Приобретение автомобиля – дорогостоящая покупка. Не у каждого есть возможность сразу отдать большую сумму денег за машину. Когда средств не хватает, а транспортное средство очень нужно, можно оформить автокредит. Это финансовая услуга, предоставляемая на различных условиях, которые необходимо учитывать, перед тем как ею воспользоваться.
Критерии выбора автокредита
Чтобы взять кредит на авто, необходимо оценить все условия, на которых он предоставляется, с точки зрения личной выгоды. В качестве привлекательных критериев автокредита можно отметить следующее:
- Наличие каких-либо льгот;
- Сниженная ставка;
- Размер первичного взноса;
- Минимальные требований к заемщику;
- Иные выгодные условия.
Минимальная процентная ставка
Низкая ставка по процентам – одна из самых важных характеристик любого кредита. Величина процента — это показатель коэффициента переплаты, которая последует за возвратом займа. Никто не хочет много переплачивать, поэтому все обращают внимание в первую очередь на процентную ставку по каждому кредитному предложению. Однако не стоит полагаться лишь на размер процентов, так как есть и другие важные критерии, которые необходимо учитывать.
Первоначальный взнос
Первоначальная выплата – это сумма денег, которую нужно отдать банку, перед тем как взять автокредит. В зависимости от условий кредитования, величина этой суммы может быть разной. Но, стоит учитывать, что независимо от размера первого взноса, банк настроен, в первую очередь, удовлетворить собственные интересы.
Если уровень первичной выплаты низкий, необходимо внимательно изучить другие условия сделки, так как в них будет скрыта компенсация снижения первого взноса. Например, при низком первом платеже, может быть высокая процентная ставка или повышенный уровень штрафных начислений, взымаемых при просрочках.
Новый или подержанный автомобиль
Кредит на покупку авто предоставляется для приобретения новых и подержанных транспортных средств. Во втором случае банки предъявляют особые требования к целевому назначению кредита. Автомобиль, бывший в употреблении, должен отвечать критериям «возраста», количеству владельцев, техническому состоянию и другим.
Согласно практике, кредиты на подержанные машины выдаются если:
- Срок эксплуатации автомобиля иностранного производства не превышает семи лет;
- Период использования отечественного транспортного средства не превысил пяти лет;
- Количество предыдущих владельцев не превысило трех;
- Состояние средства передвижения должно быть оценено независимым экспертом с удовлетворительным результатом.
Тот факт, что машина подержанная указывает на то, что срок её последующей эксплуатации ограничен. Например, заемщик берет автокредит на покупку б/у автомобиля, чтобы использовать его для заработка на перевозках. Не новая машина быстро ломается, владелец остается без дохода и не может выплачивать заем. Учитывая это, банки перестраховываются – повышают первоначальный взнос, увеличивают процентную ставку или сокращают период выплат. Получается, что с точки зрения выгоды, целесообразнее брать кредит на покупку нового автомобиля.
Страхование КАСКО
Обязательным условием выдачи автокредита многих банков является параллельное оформление страховки КАСКО. Если клиент не желает получить данный страховой полис, процентная ставка по кредиту или первоначальный взнос может быть увеличен. В такой ситуации, необходимо изучить все за и против, так как оформление КАСКО иногда связано с дополнительными расходами, которые могут превысить разницу по процентам. Тогда, страхуя машину через банк, заемщик получает сниженную ставку, но все равно переплачивает.
Документы
Набор документов, подаваемых в финансовую организацию или автосалон, для получения автокредита, в большинстве случаев, является стандартным. В его перечень входят:
- Заявление (по форме, установленной учреждением);
- Удостоверение личности заемщика;
- Трудовая книжка;
- Справка о составе семьи (по запросу банка);
- Свидетельство о присвоении индивидуального номера налогоплательщика;
- Справка о доходах или банковская выписка;
- Иные документы, в зависимости от обстоятельств ситуации.
В некоторых случаях может понадобиться предоставление документов со стороны поручителя заемщика.
Специальные программы
Некоторые банки разрабатывают специальные программы кредитования, ориентированные на индивидуальные потребности различных групп населения. В таком случае заемщику, необходимо предоставить документальное подтверждение принадлежности к той или иной группе.
Автокредиты от ведущих банков страны
Взять автокредит можно практически в любом банке. Однако зачастую крупные финансовые организации предоставляют больший выбор программ субсидирования на более выгодных условиях.
Сбербанк
В рамках услуг данной компании можно получить автокредит по таким программам:
- «Семейный автомобиль», если заемщик имеет двух и более детей;
- «Первый автомобиль». Для тех, кто впервые приобретает транспортное средство.
ВТБ 24
Данный банк предоставляет несколько программ автокредитования. Среди основных можно отметить следующие:
- «ЭкстраЛайт» – ставка 6%, ежемесячный платеж – 21 259 т.р., переплата 66 620 т.р;
- «Рефинансирование с заменой на новое авто» — ставка 5%, платеж 20 979 т.р. переплата 55256 т.р.;
- «Рефинансирование с заменой на б/у машину» — ставка 7%, платеж в месяц 25 959 т.р. переплата – 11 503 т.р.
Собинбанк
Эта организация кредитует приобретателей авто по следующим программам:
- «АВТО-БУМ»;
- «Новый автомобиль»;
- «Подержанные»;
- «Подержанные плюс»
- «Рассрочка»
При обращении в данный банк, необходимо удостоверяться в актуальности той или иной кредитной программы для текущего момента времени.
Банк тойота
Тойота-банк – финансовая компания с зарубежным держателем пакета акций. Она кредитует клиентов, желающих приобрести автомобили марки тойота и лексус. На другие машины программы организации не распространяются.
Иные банки
О финансовых продуктах других банковских учреждений, можно получить информацию обративших в ближайшее территориальное представительство или в службу поддержки на официальном сайте. Актуальность каждой программы, необходимо уточнять индивидуально.
Государственное субсидирование
Выгодный автокредит можно получить, пользуясь программами государственного субсидирования. На основании специальных законодательных положений, приобретатель может получить заем с уменьшенной процентной ставкой или низким первоначальным взносом.
Государственное субсидирование распространяется только на покупку автомобилей от отечественных производителей и является ограниченной по времени льготной программой. Она была продлена только до 2019 года.
