Как купить машину по программе льготного кредитования

Программа льготного кредитования для покупки авто, которая действовала до конца 2020-го, была продлена еще на 3 года. А это значит, что машину по субсидии со скидкой в 10% или 25% от стоимости можно будет купить и в этом году, и в следующем. По официальным данным на льготные автокредиты выделено 8,87 млрд. рублей. Условия получения такой «скидки» не изменились. Ниже разберемся, что нужно знать и учитывать, чтобы купить транспортное средство по особой программе.

Что такое программа льготного автокредитования с господдержкой

Согласно специальной государственной программе, большинство граждан имеют возможность взять целевой кредит на покупку машины и получить скидку за счет бюджета. Ее размеры варьируются в зависимости от места проживания заявителя:

• жители Дальнего Востока могут рассчитывать на 25% льготу;
• гражданам из остальных регионов полагается 10% скидка.

Сумма льготы просто прибавляется к первому взносу за авто, а не выдается деньгами на руки. Получается, что заемщик якобы вносит 10% от стоимости ТС при покупке, но на самом деле формируется специальный запрос, и эту часть банку возмещает государство. Стать участником такой программы может далеко не каждый человек. Существуют определенные критерии и требования к характеристикам машины.

Кто получит автокредит по льготе в 2021 году

Заемщики из всех льготных категорий должны соответствовать условиям программы государственного кредитования на покупку авто. Базовые требования следующие:

• гражданство РФ;
• наличие водительского удостоверения;
• отсутствие других кредитов на машину;
• регистрация в регионе Дальнего Востока (чтобы рассчитывать на скидку в 25%).

Помимо этого есть и другие требования, которым кандидат должен обязательно соответствовать. Данная программа подойдет:

• родителям хотя бы одного ребенка, которому еще не исполнилось 18 лет;
• медицинскому работнику из государственной организации;
• покупателю первого в жизни транспортного средства;
• собственнику машины, которая была выпущена менее 6 лет назад, и теперь сдается в трейд-ин (при этом лицо должно было владеть данным автомобилем не менее года).

Хотя бы одно из перечисленных условий должно соблюдаться, чтобы гражданин мог рассчитывать на поддержку государства.

Какую машину можно купить по льготной программе кредитования

В 2021 году действуют особые правила. Так, согласно им приобретаемый автомобиль должен иметь такие характеристики:

• электромобиль или модель отечественной сборки;
• цена транспортного средства не превышает 1,5 миллиона рублей;
• у машины есть электронный паспорт нового образца;
• авто получило не менее 1500 баллов;
• ТС находится в залоге у банка.

О баллах необходимо сказать отдельно. Они присваиваются на основании специального соглашения между производителем и Минпромторгом. Эта характеристика указывает на то, что авто было произведено в РФ. Насчитываются они по отдельным параметрам, например:

• сварка кузова в РФ дает 400 баллов;
• окраска машины в России – 500 баллов;
• использование в производстве металла, сделанного в России – еще 200 баллов.

Заемщикам можно не вникать в процесс формирования общего балла. На каждую машину уже выписаны заключения с общей цифрой. Покупателю достаточно уточнить в автосалоне, какое авто можно взять в кредит с господдержкой.

Но при этом следует учитывать, что количество баллов ежегодно растет. Модель, которая подходила по всем условиям в прошлом году, сейчас уже не котируется, и следует подбирать новую.

Ставка по льготному автокредиту в 2021 году

В текущем году действует следующее правило – и срок, и ставка по кредиту остаются полностью на усмотрение банка. Свежее постановление правительства никак не ограничивает кредитные организации в такой программе. Ранее такую ссуду выдавали максимум на 3 года, но с 2020-го данное правило упразднили.

Кредитную ставку государство тоже не регулирует. Покупатель получает только скидку, которая входит в первый взнос, а на размер процентов субсидия не распространяется. У некоторых автосалонов есть договоренность с банками, что дает заемщику возможность получить автокредит по сниженной ставке (например, 5%, а не 12%).

Первый взнос также не регулируется государственной программой, а его размер будет зависеть только от договоренностей между банком и покупателем. Например, иногда в счет первого взноса учитывается стоимость предыдущего транспортного средства, которое владелец сдал в трейд-ин.

В любом случае к первому взносу добавится сумма скидки (10 или 25% от итоговой стоимости авто). Максимальная скидка составляет 375 тысяч рублей. Именно такую сумму получит банк от государства, если машина стоит 1,5 миллиона рублей, а покупает ее житель Дальнего Востока.

Нужно ли оформлять КАСКО при покупке машины по автокредиту

Сама по себе процедура выдачи целевого кредита на машину предполагает, что ТС находится в залоге у банка. Это автоматически обязывает покупателя застраховать авто – без этого банк не одобрит ссуду.

В некоторых случаях, если взять потребительский кредит (а это значит, что скидки от государства не будет), то и КАСКО оформлять не придется. Порой ставка при этом бывает настолько ниже, что такое приобретение оказывается более выгодным, чем с льготной программой от государства.

Еще одна лазейка заключается в том, что от КАСКО можно отказаться после оформления кредита – на это дается 14 дней (так называемый период охлаждения). Если с автомобилем все хорошо, то страховщик или банк обязаны вернуть деньги за полис.

С некоторыми моделями машин получается так, что сумма скидки покрывает стоимость КАСКО (или чуть больше). Получается, что реальной экономии хоть и нет, но авто страхуется за счет государственного бюджета, что тоже неплохой бонус.

Еще один вариант снизить стоимость страховки – отказаться от страхования жизни. На это клиенту компании дается те же 14 дней (период охлаждения), и деньги за страхование жизни вернут.

Можно ли погасить льготный кредит досрочно

Государственная программа льготного кредитования никак не ограничивает заемщиков в досрочном погашении, как и банковские учреждения. Это значит, что покупатель может полностью рассчитаться с банком хоть на следующий день после покупки.

Иногда представители банков, которые выдают кредиты прямо в автосалоне, утверждают, что платить проценты нужно хотя бы три месяца. Юристы рекомендуют покупателям в таком случае молча соглашаться, а затем гасить кредит хоть на следующей неделе.