка принята

Юрист позвонит в течение 5 минут

 
Анонимно
Информация о вас не будет разглашена
Быстро
Через 5 минут с вами свяжется наш консультант
 

Заполняя форму, вы соглашаетесь с Согласием на обработку ПДн, Политикой обработки ПДн и Пользовательским соглашением.

Другие вопросы

Бесплатная горячая линия 24/7
Рейтинг юристов
Сергей Станкевич
Консультаций 302
Отзывов 43
Светлана Моисеева
Консультаций 188
Отзывов 32
Яков Уральский
Консультаций 152
Отзывов 28
Лидия Иванникова
Консультаций 112
Отзывов 24