Обзор рейтинга лучших автостраховщиков в 2020 году

Для эксплуатации авто по дорогам общего пользования, водитель должен оформить ОСАГО. Сегодня эту услугу предлагают десятки страховых компаний, расположенных по всей территории РФ. Деятельность страховщиков регулируется федеральным законодательством, но принципы работы с клиентами у всех разные. Поэтому, чтобы сделать правильный выбор, автомобилисту необходимо обратить внимание на целый ряд факторов. Ниже будет представлен рейтинг страховых компаний по ОСАГО.

Как составляются рейтинги автостраховщиков

Ежегодно в России появляются новые страховые компании, которые стремятся укрепиться на рынке, заняв свою нишу. Некоторые из них не выдерживают конкуренции, и со временем закрываются, что становится полной неожиданностью для десятков и даже сотен тысяч недовольных клиентов.

В условиях переменчивого рынка, многие автолюбители стремятся найти надежную и стабильную страховую компанию. И чтобы помочь им сделать правильный выбор, составляются рейтинги отечественных страховщиков. Здесь компании оцениваются по ряду критериев, и верхние позиции списка занимают наиболее надежные и соответствующие требованиям поставщики услуг. Соответственно, внизу находятся те, кому доверять не следует.

При составлении рейтинга страховых компаний, принимаются во внимание следующие параметры:

• величина страховых выплат;
• соотношение компенсаций к количеству отказов;
• размер клиентской базы;
• время ожидания выплат;
• отношение размера страховых выплат к общему объему возмещенных средств.

Поскольку размер тарифов определяется федеральным законодательством, то стоимость страховых полисов у разных компаний будет приблизительно одинаковой. Поэтому данный критерий не принимается во внимание.

Категории рейтингов автостраховщиков

Чтобы определить степень благонадежности страховщика, следует обратить внимание на его рейтинг. Здесь выделяют следующую классификацию:

• «A» — высокая кредитоспособность;
• «B» — средний уровень;
• «C» — низкие показатели кредитоспособности;
• «RD» — компания находится под контролем надзорных органов;
• «D» — крайняя степень ненадежности, к этому классу относятся компании, находящиеся в состоянии дефолта.

У каждого из вышеперечисленных классов имеется три подуровня:

• первый – предполагает наличие только буквенного обозначения;
• средний – возле буквы ставится плюс;
• верхний – два плюса рядом с буквой.

Национальное рейтинговое агентство выделяет следующую шкалу классификации:

• высочайшая степень надежности обозначается как «AAA»;
• очень высокий уровень – «AA»;
• высокий уровень – «A»;
• выше среднего – «BBB»;
• средний – «BB»;
• удовлетворительный – «B»;
• невысокий – «CC»;
• низкий – «C».

Рейтинги страховых компаний по ОСАГО

Существует несколько видов рейтингов страховщиков по ОСАГО. Каждый из них использует свои критерии для определения наиболее выгодных компаний. Ознакомившись с результатами таких рейтингов, автомобилист сможет выбрать наиболее удобного страховщика. Ведь кому-то важна надежность и стабильность на рынке, а кто-то скорее обратит внимание на размер страховых выплат.

Экспертный рейтинг

В данном случае ранжирование осуществляется экспертами специализированных агентств и финансовых порталов. Для оценки деятельности компаний принимаются во внимание следующие критерии:

• объем страховых премий;
• число заключенных договоров;
• размер уставного капитала;
• размер собранных премий и т. д.

Рассмотрим пятерку лучших страховщиков по результатам экспертной оценки:

1. Лидером рейтинга является компания «СОГАЗ». За 2019 год компания собрала премии, объемом 79,5 миллиардов рубле. Причем отношение выплат к премиям составило 25,3%.
2. На втором месте находится «Сбербарк страхование жизни». Компания значительно отстает от лидера по общему объему премий. Здесь этот показатель составил 32,1 миллиарда рублей. Процентное отношение выплат к премиям также существенно меньше – всего 7,4%.
3. Третье место эксперты отдали компании «ВТБ Страхование». Здесь объем премий за год составил 22 миллиарда рублей. А процентное отношение выплат к премиям – 8,8%.
4. На четвертом месте находится «РЕСО-Гарантия» с объемом премий в 21,6 миллиардов и отношением выплат к премиям в 48,5%.
5. Завершает список компания «Альфа-Страхование». Объем премий здесь составил 20,1 миллиардов рублей, а отношение выплат к премиям – 41,2%.

Рейтинг надежности

Этот рейтинг считается одним из самых авторитетных, поскольку ранжированием занимаются аналитики РА «Эксперт РА». При определении надежности учитывается способность страховщика выполнять обязательства перед клиентами. Принимаются во внимание условия договора и степень их соблюдения.

Рассмотрим пятерку лучших российских автостраховщиков по показателям надежности:

1. На первом месте – «СОГАЗ» с рейтингом «AAA» и стабильным прогнозом.
2. На втором месте – «Ингосстрах». Компания также получила высшую оценку от экспертов.
3. Третье место – «ВТБ Страхование». Еще одна стабильная компания с рейтингом «AAA».
4. «Сбербанк страхование» занимает четвертое место с рейтингом «AA+». Это стабильная компания с достаточно высоким уровнем надежности.
5. Замыкает ТОП-5 компания «АИГ». Здесь рейтинг также составляет «AA+». Эксперты прогнозируют данному страховщику стабильное развитие.

По выплатам

По размеру страховых компенсаций можно определить финансовое положение компании. Чем выше выплаты – тем популярнее страховщик среди клиентов. К тому же, данный показатель свидетельствует о выполнении взятых обязательств.

Наибольшее количество компенсаций получают клиенты следующих компаний:

1. «РЕСО-Гарантия». Этот страховщик находится на первом месте, поскольку ежеквартальный размер его выплат составляет более немногим более 9,6 миллиардов рублей. На долю компании «РЕСО-Гарантия» приходится 15,5% общероссийского рынка.
2. «Альфа-Страхование». Ненамного отстает от лидера с показателем 9,4 миллиардов рублей. Доля рынка составляет чуть более 15%.
3. Третье место – «Ингосстрах». Размер выплат – 5,5 миллиардов с долей рынка в 9%.
4. На четвертом месте в рейтинге лучших страховщиков по выплатам находится компания «ВСК». Данный страховщик компенсировал своим клиентам около 5,3 миллиардов. Соответственно, доля рынка «ВСК» составила 8,6%.
5. Пятое место – компания «Росгосстрах» с размером ежеквартальной компенсации около 5,2 миллиардов и долей рынка 8,5%.

Выше представлены данные за второй квартал 2019 года.

Народный рейтинг

Этот ТОП-5 отличается максимальной субъективностью, поскольку основан на мнениях людей, имеющих опыт взаимодействия с той или иной компанией. Следует понимать, что у каждого автомобилиста имеется свое представление о хорошем страховщике, а потому эти данные могут быть неоднозначны.

Источниками для получения информации  в данном случае являются:

• социальные сети;
• тематические форумы;
• мессенджеры.

Основное преимущество народного рейтинга в том, что он позволяет выявить наиболее клиентоориентированных страховщиков. Для этого учитываются следующие данные:

• отзывы клиентов за последние год-два;
• комментарии профессиональных юристов и пользователей;
• официальные ответы представителей компании на запросы клиентов.

Кроме того, в список попадают лишь те страховщики, о которых в сети присутствует достаточное количество информации. Например, число отзывов о компании на различных порталах должно превышать 50 штук.

Лучшими с точки зрения народного голосования считаются следующие страховщики:

1. «Зетта Страхование» занимает первое место с рейтингом 88%. Количество отзывов от клиентов – около 950.
2. «Альфа-Страхование» — второе место с рейтингом 87,8%. Число отзывов об этом страховщике перевалило за 6 тысяч.
3. Третье место – «РЕСО-Гарантия», набравшая 86%. Количество отзывов – 3,6 тысяч.
4. «Абсолют Страхование» занимает четвертое место с рейтингом 84,5% и минимальным числом отзывов (около 130).
5. На пятом месте – «Согласие». Рейтинг – 78,7. Количество отзывов – 2,5 тысячи.

Как выбрать страховщика для ОСАГО

Где же купить полис? Этот вопрос может волновать не только новичков, но и опытных автомобилистов. Ввиду большого количества предложений, выбор затрудняется. Чтобы избежать проблем, следует обращать внимание на такие критерии:

1. Надежность. Наиболее стабильные игроки на российском рынке имеют рейтинги «AAA» и «AA+».
2. Клиентоориентированность. Комплексный показатель, на который оказывает влияние удобство сайта, своевременность выплат, качество сервиса, наличие электронного полиса и т. д. Здесь лучше обращать внимание на народные рейтинги, где люди делятся реальным опытом сотрудничества с тем или иным страховщиком.
3. Условия договора. Перед тем, как ставить подпись на соглашении, следует внимательно изучить все его нюансы. Особенное внимание нужно уделить причинам отказа.
4. Членство в РСА. Если компания состоит в Российском Союзе Автостраховщиков, то это как минимум лицензированная организация. Если же членство отсутствует, то от заключения договора желательно отказаться.

Правильный выбор автостраховщика позволит сэкономить средства при попадании в ДТП. Поэтому следует обращать внимание на рейтинги лучших компаний. Кроме того, не лишним будет почитать отзывы о выбранной организации.